王鹦

　　打破信息壁垒

　　构建监督“中枢神经”

　　随着银行业不断发展，业务规模、业务品种、员工数量持续增长，监督治理环境更趋复杂，原有的监督方式、监督力量不能完全满足新形势新要求，亟需创新机制，强化部门协同与信息共享，实现精准监督。

　　对此，湖州银行建立健全内部监督工作联席会议制度，协调打通纪检监察、风险合规、内部审计等7类监督主体的信息壁垒，按期召开联席会议，深化监督信息共享、共同研判政治生态。针对存在的突出问题和重要情况，“三个紧盯”抓好监督管理，不断提高监督执纪工作实效：

　　紧盯管党治行责任落实，把监督融入公司治理的各方面和决策执行的全过程、关键环节，强化对公权力运行的监督和制约。紧盯干部员工行为管理，第一时间交流沟通在监督检查中发现的突出问题和重要情况，认真研究分析问题背后潜藏的短板漏洞，坚持抓早抓小抓苗头，建立健全常态化的干部管理长效防范机制。紧盯纪检监察与行内审计、内控、风险、合规、组织人事、法律等内设机构和监事机构信息整合，通过会商通报、共享信息、协助审查、联合监督检查、专项治理、问题线索移送等形式，加强日常工作协调联动，建立起纪检监察监督、监事会监督、风险合规监督、内部审计监督、业务条线监督等“多位一体”的联合监督机制。

　　湖州银行通过明确信息共享范围、时限和流程，按照“谁主管、谁负责”原则，将各方掌握的风险监测报告、审计线索、员工举报核实情况、人员异动信息等汇集起来，实现关键风险数据与问题线索的实时归集、定向推送、预警联判。通过定期会商研究，对监督中发现的新情况、新问题，特别是共性问题和疑难复杂事项，及时进行集体会商会办，共同分析问题、研究对策措施。通过压实发现、移送问题线索主体责任，对收到或发现干部员工问题线索，限时移送、限时办理。

　　整合专业力量

　　锻造监督“作战集群”

　　为防范风险，银行设有多道监督防线，而与之伴随的是职能交叉，专业化监督资源重复配置或配置不到位，监督资源分散在不同部门和层级，缺乏有效的整合和统筹，导致监督力量无法形成集中打击力，难以深入挖掘和识别问题。

　　为破解这一困境，湖州银行以平台化思维整合资源，在业务经营中强调合规经营和风险管控的持续监督体系的前提下，牢牢把握政治监督与经济监督内在逻辑，将侧重于政治监督的党委巡查监督和纪检监察监督、侧重于经济监督的审计监督的力量进行整合，组织开展巡纪审联动监督，实化细化监督内容，明确监督重点，采取年初共定计划明方向、年中序时进点同检查、年末研判互通促整改的工作模式。近年来，湖州银行组织对14家分支行进行联动监督，督促采取整改措施32条，制定和完善8条法规制度。

　　同时，为深入推进党风廉政建设和反腐败工作，湖州银行还专门成立党风廉政建设和反腐败工作专班，建立重点问题清单集体会商研判的问题归集机制、重大问题或重要线索成立查处小组落实问题查处的问题处置机制、研究突出问题专项治理机制办法的问题预防机制。目前已召开专班工作会议3次，并组织开展招投标等专项领域集中检查，提出整改针对性建议，指导问题发生单位以及相关条线管理部门建立健全问题预防机制。

　　激活基层细胞

　　织密监督“末梢网络”

　　针对基层监督虚化痼疾，基层干部将监督等同于上级督查或同级工作检查，主动开展主动监督意识不强，湖州银行首创网格化动态治理体系，纵向建立“总行党委—分行—支行”三级包干，横向落实“总行领导班子—各单位负责人—客户经理（员工）”全覆盖责任制，配套“日晨会案例警示、月系统行为查询、季谈心谈话、年廉洁签约”机制，严格落实“谁包干、谁牵头、谁负责、谁落实”的总要求，构筑全方位、全天候、全过程的责任共担的员工行为管理体系，实现员工异常行为早发现、早纠正、早查处。如湖州银行某基层分行在员工排查发现2名员工存在大额资金交易频繁，包干责任人及时介入阻断其违规资金交易行为。

　　另外，为变事后监督为事前监督，变内部监督为外部监督，化被动监督转为主动接受监督，防范廉洁风险，湖州银行积极推动各分支行、总行各部室聚焦廉洁风险点，围绕本单位工作实际、业务特点，从“小切口”入手，努力探索清廉银行创新实践，在创新实践中抓准抓牢问题，注重风险防范、内控建设、源头治理，管好用好权力，打造一批具有金融特色、可辨识的基层创新实践成果，形成一批可参考可复制的清廉银行创新实践案例。如湖州银行杭州分行推出“亲清监督卡”，引导银行业务人员提高廉洁办事意识，培养客户经理廉洁办贷自觉，将信贷服务监督前置。

　　深化数字赋能

　　构建监督“风控雷达”

　　湖州银行充分发挥地方法人银行公权力大数据监督优势，聚焦员工业务操作规范性、员工账户异常性、员工问责情况、征信情况以及外部相关数据情况，建立风险监测预警模型，嵌入员工行为管理与监测系统，定期扫描、及时预警、强化清雷。如银企异常交往排查模型，融合员工亲属经商办企业申报信息、个人账户大额交易、贷款审批系统、招标采购系统、商户收单系统等，构建员工及其特定关系人与银行客户，尤其是贷款客户、供应商之间异常资金往来、业务偏好、接触频率、礼品收受的风险图谱和预警规则。

　　湖州银行聚焦员工与客户交往负面清单、员工“十项禁令”，进一步深化员工行为数字化动态管理，各分支行、各部室按照重大事项及时报、常规事项按月报、廉洁风险点排查整改按季报等原则，将监督报告纳入线上化管理，实现基层从被动响应外部举报或审计发现问题，向主动、持续、系统化地筛查、分析和预警员工潜在违规行为的转变，实现从静态核查到动态监测。