国家金融监督管理总局今年出台关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见，提出围绕发展新质生产力，切实把“五篇大文章”落地落细，助力以科技创新引领现代化产业创新，促进新质生产力发展，提高金融服务实体经济的质量和水平。

　　绍兴金融监管分局全面贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，围绕总局、省局和省、市关于做好“五篇大文章”、大力发展新质生产力等决策部署，以高质量党建为引领，以做好“五篇大文章”为抓手，深入推进产业数字金融改革试点和杭州湾经开区产业（制造业）创新改革试点，积极探索金融高质量发展“绍兴模式”。该分局推动银行保险机构积极向上级争取政策，在信贷资源配置、审批权限、利率定价等方面向绍兴倾斜，以高质量金融服务助力绍兴经济高质量发展。甄长超　张浩

　　做好“科技金融”文章

　　在助力创新驱动产业升级上靶向加力

　　以“一园区一方案”，提升科技金融服务水平。绍兴金融监管分局持续推进实施《绍兴市银行业保险业“一园区一方案”科创金融伙伴共建计划（2023—2025年）》，以绍兴产业集聚效应明显、主导产业突出的6个区（县、市）6家高新技术产业园区及其科创走廊子平台为服务重点，制定一套由金融机构、科研单位、政府部门共同参与，财税政策、产业政策、金融政策齐向发力个性化共建的制定一套“一园区一方案”，提供综合性、差异化金融服务。

　　截至10月末，绍兴全市科技型中小微企业贷款余额1750亿元，比年初增长14.09%，当年累计发放贷款821亿元，其中向试点科创园区企业发放贷款583.08亿元。在试点科创园区发放“高价值知识产权库”贷款589户、255.1亿元，发放“高层次人才库”贷款49户、1680万元。当年向2365户科技型企业首贷户发放贷款2.19亿元。

　　金融支持先进制造业助力发展新质生产力。绍兴金融监管分局出台《金融支持先进制造业 助力发展新质生产力“1+7”工作方案》，以1个总方案配套建立7张重点任务清单，围绕制造业产业集群、重大项目招引、大规模设备更新和技术改造等重点内容，系统谋划和提出各项工作目标和工作举措，引导和推动银行保险机构将更多金融资源向传统产业改造提升、新兴产业培育、“专精特新”企业发展、产业链提升等领域倾斜，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。

　　近五年来，绍兴制造业贷款总量始终列各行业首位，制造业贷款增速从2020年的10.93%提升至2023年的15.95%。截至9月末，全市新兴产业贷款贷款同比增长19.71%。

　　省、市、区三级联动推进产业（制造业）金融协同创新改革试点。绍兴金融监管分局联合市经信局、上虞区政府制定《杭州湾上虞经济技术开发区产业（制造业）金融协同发展改革试点实施方案》，率先在全省实施产业（制造业）金融协同创新改革试点。试点突出产业导向、金融服务，协同创新的特点，以制造业发展为重点，聚焦产业与金融协同发展过程中的痛点、堵点，围绕金融产品及服务模式创新、金融标准化建设、金融风险防控、配套政策集成等方面，推动银行保险机构深入探索破题对策，进一步提升金融与实体经济适配性，增强市场主体获得感。

　　截至10月末，共向试点园区2271户企业授信1851.81亿元，其中贷款662.52亿元，表外融资312亿元。

　　做好“绿色金融”文章

　　在助力设备更新绿色前行上赋能聚力

　　创新“浙里碳效贷+节能减碳技改贷”机制，助力绿色低碳转型。绍兴率全省之先建立“浙里碳效贷+节能减碳技改贷”两项机制，推动全市银行业基于企业工业碳效码碳效等级，分档分类实施差异化信贷政策，加大技术改造贷款投入，支持企业技术改造、淘汰落后产能。探索通过引入第三方专业机构碳核查机制，对于具有显著碳减排效益或有助于明显提升碳效水平项目，创新“碳效贷”产品和服务方式，给予优惠贷款利率，开辟“绿色审批”通道，推动推进交通碳达峰重货碳效码保险应用，精准支持绿色低碳发展。

　　截至9月末，绍兴全市绿色信贷余额2749.6亿元，同比增长15.4%。运用“浙里碳效贷+节能减碳技改贷”两项机制向3002户企业发放贷款1887.33亿元。

　　推动排污权抵押贷款再创新。绍兴金融监管分局通过加强政银企三方联动，最大限度发挥排污权指标融资担保作用，从余量抵押、估值抵押和逾期抵押三方面进行深度创新。目前，辖内已有39余家银行推出排污权抵押贷款业务，机构数量占比超七成，排污权抵质押贷款业务量占全省比重超七成。

　　大力推进知识产权质押融资。绍兴金融监管分局联合市场监督部门推动知识产权扩面提质，全国首创“知微贷”普惠质押模式，实现知识产权质押融资“秒授信”。2023年以来，累计开展知识产权质押融资业务811笔、212.74亿元，其中“知微贷”22.76亿元。

　　做好“普惠金融”文章

　　在助力金融服务照亮角落上持续用力

　　加强监管引领，扎实推动普惠金融服务扩面增量。绍兴金融监管分局联合人民银行绍兴市分行出台《绍兴市推进普惠金融高质量发展工作方案》，督促银行保险机构站稳普惠金融服务和助力实体经济高质量发展角色定位。

　　截至10月末，绍兴全市普惠型小微企业贷款4004.48亿元，较年初增长8.56%，高于各项贷款增速0.8个百分点。当年新发放普惠型小微企业贷款利率3.88%，列全省最低。推动“双保”助力融资机制，累计为10854户企业发放“双保”助力贷款999.72亿元。大力推进企业“连续贷+灵活贷”两项机制，“连续贷+灵活贷”占企业流动资金比例为56.73%，普惠型小微企业“连续贷+灵活贷”占比56.15%。全市无还本续贷余额1622.43亿元，较年初增速36.94%，高于全省平均水平11.74个百分点，增速位于全省首位。

　　积极实施“强信心 稳预期”提升金融服务质效“六大行动”。结合“普惠金融推进月”“个体工商户服务月”等专项行动，绍兴金融监管分局推动惠企政策直达快享。今年以来已组织银行保险机构开展各类对接活动720次，解决34670户市场经营主体706.39亿元融资需求；创新企业“菜单式”保险服务，整合形成绍兴保险业服务企业“1个主菜单+28个子菜单”并向社会公布，组织开展“大走访大调研大服务大解题”活动开展首保拓展行动，督促保险机构开展点对点上门服务，定制专属保险方案。2023年以来累计为全市1771家首保企业提供风险保障317.26亿元。

　　实践金融服务乡村振兴路径，支持“千万工程”建设。绍兴金融监管分局持续实施“金融支持强村共富联合体”“乡村产业致富带头人+”“农户家庭资产负债表”“共富工坊”“一镇一行”等金融服务模式集成改革，大力推动农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。其中，“金融支持强村富民集成改革”项目被纳入全市高质量发展建设共同富裕示范区首批试点，获评全市高质量发展推动共同富裕示范区最佳实践（第一批）。当地创新推出宅改“权票”、生物活体、农险保单质押贷款，发放全国首笔“权票”质押贷款，在全省率先落地“生猪保单信用贷款”。

　　截至10月，绍兴全市普惠型涉农贷款（不含票据融资）余额1765.38亿元，比年初增长8.1%。新发放涉农贷款平均利率4.26%，同比下降0.18个百分点；普惠型涉农贷款利率4.04%，同比下降0.28个百分点，利率为全省最低。已形成各具特色的“强村共富联合体”项目120个、涉及授信729亿元；向691名乡村产业致富带头人及其辐射主体发放贷款24.97亿元；农户家庭资产负债表建档覆盖面达86.21%。全市20家主牵头银行结对帮促83个乡镇（街道）675个相对薄弱村，累计贷款127.68亿元；水稻承保覆盖率从2021年41.2%提升至72.33%，因地制宜开办气象、价格指数等新型保险产品23个。

　　做好“养老金融”文章

　　在助力老有康养财富无忧上激发活力

　　打造养老特色金融产品，助力老有康养。绍兴金融监管分局联合市人行、民政、人社、医保等部门印发《关于大力发展养老金融支持银发经济助力老有康养的指导意见》，积极引导辖内银行保险机构丰富养老金融产品，发展养老金融服务，深入参与多层次保障体系建设，打造一批养老金融特色产品和服务，总结形成一批养老金融支持银发经济，助力老有康养的标志性成果和经验做法。以养老金融十项牵引性工作抓手为重点工作清单，指导银行保险机构结合自身差异化经营定位和功能特色系统谋划并落地工作举措；加强养老金融监测统计和分析研究，定期开展养老金融工作评估和情况通报，推动全市养老金融工作走深走实。

　　优化养老金融设施服务，全面提升老年人金融服务水平。优化传统网点适老金融服务，绍兴金融监管分局推动银行保险机构加快完善营业网点适老金融服务，配备适老硬件、无障碍服务等设施，强化助老服务，优化老年客户服务体验。助力老年群体跨越数字鸿沟，持续提升网络消费便利化水平，实施金融互联网网站、移动互联网应用适老化改造，开发应用“关怀模式”“长辈模式”。加强老年人金融知识宣传教育，将老年群体作为金融知识教育宣传的重点，广泛开展老年人识骗防骗宣传教育活动。加强养老服务队伍建设，积极探索与专业机构开发定向培训课程，与职业学校合作采用订单式人才培养等打造高素质、专业化、梯队性的养老服务队伍。

　　满足养老规划投资需求，提升老年客群服务体验。围绕养老服务体系全周期需求，结合老年客群投资偏好差异，该分局推动银行保险机构创新养老特色产品。目前，66款养老储蓄、理财、基金和保险产品上线，满足各类客户的养老投资需求。加快创新养老金融业务，全力推进系统建设和业务落地。个人养老金业务正式上线后，在账户功能、产品配置、投资体验等方面，推动银行保险机构持续提升客户的养老金融服务体验。截至9月末，已预约开立个人养老金账户19.2万户，成功开立10.62万户。

　　做好“数字金融”文章

　　在助力现代化产业体系构建上精准发力

　　打造产业数字金融试验区，推动产业数字化改革。绍兴金融监管分局持续推进《深耕产业数字金融 助力“腾笼换鸟 凤凰涅槃”现代化产业体系构建行动方案（2023—2027年）》，全力支持一批标志性产业链供应链、智能制造和数字产业集群重点项目（企业），打造一批产业数字金融应用场景。该分局联合浙大研究团队、市政府相关部门等开展调查研究，形成《绍兴市打造产业数字金融试验区研究报告》，产业数字金融改革项目列为省局年度“深化改革创新十大重点项目”，被评为全市高质量发展建设共同富裕示范区最佳实践（第二批）。

　　目前，绍兴全市范围内搭建数字金融服务应用场景（平台）20余个，已涌现出了一批富有创新性和实践意义的探索，如数智供应链金融助力电机产业大脑建设，累计服务近290家上下游企业，提供融资达13亿元；“专项方案+平台赋能”一体贯通助力集成电路产业发展，促成单户8年期高技术制造业贷款22亿元；数字赋能小微园区“伙伴银行”机制，在诸暨华都国际纺织产业城园区投放普惠贷款9000多万元和商票近1亿元；银企合作重构数字财资管理系统，打造三花集团财资云、卧龙集团全球现金管理数字化项目；数字保险支持涉企风险智慧管理，守护2800余家企业安全生产，发现提醒或整改排除风险隐患超6万项，为企业挽回经济损失6亿元以上等。2023年以来，全市银行业保险业累计向智能制造重大项目授信1621亿元，向232户制造业产业链核心企业及其辐射带动1521户上下游小微企业授信606亿元。

　　坚持以项目为抓手，推进全省千项万亿项目落地。一是推动省级金融机构对接重大制造业项目，绍兴金融监管分局配合市政府召开聚焦“金融重实体”聚力发展新质生产力推进会议，积极引入10家省级政策性和大型银行机构给予支持，与会金融机构与14个重大项目签订授信协议、合计625.6亿元；二是深化金融精准对接省级“千项万亿”项目和企业。围绕全市制造业重大项目清单建立共享机制，下发绍兴市89家省级“千项万亿”项目和企业清单，组织机构精准对接，将省内重点项目纳入各银行项目库，在信贷资源配置、优惠利率定价、绿色审批通道等方面给予倾斜。2023年银行累计授信798.15亿元，落实贷款214.55亿元，2024年拟新增授信778.32亿元。

　　赋能省金综平台线上供需对接。绍兴金融监管分局推动银行机构和企业充分运用好省金融综合服务平台，大力支持银企线上“供需对接”，3天内完成授信。目前省金融综合服务平台绍兴市已累计发布融资需求44229笔，银行已为22503个企业提供授信42075笔、贷款1378.87亿元。

　　数字经济赋能推动金融数字化转型。绍兴金融监管分局全面推进金融机构“无纸质证明”改革，全面推广不动产抵押登记线上办理业务，实现企业融资不动产抵押登记、注销和商品房预告登记等事项“一次不用跑”。聚合省金融综合服务平台与“越信融”金融信用信息服务平台，创新企业码专区金融服务模块，依托大数据、区块链等技术，优化金融服务流程与风险管控，加强涉企信息归集，精准分析覆盖企业全生命周期的生产经营情况和信用状况，探索形成“金融惠企政策推送—企业融资需求申请—银行融资产品对接—政策落地监测及效果评估”的企业融资全周期闭环管理，进一步增强金融服务的便利度与获得感。