做好金融消费者权益保护工作，是深化金融供给侧结构性改革、推动金融高质量发展的必然要求，也是维护金融秩序、确保金融持续稳健运行的重要基础。

　　为持续推动金融消费者权益保护工作高质量发展，国家金融监督管理总局浙江监管局贯彻落实《国家金融监督管理总局办公厅关于开展2024年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动的通知》，指导辖内银行保险机构围绕“金融消保在身边 保障权益防风险”主题，聚焦“守护钱袋子”，开展“做金融明白人”系列消费者权益保护教育宣传活动，全面筑牢防范非法集资、银行卡盗刷、电信网络诈骗等违法行为的“防火墙”，切实保护广大金融消费者的合法权益。

　　通讯员　傅林艳　徐振皓　崔雅　李新萍

　　本报记者　郑谦

　　防范非法集资　远离金融诈骗

　　非法集资是指未经金融监管部门批准，向社会公众非法募集资金的行为。这种行为不仅破坏了正常的经济秩序，还给广大人民群众带来了巨大的经济损失，严重侵犯了消费者的知情权、公平交易权和财产安全权。

　　为提高社会公众的金融风险防范意识和风险识别能力，培养公众理性投资、风险自担的正确理念，从源头上遏制非法集资风险的发生，国家金融监督管理总局衢州监管分局指导辖内银行保险机构结合自身业务特点，以点带面，聚焦重点领域和重点人群，有针对性地开展非法集资宣教活动。同时，督促辖内各银行保险机构严守准入关口，筑牢涉非风险传染防火墙，防止涉非风险通过股权投资、业务办理等方式向金融机构传染。

　　“真的太感谢你们了，要不是你们认真负责，我的钱可就打水漂喽！”今年1月，建设银行龙游支行柜面人员凭借敏锐的观察力和责任心，联合警方成功堵截了一起集资诈骗案件。

　　当日，该客户来到建设银行龙游支行柜面办理转账业务，该行工作人员严格按照反诈工作要求进行询问后，得知该客户曾投资过“大唐天下”公司，公司破产后，有人联系他说可以退投资款，但要先打一笔款过去。该行工作人员意识到情况不对，便联系了当地派出所民警，在对客户的手机聊天记录进行研判后，确定他遭遇了诈骗。起初，不管民警和该行工作人员如何劝阻，客户执意要汇款。之后，民警联系上了客户的家人，并在大家晓之以理地劝说下，终于让客户意识到自己遭遇了诈骗，并删除了诈骗分子的联系方式，成功避免了财产损失。最后，知道真相的客户对民警和建设银行龙游支行表达了感谢，并表示今后遇到类似的情况，再也不会轻信，更不会给对方转账。

　　近年来，为预防和减少集资诈骗案件的发生，建设银行衢州分行柜面人员严格执行“三看、两问、一核对”，持续引导客户增强风险防范意识，把防范非法集资作为“我为群众办实事”实践活动的重要内容，着力守护好群众的“钱袋子”。

　　同时，为进一步强化非法集资风险防控，建设银行衢州分行在国家金融监督管理总局衢州监管分局的指导下，于全辖范围内对涉众投资领域非法集资风险隐患开展了“摸排全覆盖、处置硬措施、风险软着陆”的排查整治专项工作。加强涉众投资领域风险监测预警，清楚掌握辖内相关风险底数情况，发现化解一批潜在风险隐患，查处打击一批违法犯罪活动，督促帮扶一批风险问题企业规范经营，切实遏制增量风险，压降存量风险。具体任务包括：明确工作责任，制定工作方案，组织开展排查工作，及时处置发现的风险隐患，加强宣传教育，建立长效机制等。

　　防范金融风险　保障用卡安全

　　为预防和打击银行卡犯罪，维护持卡人权益和社会公众对银行卡支付的信心，更好地发挥银行卡促进经济增长的作用，国家金融监督管理总局衢州监管分局指导辖内银行机构不断完善银行卡交易信息的动态监测机制，持续加强大额、可疑交易信息监测和报送，常态化开展银行卡安全用卡常识宣传，切实加强银行卡安全管理、提升银行卡安全用卡公众认知度。

　　“没想到防止银行卡盗刷这么简单！”刚刚结束“合规用卡 安全支付”沙龙活动的刘先生高兴地说。

　　为不断增强安全用卡意识，保护金融消费者合法权益，中信银行衢州分行以“金融消保在身边 保障权益防风险”为主题，全面启动“3·15”消费者权益保护教育宣传活动，组织使用手机银行频率高的客户观看防诈宣传，为青少年和老年人讲述买卖银行卡的危害、普及如何防范银行卡盗刷的知识，通过真实的案例进一步提醒、警示、引导客户安全使用银行卡账户。

　　近年来，银行卡盗刷现象时有发生，“卡在身上，钱却没了”让部分客户不敢使用银行卡、不相信银行卡。中信银行衢州分行立足工作实际，多维度、全方位开展消费者权益保护宣传。对前来开卡的客户，该行大堂经理都会认真询问开卡意愿和具体用途，强调不得出租、出借银行卡，从而引导客户正确使用银行卡，保管好个人账户信息，避免个人信息被盗用。同时也会重点留意异地自然人开户，关注外地客户开卡真实用途，避免洗钱、诈骗等恶性案件的发生，从源头抓好安全用卡工作。

　　此外，中信银行衢州分行充分利用网点厅堂开展阵地宣传，抓好节假日重要时点，通过组织沙龙活动、专题讲座，开展“线上+线下”联动宣传，积极推送多期专题宣传片，通过视频等形式展示各类金融产品和服务的特点及风险，解答消费者关于金融的疑问，提供专业建议，集中介绍电信诈骗、买卖银行卡的危害，引导消费者理性投资，预防金融诈骗，保护消费者财产安全。

　　优化管理　共筑反诈护城河

　　为切实增强人民群众的防诈意识和识骗能力，广泛调动各机构参与打击治理电信网络诈骗犯罪，营造全民反诈的浓厚氛围，国家金融监督管理总局衢州监管分局积极推动辖内银行机构创新构建反诈宣传阵地，利用银行一线网点，有针对性地为市民提供有趣、有用的反诈知识宣讲。同时，指导辖内银行保险机构强化科技力量支撑，不断提高风险识别、监测和预警能力，有效堵截诈骗活动。

　　“谢谢你们上次的劝说，还好你们劝阻，要不我当场要被骗子骗去10万元，你们的工作人员还很上心，打电话关心我。”这是近日出现在宁波银行衢州分行营业网点的一幕，市民唐阿姨正热情地与大堂经理聊着天。

　　据了解，3月初，唐阿姨来到该营业网点执意要求将到期的理财予以赎回，表示自己刚被“种草”了一个投资平台——“空间站”，前期小打小闹投资的钱马上就有收益了，还不忘推荐银行员工一起投资。该网点大堂经理向唐阿姨了解情况后，发现其口中“投资平台”的小程序界面异常简陋，“客服”与客户的聊天记录中频繁出现“高收益零投资”“能赚好多”“再不买就来不及了”等煽动性明显的诈骗话术，于是认定这是一笔典型的虚假网络投资理财类诈骗。为了保障消费者的资金安全，大堂经理对唐阿姨进行了风险提示，并联系就近派出所民警，对阿姨进行投资劝阻，最终唐阿姨删除了小程序及“客服”微信，成功挽回了10万元资金。此后，T+1日大堂经理对唐阿姨进行了电话回访，再次强调了理性投资、防范诈骗的重要性。

　　这就是宁波银行衢州分行积极落实的“反诈巡视员”机制，以专业素质过硬的大堂经理为网点反诈巡视员，落实日常网点金融服务。同时，在遇到网点涉诈市民时，宁波银行衢州分行明确施行“一判断，二联动，三回访”的三项规范动作，温情对客，在提升服务质效的基础上，也更好地保护广大消费者合法权益。据统计，2023年至今，宁波银行衢州分行各网点共成功劝阻6名客户，为消费者保障资金近82万元。