个体工商户是市场经济中最具活力的“细胞”，往往也是各项政策触达的“洼地”。记者近日从国家金融监督管理总局绍兴监管分局了解到，7月以来，当地金融监管部门以第二届“全国个体工商户服务月”为契机，将融资薄弱地带作为服务重点领域，推动银行保险机构深入个体工商户，改进信用评价和授信管理，让更精准的金融政策畅通市场经济和民生就业的“毛细血管”。

　　在绍兴袍江新区开火锅店的郭先生，对着8月上旬上门回访的瑞丰银行工作人员满面春风。他是来自安徽的新市民，疫情冲击下创业前两年经营收入仅保本，在绍兴当地没有房产等有效的融资担保。瑞丰银行在调查走访中了解到他的难处，8万元信贷资金解决了小店周转的流动资金，“7月底的营业收入已超过去年全年！”

　　阶段性成果离不开长效机制推动。二季度，原中国银保监会出台《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》，要求银行保险机构聚焦住宿、餐饮、零售等领域小微市场主体，综合运用经营信息、交易流水等多维度数据，研发小额信用贷款产品，实现个体工商户贷款余额、户数持续增长。按照国家金融监督管理总局浙江监管局“关于强信心稳预期提升金融服务质效”部署，绍兴监管分局紧密围绕个体工商户等小微市场主体，加大信贷政策倾斜力度，保持民营企业、个体工商户信贷总量有效增长，助力营商环境优化提升。

　　本报记者　赵琦　通讯员　王豪盛　甄长超

　　不再望“珠”兴叹，农房“说贷”就贷 政策敲开千门万户

　　一周内农商银行批下来的300万元经营贷款，让诸暨山下湖天籁之珠珠宝商行的何嫣夫妇，面对6月底香港珠宝展会原料采购，不再望“珠”兴叹。如此灵敏的小微主体需求嗅觉，来自于“大走访 大调研 大服务 大解题”专项行动。 

　　服务月期间，绍兴的银行保险机构深入商圈和专业市场，加强走访和服务对接，累计派出4851名员工，走访10143户个体工商户，开展线上线下专题宣传活动215场次，发放各类宣传材料10431份。如建设银行绍兴分行“普惠商户 浙乡有礼”等活动聚焦收单商户、烟草零售商等，招商银行绍兴分行下沉中国轻纺城、山下湖国际珠宝城、大唐袜业城等行业聚集区，嵊州瑞丰村镇银行走进农贸市场保障居民“菜篮子”供应的个体商贩，宁波银行绍兴分行金融联络员无缝对接90余名园区网格员开展高频走访，人保财险绍兴市分公司推出“护航亚运 反诈宣传进商铺”主题活动，太保产险绍兴中心支公司就当下“燃气爆炸”等热点为个体工商户讲解投保知识……面向广大个体工商户宣传金融政策，及时响应金融诉求。

　　正如山下湖镇珍珠产业所面临的，原材料上涨是个体工商户对金融机构反映最多的市场关切。“老家农村有间旧房子，总不能拿它去跟银行要贷款吧？”诸暨大唐镇一家化纤厂最近一笔购货款由于原材料价格大幅上涨出现了缺口，金老板无奈自嘲。谁料3天后200万元贷款即到位，主要就是这间农村老屋起了作用。

　　原来，浙商银行绍兴诸暨支行为金老板出点子想办法时，碰上了好政策。原绍兴银保监分局抓住当地农村宅基地改革全市试点的契机，将盘活农村宅基地的金融价值纳入金融支持强村富民集成改革，作出了一系列有效探索。浙商银行绍兴诸暨支行的客户经理奔走镇政府及村委会，还对接了融资担保公司增信，金老板的农房抵押贷款说成就成了。

　　在嵊州经营机械厂的陈先生则在6月瞄上了隔壁待售的厂房土地，盘算着拿过来刚好扩大自家的生产规模，四下里也问了一些熟人，打算找担保人向银行贷款。嵊州瑞丰村镇银行客户经理在走访中获悉此事，主动联系上他，听取发展规划、详实的实地调查，3天内直接到位100万元信用贷款。

　　贷还是不贷？随借随还想贷能贷

　　要素盘活摊贩作坊

　　数量众多的个体工商户在稳增长、促就业、惠民生等方面举足轻重。绍兴金融机构联合当地市监等部门7月以来召开了71场次的相关工作座谈会。在越城区个体工商户发展状况监测培训会上，恒信农商银行就联合越城区市监局，共同启动了“全面覆盖+精准画像”的基础信息库建设。中国银行新昌支行联合当地市监局，对接首批“名、特、优、新”个体工商户清单。

　　这对于缺乏信用信息和抵押担保的多数个体工商户而言，无疑是解决用款急、期限短、频度高的资金需求的一剂良方。“贷了一年，才用几个月，不划算。”每年的3至5月、9至12月进货旺季，是经营鞋帽批发的绍兴商户张伟妮最纠结的时候。犹豫“贷还是不贷”间，小店也错过了成长壮大。恒信农商银行为张伟妮量身制定了30万元循环贷款额度的专属金融方案，还贴心办理了便捷支付的一码通结算业务，让小本生意放手铺开摊子。

　　今年以来，绍兴银行业已向个体工商户、小微企业主发放“连续贷+灵活贷”机制贷款787.46亿元。

　　“连续贷+灵活贷”机制应用扩面、“双保”助力融资、无还本续贷降低转贷成本，都是国家金融监督管理总局浙江监管局大力推动服务实体经济政策落地的成果，体现了绍兴金融支持个体工商户的成效，背后是金融科技的支撑。瑞丰银行针对轻纺城个体工商户推出的“纺织信用贷”源自IPC微贷技术嫁接传统个贷产品，使得该行7月末个体工商户贷款余额较上年末增加20.63亿元，增速达16.03%，超过一般贷款。太平洋产险绍兴中心支公司的“政融保”为政采云平台注册的个体工商户融资提供个人保证保险，嵊州一家服装企业的经营者钱女士仅用半个多小时，21.2万元资金就成功申请到账。

　　个体工商户分型分类培育也有了相应的金融配套服务，除了建立首贷户培育长效机制，还精准支持“名、特、优、新”个体工商户提升发展质量。7月，华夏银行绍兴分行走进华东国际珠宝城，与浙江省珍珠协会达成10亿元银企授信战略合作，拓展了珠宝城内个体经营户的批量授信。

　　稳岗就业，低利率定价

　　让利惠及小本生意

　　不仅足额，还低息。优化个体工商户信贷结构的同时，绍兴还完善了小微企业服务优惠利率定价机制，进一步延伸金融“让利惠民”行动，按照“应降尽降、应免尽免”原则，梳理收费事项，实施系列减费让利措施。数据显示，截至6月末，当地个体工商户贷款利率4.32%，较年初下降0.6个百分点。同时通过续贷、展期、还款计划调整、征信保护等手段缓解企业资金流动性困难，缓减个体工商户还贷压力。

　　交通银行绍兴分行确保支付服务减费政策落实推动不停步，持续推动减费让利、惠企利民，通过进企业、进园区等线上、线下形式开展降费政策常态化宣传800余次。招商银行绍兴分行近三年来对于个体工商户的贷款利率年均下降0.5个百分点以上，今年以来小微贷款利率更是最低至3.2%。台州银行绍兴分行以利率优惠、赠送利息抵用券等方式挖掘个体户减负空间。

　　在柯桥区漓渚镇红星村种植苗木的严师傅，今年秋冬不必再为苗木储存、移植的花费犯愁。就在前阵子的服务月期间，绍兴银行获悉严师傅的资金需求，主动联系并提供了上门服务，为其办理了30万元较低利率的“共富贷”。

　　活动期间，绍兴银行开展“相约亚运，决胜全年”普惠小微专项竞赛，通过专项活动，对符合条件的小微企业享受再贷款资金支持基础上叠加财政贴息，将实际贷款利率放低至3.4%。

　　做了资金的加法、成本的减法，国家金融监督管理总局浙江监管局还引导保险公司做好风险的减法，按照《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，推动个体工商户保险风险减量服务提质增效。

　　“个体工商户财产保险”是人保财险绍兴市分公司推出的专属保险方案，目前已提供近500万元风险保障。“企惠宝”则涵盖了衣、食、住、行、休闲、娱乐、文旅、汽车消费等各类场景，对应不同经营类型的个体工商户，目前已为27家商户提供2709.16万元风险保障。

　　太保产险绍兴中心支公司推出“商户保”“民宿保”等个性化组合产品，保障范围涵盖财产险、责任险、意外险等，直接线上投保，目前已为11家商户提供1395万余元风险保障。

　　平安产险绍兴中心支公司针对不同行业、不同生产经营特点的个体工商户，设计出“店家保2.0”专属综合类保险，既保障家人及员工的人身意外，也保障店铺、家庭财产安全，店铺经营风险、居家安全。自活动开展以来，已为90家个体工商户提供超4.9亿元风险保障。

　　个体工商户在内的小微企业金融服务无限期、不止步，当地类似“个体工商户服务月”的精彩故事还在上演。仅7月，当地就收集整理个体工商户反馈的意见建议820条，协调解决个体工商户问题诉求和实际困难1251个。