车险投保之后，感觉险企服务不及预期，或认为所购产品“华而不实”，或买了重复保单需要清理，或因车辆报废车险再无用武之地等都可以退保。

　　那么，是否所有车险产品皆可退保？具体操作有无限制条件？申办流程又是怎样？对于这些问题，车主均应在买保险前弄个明白。因为，车险退保看似简单，实则颇有门道。

　　退保条件须符合

　　若想退保，车主须在车险合同没有完全履行时提出申请，经险企核准同意，方可解除双方由合同确定的法律关系。商业车险及交强险的退保条件有所不同。

　　保险业内人士介绍，一般情况下，商业车险退保应符合以下条件之一:保单须在有效期内；车主重复投保了车险；被保险车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方；新车因质量问题被销售商收回，或因相关技术参数不符合国家规定，交管部门不予上户。

　　在此要特别提醒，若被保险车辆在保单有效期内向险企报案或索赔，从险企得到过赔偿，是不能退保的。即使仅向险企报案，而未得到赔偿，同样不能退保。譬如，有个车主为车投保一年期的车险，此后发生两次刮蹭事故，曾向险企报案，但最终都选择私了。保险合同期过半后，车主想改投另一家险企，遂提出退保，却被告知须等合同到期才能更换“东家”。究其原由，是他曾向险企报案，尽管未理赔，这个记录却是影响退保的重要一环。

　　另值得一提的是，2013年10月1日，《家用汽车产品修理、更换、退货责任规定》(“汽车三包”政策)正式生效。若因质量问题，车主可以办理退车，并到保险公司办理车险退保。但此时，需留意车险是否生效起期。若未起期，不会产生费用；若退保时车险已生效起期，险企将按天扣除相对应保险责任的保费。

　　退保流程有讲究

　　就商业车险退保而言，除了携带保单原件，以及被保险人的身份证明等证件外，车主还需向险企递交退保申请书，后者审核后，出具注明退保时间及应退保费金额的批单，并收回保单。而后，车主才可持退保批单和身份证领取应退还的保费。

　　以某险企的车险退保规定为例，车主须带好以下材料:退保申请书(写明退保缘由及时间，车是单位的需盖印，是私人的则需签字)、保单原件(若遗失，需事前补办)、保险费发票原件、被保险人的身份证明(单位的需营业执照，私人需身份证)、证实退保缘故原由的文件，如因车辆报废而退保，需提供报废证明；因车辆转卖他人而退保，需提供过户证明；因重复保险而退保，需提供互相重复的两份保险单。

　　至于退还保费的比例，一般来说，保险公司是按天数计算，通常规定退保的数额=按照商业车险保费÷365×(365－已投保天数)。比如，某车主交纳了3650元保费，但只保了两个月，可退3650÷365×(365－60)=3050元。

　　就交强险退保而言，除了车辆行驶证之外，车主同样须提供退保申请书、保单原件、保险标志原件、保费收据等单证，以及有法律效力的相关证明(依法注销、停驶、丢失、转籍、新车收回)原件和复印件；重复投保的，应提供同一标的重复保险的保险单原件及复印件。保险公司进行审核后，出具注明退保时间及应退保费金额的批单，并收回保单。而后，车主可持退保批单和身份证领取应退的保费。

　　退保事项应注意

　　虽然车险退保是一件很寻常的事，但保险业内人士提醒广大车主，具体操作时还须掌握一些注意事项。

　　首先，不要时常退保，因为多次退保，轻则影响第二年续保，重则有可能被各保险公司列入黑名单，最后落得找不到“东家”办理车险。因此，对于退保还须谨慎。

　　其次，各家保险公司在退保细则上会不同，建议车主在准备好基本申请材料的同时，拨打保险公司的客服电话，了解详细情况再去办理，以免多跑冤枉路。

　　购买二手车想要办理车险退保，应联系原车主，及时到险企办理投保人变更手续，事后申请车险退保，才能顺利获得保险公司核准。 

　　林富欢