随着中央全面放开二孩政策，不少行业紧盯二孩商机，纷纷围绕二孩推出新品，保险业也不例外。有保险专家分析认为，该类保险产品只是以“二胎”冠名，与“头胎”险相比，保障内容并无更多。

　　如某保险公司推出了一款“二胎保”，这是一款专为备孕二孩的女性提供孕育医疗的保障类产品，投保年龄最高可至45岁。该保险共有四款，对应保费分为200元、450元、600元和1000元四档，基本涵盖了孕妇的生育风险以及新生儿疾病。以600元保费的险种为例，保障内容包括妊娠并发症住院医疗、新生儿重症住院及手术医疗、婴儿严重先天畸形等保障。其中，妊娠并发症住院医疗可理赔1万元，新生儿重症住院及手术医疗可理赔10万元。

　　有权威医学专家的观点认为，如果女性生育孩子的年龄超过35岁，则被称为高龄产妇，会影响生育治疗，并发症也多，自然流产、胎儿畸形的发生率也会大幅提高。南开大学一个科研项目组去年对天津等5个城市892名普通市民进行的一项调查显示，37.93%的受访者生育二孩时会增加养老保险购买额度，40.52%的受访者会增加其他人身保险的购买额度。

　　一位保险专家认为，保险公司针对高危产妇提供的保险服务，是一项帮助产妇解决风险难题的好方案，且是非常理性、人性化的保险产品服务安排。类似这种“二胎保”有概念营销之嫌。那么，对于消费者而言，如何选择最佳产品呢？

　　其实各保险公司母婴保障类产品繁多，虽未被冠以“二胎”，但实际保障功能却与“二胎保”类似，但细节略有不同。如某险企推出的孕安保障计划，可为怀孕未满12孕周的女性提供专项保障，涵盖新生儿畸形保险金和孕妇引产营养津贴，保费为100元。另有保险公司推出的一款保费为800～2300元的“长期母婴保险”，保障额度最高可达10万元。从额度上来看，虽然与“二胎保”类似，但“长期母婴保险”却有长达20年保险期限且母婴同保，孕产妇流产、引产也在保障范围内。相比前几款，有一家保险公司推出的一款“母婴健康险”则较为简单，该产品的第一被保险人限为20～40周岁，保障期限为1年。

　　保险专家建议，消费者还需从自身实际需要出发，了解相关保险知识，选择最佳产品。二孩政策全面放开后，除了生育风险，一个家庭还要承担子女养育等更多责任，而不少80后尚无足够多的储蓄来应对“422家庭”的需求。

　　保险业内人士建议，不妨依靠保险来做一些财务规划。从广义概念来看，教育金保险也属于“二孩险”。目前不少少儿保险计划能综合多样需求，在提供风险保障的同时，起到储蓄教育金的作用，等孩子到了特定年龄就能领取。除了购买“二孩险”，家庭支柱也应得到保障。尤其是作为年幼子女生活来源的年轻父母，更要先为自己撑起保险之“伞”。

　　许晨辉