优化信贷结构　助力科技企业出海

　　总部位于金华义乌的浙江盈和国际物流有限公司，为超2万户的跨境电商提供包括海运快船、中欧班列、一件代发、海铁联运、海外仓、空派等一站式物流服务，八成业务对美出口。受全球贸易环境不确定性上升的影响，前两个月到港后垫付的清关成本骤增。中国银行义乌市分行关键时刻开通绿色通道，在发放2000万元流动资金贷款基础上，一个工作日内又追加1000万元专项授信用于企业支付海运费，并提供150BP的美元购汇专项优惠，化解了企业的燃眉之急。

　　今年以来，浙江金融监管局针对外贸严峻形势，引导辖内银行保险机构主动回应重点外贸企业和急需资金的中小微外贸企业的核心诉求，精准实施金融护航外贸政策，多措并举助力稳外贸、稳外资、防风险、拓市场。

　　在深化国际贸易综合改革试点地区义乌市，像盈和公司这样的外贸市场主体有8.11万家，2024年进出口总额6689.3亿元，其中出口额占全国2.3%、全省15.1%，是对外贸易的重要窗口。当地遵循浙江自贸试验区金义片区开放金融专项试点，聚焦科技创新、先进制造、小微个体及市场采购贸易新业态等重点领域和市场群体，创新跨境融资、供应链场景融资、市场采购信用险等金融产品，不断探索金融服务稳外贸新方案新模式，为金融支持外贸高质量发展提供了金华经验。本报记者　赵琦

　　互联网+、生命健康、新材料等战略性新兴产业和新能源等未来产业，是新质生产力孕育发展的产业，也是企业“出海”、争取国际话语权和提升产品溢价能力的关键变量。义乌金融监管支局按照地方党委政府打好“稳拓调优”组合拳要求，深化科技金融支持创新发展，通过金融支持科技企业“清单式”管理，健全科技企业全生命周期金融服务，加强专营机构专属产品建设等举措，支持出口型科技企业实现自主研发、成果转化和进口替代，形成“科技—产业—金融”的良性循环。

　　位于义乌高新科技产业园的芯卓科技（浙江）有限公司是义乌市重点招引企业，专注晶圆测试探针卡、测试设备、电子材料等研发生产。这一半导体器件专用设备的制造，旨在摆脱进口依赖，打破国产同类产品制造低端化的不足。2024年，尚处于初创期的企业将大量资金投入研发，亟待投入2亿元购买先进设备。然而，这一科创细分领域却令大多数银行的传统业务面临“看不懂、看不清、不敢贷”。

　　招商银行金华义乌支行迎难而上，积极向上争取资源，引入总行专业团队调研洞悉行业前景，突破融资卡点堵点，作为首办行为企业批复较低利率的6000万元固定资产贷款，还提供了跨境收付汇、人才贷、基本户、代发工资等一揽子综合金融服务。

　　芯卓科技在获得招商银行支持后加快了项目的建设，并在2024年9月末基本完成了项目的建设，部分产线开始投入生产，相关产品远销韩国、日本、英国、意大利、欧美等国家。

　　某新材料科技公司是国家级高新技术企业、国家专精特新“小巨人”企业、浙江省隐形冠军企业，被认定为省级研发中心，拥有16项发明专利和47项实用新型专利，技术创新优势明显。企业专注于环保TPU透气薄膜的生产工艺及产品研发，能够生产可应用于日用品、服装、汽车、医疗、芯片等制造业的各类多用途薄膜。随着企业规模扩张及研发资金投入不断加大，急需大量资金。

　　中国银行义乌市分行上门走访该企业，实地了解其规模、产能、销量等情况，通过自研的“科技型企业评估工具”及多维度评价模型，测算科技型企业专项数据，评估企业科创能力，预估专利价值，为其配置“新质贷”产品。通过绿色通道审批，3个工作日内便快速投放2000万元贷款，助力以科技创新引领现代化产业创新，促进新质生产力发展。今年4月末，该行已累计为全市120余家科技型小微企业提供贷款超20亿元。

　　“这笔资金来得太及时了！”浙江一供应链有限公司负责人兴奋地说，“有了义乌农商银行的鼎力支持，我们中东海外仓建设进度将提速 40%，预计年内新能源汽车出口额可突破 5000 万元。”

　　义乌这家跨境供应链领域的领军企业，业务板块覆盖全球采购、国际物流、报关报检、仓储配送、国内分销、外汇结算、出口退税、外商服务等。2022年起，该公司进军新能源汽车出口领域，主要出口阿联酋、白俄罗斯等中东、中亚国家，对资金链提出了更高要求。

　　义乌农商银行组织专业团队深入调研评估，通过“一企一策”量身定制融资方案，及时提供200万元流动资金贷款支持，以及外币结算、结售汇、工资代发、普惠授信等综合金融服务。

　　前移金融服务　让中国制造走向世界

　　浙江天派针织有限公司从事无缝内衣的研发、生产和销售，拥有1100多台工艺较为先进的圣东尼提花机，产品出口欧美等国际市场，是国家级高新技术企业、义乌市工业企业50强、义乌市重点培育的拟上市企业，正在建造天派未来工厂智能无缝纺织时尚生产基地项目。

　　中国银行义乌市分行聚焦义乌国贸改革试点重点领域，半个月内即获得总量1亿元的设备更新改造再贷款授信批复，于次月完成全额投放，助力“天派针织”计划实施的智慧工厂工业4.0改造项目。浙江稠州商业银行从2010年企业创业之初的300万元贷款，一路扶持直至目前的2.3亿元授信，支持“天派针织”短短数年生产销售额从年千万元破10亿元大关。

　　近年来，浙江金融监管局聚焦“415X”先进制造业集群培育工程，引导银行保险业在产业链条中前移金融服务，完善全产业链融资支持和保险保障。义乌金融监管支局以企业建设培育未来工厂、数字工厂、数字化技术改造等为重点领域倾斜的信贷与保险政策，引导金融机构综合运用制造业中长期贷款、政府性融资担保等方式，为“雄鹰”企业、专精特新企业、单项冠军企业等提供专项信贷支持政策，主动跟进支持产业链强链补链项目。

　　在义乌专注数码喷印墨水研发、生产和销售的浙江某数码科技股份有限公司，是国家高新技术企业、国家专精特新“小巨人”企业、浙江省隐形冠军培育企业，于2024年12月成功上市。企业正在建设高端数码装备生产基地，产品广泛应用于纺织领域，相关产品通过OEKO-TEX？ ECOTEX认证及Bluesign？（蓝标）环保认证，部分性能指标优于进口产品。境外销售覆盖印度、巴基斯坦、墨西哥等国家，2024年境外营收增长超三成。

　　建设银行义乌分行在企业的成长期就提供了3000余万元流动资金贷款，用于日常经营活动，服务覆盖基本户、收付汇等。今年5月，为支持企业采购原材料的资金需求，该行提额增信，又提供了3000万元人民币和280万美元贷款，保证了企业流动资金充足。

　　今年以来，复杂多变的进出口形势给义乌市出口企业带来海外主体延长付款期限、价格折让、违约拒付货款等潜在风险，引起出口信用风险攀升，产能境外转移的不确定性增多。人保财险义乌支公司适当放宽承保条件，开通理赔“绿色通道”，把更多受影响的企业纳入保险保障体系，提高出口信用险承保力度，切实为企业转嫁应收账款风险，保障企业“出海”安全。

　　货运保障方面，签出浙江人保财险系统内首单国际多式联运“一单制”“一箱制”保单，全程运输保险全链条信息共享，实现“一次保险、全程责任”，推进物流成本再下降。另外，针对企业在货物出运前可能面临的买家取消订单、货物退运的风险，人保财险义乌支公司将传统以货物出运后风险保障延伸至生产备货、物流准备等前端环节，覆盖企业或因贸易政策突变、买方取消订单而产生的违约风险，即企业从原材料采购、生产排期到装运前的投入成本均可纳入承保范围。

　　链式普惠覆盖　新业态从“盆景”到“风景”

　　在义乌，市场主体数量突破115万户，位居全国县级市第一。其中，有7.01万家个体工商户，占外贸主体超八成；个人（含个体户）贸易外汇收入400.9亿美元，占贸易外汇收入近七成。义乌金融监管支局聚焦中小微外贸企业，督促银行保险业触达小微外贸融资协调工作机制、无还本续贷政策，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持，扩大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，提升普惠金融服务的便利性、可及性。

　　浙江稠州商业银行与中国小商品城集团股份有限公司合作，开创“商位使用权权利质押贷款”金融产品。拥有商贸城市场商位使用权且自营的市场经营户，可将市场商位的有期有偿使用权作为质押，从浙江稠州商业银行申请获得短期流动资金贷款。如今，义乌各银行累计发放商位使用权质押贷款超2000亿元，实现了7.5万多户小商品城市场商户全覆盖。

　　近日，经义乌市商务局推荐，中国银行义乌市分行基于供应链场景，将从事肉类进口业务的浙江义乌和德进出口有限公司作为核心企业，为其在省内长期合作的下游买家提供2000万元授信额度的买方信贷类供应链融资，并将该模式复制到从事坚果等食品进口的浙江求健供应链管理有限公司，促进2家企业的资金回笼。

　　在义乌，供应链融资模式经由市场采购贸易项下，推广到更多的普惠领域。自义乌2013年率全国之先试行市场采购贸易新业态以来，实现了市场采购贸易货物流、资金流、信息流“多流合一”。从“盆景”到“风景”，市场采购贸易占比长年高于70%，拓展了国内国际市场、畅通了国内国际双循环，为210余万家小微企业打开了对外贸易新通道。

　　将市场采购贸易头部企业作为核心企业，提供供应链融资。如平安银行义乌分行为商城集团下属大数据公司供应链场景定制授信2亿元，专项为ChinaGoods平台自营的犇犇外贸供应链上的小微商户提供融资，创新“境内仓+海外仓”全链条供应链控货融资服务；浙江稠州商业银行依托义新欧公司物流大数据，探索铁路运输单证金融服务试点，创新中欧班列“控货+信用”融资模式。

　　结合市场主体贸易经营、报关、物流信息，特别是跨境收结汇量、第三方支付结算额等大数据，创设市场采购贸易纯信用贷款模式。如工商银行义乌分行有偿购买商城集团下属大数据公司的交易信息，创设“数据质押贷款”，为持续经营市场主体提供最高500万元信用贷款。中国银行义乌市分行推动本土牌照Yieu Pay（义支付）和义乌中国小商品城征信有限公司联合，迭代“结算数据+信用评分”服务模式，落地首批基于跨境人民币结算数据征信产品，为市场经营户、市场采购贸易客户、跨境电商客户提供“义乌市经营贷——跨境信用E贷”。

　　无需核心企业信用背书的外贸订单、出口保单、（中欧班列）铁路运单、海运费清单、入库清单、海关报关单等均能作为获得普惠信用贷款的依据，按实际贸易或货运等需求提供配套信用贷款额度，推出“单单可融”数据资产质押脱核供应链融资。如农业银行义乌分行推出“出口信保融资”，见单即贷。兴业银行义乌分行、泰隆银行金华义乌支行按运费结算周期自动为组货人提供配套信用贷款。

　　人保财险义乌支公司全国首创市场采购贸易出口信用险政府统保模式，政府出资为所有市场采购贸易出口企业和商户提供保险保障，商户和外贸公司一旦遭遇买方破产、拒收货物、拖欠货款、政治风险等贸易风险，就可获得限额赔偿。去年以来，“商户信保”的单一买方保障从10万美元提升至15万美元，全力促进外贸主体“放心接单、平安出货、规范经营”。人保财险还与省电子口岸共同开发“浙江区域版单一窗口小微出口贸易信用保险线上投保”服务，实现包括线上投保、系统信息导入与实时审核等功能，借助“单一窗口”大数据分析和保险公司承保理赔数据。人保财险义乌支公司今年一季度承保小微出口企业551家，较上年增加271家，覆盖小微出口保额55.7亿元，较上年增长50%，为小微企业开拓国际市场筑牢风险防线。