锚定深化新时代“千万工程”建设和推动乡村全面振兴，今年以来，浙江金融监管局围绕推进普惠金融促进均衡发展目标，引导银行保险机构深化农村信用体系建设，推进新型农业经营主体建档评级动态全覆盖、融资服务充分对接，扩大“农户家庭资产负债表融资模式”建档覆盖面，充分激活农村资源资产。

　　金融资源源源不断地向山区海岛县倾斜。舟山金融监管分局围绕“一县一业”“一县一品”发展格局，分类施策提供金融支持，推动金融高质量服务经济社会发展。嵊泗农商银行充分发挥支农主力军的作用，以建全农户家庭资产负债表信息为抓手，完善农村信用体系建设，提升农村金融服务成效，进一步加大社会主义新农村建设，推动农村经济可持续发展和农民增收。

　　11月末，该行实现评定信用村（社区）20个，建立信用档案12543户，评定信用农户7556户，服务农户15735户。对上述建立信用档案农户累计发放贷款41625户，累计发生额770321万元，贷款余额47485万元，初步建成农户信用评价体系。朱虹

　　巩固农村信用体系建设工作推进机制

　　嵊泗农商银行紧跟浙江农信数字化转型步伐，通过科技引领、大零售转型、精细化管理、精准获客、管会使用、敏捷组织，推动业务发展、网点转型、服务成本下降、风控提升，实现全面战略转型。

　　该行建立“得散户者得天下，要服务好长尾客户”理念，整合线上、线下模式和纯线上模式，助推业务发展，发展以客户为中心的“全客群”运营模式，切实推进提高普惠金融服务核心竞争力。同时全力构建“丰收卡（折）+电子机具+村级便民服务中心+支农联络员+网格化客户经理”五位一体服务体系，积极与各社区签订党建+金融战略合作协议，连续16年开展普惠大走访，深化“大走访大调研大服务大解题”行动，深入践行“四下基层”工作，融入社区治理，以高质量网格化走访赋能有效需求企业、农户走访一户不少的目标。截至11月末，基本实现农户金融服务的全覆盖，贡献了全县近1/3的小微企业贷款。

　　强化涉农信用信息系统与数据标准建设

　　嵊泗农商银行以“农户家庭资产负债表融资模式”为载体、完善农村信用体建设为手段、金融支持高质量发展建设共同富裕示范区的重要工作为目标，深化农村信用体系建设。结合嵊泗县当地海洋经济特点立足自身定位和业务特色，该行不断优化和改进涉农金融服务模式。结合该行整村授信和小额农户普惠工作推进已建立“家庭资产负债表”授信融资模型，资产要素包括渔农户主要加入渔船、船股等资产；普通农户主要加入农房固定资产；种植、养殖户加入经营权、承包权等权利资产完善农户资产建全农户信息，同时将荣誉类权利纳入资产项目。截至6月末，累计建立农户家庭资产负债表融资模式信息采集15525户，已授信3698户，授信金额108275万元。

　　近年来枸杞乡的养殖规模不断扩大，养殖户需要大量流动资金投入生产经营。枸杞乡的养殖大户刁先生现有贻贝养殖桁地60大圈，可养贻贝6万余串，多年来，嵊泗农商银行全力支持其产业升级，在诸如台风季等特殊时期给予全力帮扶。刁先生打算增加贻贝育苗，扩大养殖实力，该行为保证其生产工作顺利进行，向其授信，发放100万元贷款用于购贻贝苗种，提供了有效金融支持。

　　提升各类农村经济主体信用信息建设

　　根据浙江金融监管局部署，辖内银行业根据涉农经营主体融资需求特点，探索丰富增信方式，优化涉农金融产品和服务模式。

　　嵊泗农商银行以构建“客户+产品”为载体的服务体系，整合线上、线下模式和纯线上模式，助推业务发展；发展以客户为中心的“全客群”运营模式，切实推进提高普惠金融服务核心竞争力；围绕嵊泗旅游发展特色，充分挖掘当地旅游资源，多举措服务乡村旅游，支持渔农村基础旅游产业，助力嵊泗海岛特色旅游产业发展质效；针对农村旅游有效担保缺失问题，加强与文旅部门合作，建立文旅企业信贷白名单，逐一制定服务方案，倾斜配置信贷资源，探索利用景区经营（门票等）、民宿经营等资源创新租赁权、经营权、门票收益权等质押贷款业务，为文旅企业量身定制循环贷、税银贷、经营物业贷等信贷产品。

　　冯小姐在花鸟岛居住6年，长期从事餐饮行业，因原先租赁的商铺设备陈旧且装修过时，计划重新改造营业，但由于资金周转困难一直拖延，眼看旅游旺季到来，她十分焦急地跑到花鸟分理处网点进行贷款事项询问。客户经理得知后立即前往花鸟岛现场了解情况，为冯小姐制定贷款方案。在客户经理的指导下，当天资金就到达了冯小姐账户上，很快就支付了装修定金。

　　推广三信创建评定运用与成果应用

　　嵊泗农商银行构建以“三农”为主体的“新型支农信息网络”，充分发挥信用评定小组人熟、地熟、情况熟的优势，促进广大渔农民接受和使用该行的产品和服务；改进和完善渔农户授信模式，通过对流程和系统的更新改造，增加授信额度，提升农户对贷款授信额的满足度。

　　该行以“农户家庭资产负债表融资模式”为抓手，在进一步完善责、权、利相结合的基础上，充分利用村级信用评定小组的作用，加快农户经济档案建档力度，为每位农户建立经济与信用档案，对农户信息进行动态管理，促进“信用村、信用乡镇”创建工作。

　　扩大农村信用体系覆盖面

　　自开展信用体系建设以来，嵊泗农商银行为提升服务获得感，通过上门服务、设摊入企、进村访户，已累计进行宣传、教育、培训1207次，涉及农户数66504户。

　　强化责任担当，助力乡村振兴。嵊泗农商银行不遗余力提升特定群体金融服务质效，支持渔农村基础产业，发展经济、壮大乡村旅游；出台优惠政策，支持各类经营主体创业，大力发展绿色金融，助推人居环境建设和绿色生态环境发展；进一步融合“三位一体”农合联改革、农村土地和集体产权改革、农业信贷担保体系建设，全面助力农村“消薄”。该行服务好民营企业，切实担当起小微企业金融主力军使命，分层分类建立起企业支持类、帮扶类、关注类“三张名单”，借力三服务活动加强对民营企业的定向支持，切实降低贷款利息费用，提高贷款的审批效率；大力发展信用贷款，破解抵押担保难题；摒弃抵押为核心的担保方式；利用对企业的熟知程度，加强对民营企业的实地调查，实行信息对称，了解透彻，并在此基础上逐步扩大无担保的信用贷款规模和范围。

　　嵊泗农商银行以客户为中心，因地制宜，创新民营企业信贷产品，扩大民营企业贷款的选择范围，推出小额丰收贷款、“示范信用商户”贷款和民营企业主创业贷款，探索民营企业“快速贷”和“共成长”贷款品种业务。在硬件上，嵊泗农商银行以科技支撑业务，配备扫瞄仪等，实行无纸化贷款操作；在软件上，该行以提升民营企业信贷服务能力为核心，完善民营企业贷款利率风险定价机制和民营企业贷款激励约束机制。原先客户贷款周转资金主要来源于小额贷款公司、民间借贷和县国有资产有限公司，但三者转贷资金成本费用高。嵊泗农商银行通过创新贷款周转方式，搭建一个可具有实际操作性的贷款资金周转平台，实行还贷转贷无缝对接，减少客户转贷成本。嵊泗农商银行探索创新业务产品和合作模式，加强与地方政府、政府性融资担保机构合作，加大产品开发，探索创新合作模式。该行还探索贷款产品和担保、小额贷款保证保险的产品组合，以白名单方式开展批量化审批、线上审批，提高贷款可获得性、贷款办理便捷性和融资需求满足度。