“丰富普惠保险产品供给，改善投保理赔服务，为普惠金融重点领域提供全面保险保障”是国家金融监管总局指导银行业保险业做好金融“五篇大文章”的重要部署之一。《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》于6月正式发布，我国首个普惠保险制度文件出炉。

　　浙江金融监管局强化监管引领，践行金融工作的政治性和人民性，引导金融业逐步建立普惠保险高质量发展体系，推动保险机构围绕保障民生、服务社会，努力为广大人民群众提供广泛覆盖、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。绍兴金融监管分局近期联合人民银行绍兴市分行制定的《绍兴市推进普惠金融高质量发展工作方案》中，也就普惠保险坚持广泛覆盖、惠民利民、公平诚信、稳健运行作了谋划动员。

　　绍兴保险业遵循拟就的普惠金融大文章绍兴章节纲领，持续推进基础保险服务提质扩面，提升重点领域和重点群体保险服务可得性，改善保险基础设施和发展环境，以及防范化解保险风险，确保人民群众“买得到”“买得起”“赔得满意”，为绍兴“五创四进”谱写新时代胆剑篇贡献力量。

　　本报记者　赵琦　通讯员　马嘉诚　陈思思

　　要融资可以增信，有了损失先行赔付

　　浙江某化工企业将总货值为103710美元的分散染料出口孟加拉国，然而国外客户却因短期内无法支付拖欠59910美元货款。接到报损后，人保财险绍兴市分公司的信用险专员协助企业整理相关贸易单证和理赔单据，避免企业资金占用，先行支付50923.5美元，大大缓解本土企业资金压力。

　　为助力小微企业出海拓市场，人保财险绍兴市分公司充分发挥保险在风险管理、数据收集、信息处理等方面优势，推出小微企业出口信用保险政府联保项目。这份保单除了能在投保企业遇国外客户拖欠货款、无法偿付或破产等情况时给予最高5到10万美元的保险赔偿，还具备获取国外买方资信调查、抢抓外贸订单和融资增信等好处。今年1—6月，已累计为绍兴市4608家出口企业提供了超45亿美金的风险保障，并向企业支付赔款374万元，追偿海外欠款984万元。

　　对于在上虞区开了宝客来等近10家中式快餐店的张先生来说，消防安全、员工意外、食品安全是最关切的。平安产险绍兴中心支公司的工作人员通过暖企助企惠企专项行动，为他名下的餐饮店配置了“餐饮宝”，系“店家保”“雇主安心保”“企财安心保”等20余款小微免核产品中的细分类，专为个体户小体量家庭式生产特点定制的综合保障。目前该保险公司共服务小微企业9926家，提供风险保障512亿元。

　　小微企业、个体工商户的活跃度和抗风险能力，折射出普惠保险的服务质效。浙江金融监管局推动保险业提升这部分市场经营主体的保险服务可及性，提升保险产品的保障属性和保险经营的可持续性。保险机构创新产品和服务，发挥保险融资增信、替代保证金和经济“减震器”社会“稳定器”的作用，积极探索科技、外贸、个体等领域的普惠保险体系构建。

　　嵊州经营服装生意的钱女士在政采云平台尝试申请了一笔政融保流水贷，半个多小时后收到一条短信提醒：21.2万元到账。此前钱女士多次向银行申请合同贷，却迟迟未有结果，这笔贷款的到账解决了她在嵊州人民医院服装采购标的上资金短期周转的燃眉之急。原来，去年7月，中国太保产险浙江分公司与政采云有限公司在绍兴落地上线个人信用保证保险项目，为政采云平台的政府供应商提供了一个高效便捷的融资渠道。多年来，中国太保产险绍兴中心支公司持续发挥保证保险融资增信作用，践行普惠金融，助力实体经济发展，累计为400多户小微业主提供融资增信近亿元。

　　加强企业知识产权保护，是加速创新主体科技成果转化的必由之路。绍兴上虞九阳风机有限公司主要从事通用设备制造，是国家科技型中小企业，名下45项专利如何保护一直以来令陈经理很头疼。平安产险绍兴中心支公司的专项客户经理上门讲解保险保障专利的模式、现阶段政府对该类保险的专项支持力度，企业最终投保专利被侵权损失保险，找到了基本无成本负担的妥善解决方式。平安产险绍兴中心支公司已建立支持知识产权保护、科技创新产品研发、科技成果转化的保险保障机制，知识产权保险覆盖企业54家，提供保障3529.5万元，并探索科技项目研发费用损失保险、高新技术企业关键研发设备等科研“兜底”保障。

　　在中国人寿绍兴分公司连续组织开展的25场“工伤知识讲座”中，绍兴市某圣科技有限公司了解了工伤保险知识。该企业是科技创新“新秀”，从事电机及其控制系统研发、生物化工产品技术研发等领域，活动结束后为全员投保了“企惠保”。“企惠保”以意外人身保障、意外医疗、意外住院为主要责任，保障全面、保费低廉，有效降低企业用工风险。

　　“原先损失都要自担，现在放心大胆种！”

　　农民和城镇低收入群体的保障水平、新型农业经营主体的抗风险能力等，都是《指导意见》中指明的普惠保险发展的重点领域。数据显示，2023年我国农险赔付1124亿元，同比增速25.4%，惠及农户5772万户，普惠保险服务供给不断深化，产品类型不断丰富，社会覆盖面逐步拓展，普惠保险整体呈现稳步发展势头。

　　种粮大户祝译栋在绍兴县平水镇会稽村承包了800亩土地，种植小麦550亩，余下土地准备种早稻，10多个雇员、四五台拖拉机连轴工作着。连日来天气变化频繁，人保财险工作人员专程来到他的田头，介绍了刚推出的一款新型农业经营主体综合保险。“新农综”囊括了财产损失、农业设备损失、农业设备自燃、农业设备第三者责任及雇主责任五个保险项，农庭农场、农民专业合作社、农创客等根据自身实际勾选投保，财政补贴最高90%、每户最高补贴2万元，已为全市124户涉农主体提供风险保障7.4亿元。早前，人保财险绍兴市分公司就与市农业科学研究院在农险技术支持、农业防灾防损等方面重点展开战略合作，以“保险+科技农业”模式介入农业生产。

　　“今年推出的这个保险比较适合我，解了后顾之忧。”祝译栋这样评价。

　　继今年5月浙江金融监管局联合省农业农村厅、省财政厅印发《关于开展政策性水稻完全成本保险和政策性小麦完全成本保险的通知》，全省首单政策性水稻完全成本保险落地绍兴。政策性水稻完全成本保险的每亩保费为60元，农户仅需缴费每亩4.2元，政府财政补贴每亩55.8元。保险责任内损失率达到20%（含）以上，就能保障水稻生长期内的土地成本和人工成本、野生动物迫害等，每亩最高可赔付1200元。而种植面积未达到5 亩的种植户，也都可以采用整村参保、清单到户形式参保。记者从负责承保的中国太保产险绍兴中心支公司了解到，目前该保险公司的水稻完全成本保险承保面积比值1:0.85，主粮作物覆盖率近70%，达到历史最优。

　　政策性农业保险涵盖水稻种植、小麦种植、生猪养殖等，作为浙江省政策性农业保险绍兴地区主承方，中国太保产险绍兴中支坚持“增品、扩面、提质”，2023年为近5万户农户提供保险保障超35亿元。

　　近年来，绍兴金融监管分局积极协调争取普惠保险业务发展的各方支持，指导保险机构真实、准确、完整地宣传普及，支持保险业推进保险产品的标准化、通俗化、简单化，大力发展农业保险，积极参与应对自然灾害，开展风险减量，提供便捷的承保、理赔和查询服务，做到“应赔尽赔、能赔快赔”。

　　走进柯桥区湖塘街道的山间，前阵子连绵阴雨打落的杨梅落果成堆在地。6月19日后，连续两天以上的降雨量超过10毫米，在盛林杨梅园，人保财险绍兴市分公司工作人员为采摘期内的杨梅开展承保验标，查看受灾面积、核实数量，现场收集整理相关理赔资料。如今，人保财险在绍兴设立了33家三农营销服务部和1350个服务站点，发展金融联络员900人，基本实现行政村服务全覆盖。

　　在上虞区、柯桥区试点的杨梅雨采摘期降气象指数保险，按照政府补贴、农户自愿的原则实施。相较传统农险，只需达到预设的气象要素触发条件，农户即可按照损失赔偿表对应的达标天数及过程日最大降水量的不同级别获赔。盛林杨梅园的100亩杨梅林将获得每亩200元的损失赔偿。“原先损失都要自己承担。现在可以放心、大胆地种！”梅园负责人田凌龙说。

　　国寿财险绍兴中心支公司积极参与2024—2025年度绍兴市叶菜成本价格保险项目、2024—2025年度绍兴市茶叶低温气象指数保险项目等政策性农业保险，保障农户收益。

　　流汗流血不流泪，特困群众亦可负担

　　在新昌定居的贵州人敖国文，是新昌县公安局认定的见义勇为者。他毅然奔赴邻居潘阿姨家的火场，拿工具将锅油倒出时被四处飞溅的热油溅得头、手、腿等多处部位严重烫伤，司法鉴定为伤残十级，花去1.6万余元医疗费。中国人寿绍兴分公司与公安民警一同前往其家中，送上慰问和祝福，办理见义勇为意外保险理赔，迅速赔付医疗费及伤残金共计11698.48元。

　　以往，平民英雄见义勇为后常因有限的财政激励而陷入困顿，中国人寿绍兴新昌县支公司联合新昌县见义勇为基金会运作商业保险补偿，创新推出“见义勇为”保险，由基金会为县域内的见义勇为者投保，以无清单形式参保，包括人身意外伤害保险、意外伤害医疗保险、意外伤害住院津贴等多个险种，人均保费仅35.9元，破解了英雄“流汗流血又流泪”的困局。

　　除极端案例外，特殊群体的风险保障诉求在我们身边并不鲜见。绍兴保险业聚焦老年人、妇女儿童、特殊职业、新市民、低收入群体、特困家庭、各类事故灾难等特殊群体和突发事件，开展长期护理、意外兜底、商业养老等保障，甚至费率低于同等条件其他产品的专属定制保险。

　　到绍兴打工的锅炉工付师傅，工作时意外被火焰灼伤了面颈、双上肢、背部，住院治疗花去了3.4余万元。幸而此前投保浙江“安业保”新市民意外伤害保险，获得了人保财险赔付的医疗、住院津贴、九级伤残等3.1余万元。近年来，人保财险绍兴市分公司针对快递骑手、家政服务员、建筑工人等新市民重点人群，在医疗、创业、住房等领域创新专属产品，累计服务该人群11212人次，提供风险保障194.71亿元。除了付师傅这样的务工人员有特定的意外伤害及收入损失类综合保障计划，在餐饮、民宿等灵活就业人员集中的行业和园区，也有专门的第三者责任及财产损失、店主或员工意外伤害和医疗保障，以及房客和房东相关的家庭财产等特色保障。

　　新华人寿保险股份有限公司绍兴中心支公司持续推动关爱环卫工人项目落地，在关爱全国环卫工人大型公益行动中为越城区、柯桥区、上虞区共计6254名环卫工人赠送6.254亿元保险保障。

　　中国人寿绍兴分公司则通过加强与市计生协会合作，推广特殊家庭住院护理补贴保险，累计赔款802万元，赔付率达117.4%，惠及群众4456人。柯桥区漓渚镇花溪村妇女主任通过一张《暖心保险爱心联系卡》联系上国寿，表示村里一对夫妻邵某因尿毒症致双目失明、王某因烫伤截瘫长期住院卧床治疗，无法上门申请理赔。工作人员立即开通绿色通道，支持邵某夫妇出院后将相关资料拍照线上提交申请，先后为邵某给付理赔住院津贴11次、赔款6200元，王某给付理赔住院津贴6次、赔款9000元。

　　太平洋人寿保险绍兴中心支公司自主创建“建档立卡”小程序，目前共为9240人创建电子健康档案，其中不乏高额赔付、困难救助、行动不便等特定群体，推动健康保障“前移”，还为报销困难、地区偏远的参保群众提供上门帮办、取件等暖心服务。柯桥区41岁的谈某去年突发肝硬化，在全国各地就医后总医疗费用高达72.71万元，基本医保、医疗救助等报销后还需负担37.22万元，让本就不富裕的家庭饱受煎熬。通过太平洋人寿保险参保“越惠保”，医疗自费金额减至5万元。家住市区的钱阿姨刚从上海做完眼科手术，绍兴太平洋人寿保险的工作人员即上门核对并收取理赔所需资料，让她惊呼“难得”。

　　作为多层次医疗保障体系建设的重要一环，商业补充医疗保险在浙江实现了全覆盖。浙江金融监管局等部门持续深化推进惠民型商业补充医疗保险，形成“浙里惠民保”品牌。绍兴在省内较早开展此保险项目，绍兴金融监管分局携手绍兴市医疗保障局、绍兴市财政局、国家税务总局绍兴市税务局推出“越惠保”，不限年龄、职业、健康状况和既往病史，惠及全市300万人，助力病有良医、幼有善育、弱有众扶、老有康养。