当东海的风拂过蓬莱仙岛，这里没有长生不老的传说，却书写着“老有所依”的现实篇章。在老龄化率突破30%的舟山市岱山县，一场金融与银发的双向奔赴正悄然改变离岛养老生态。

　　2025年3月，国家金融监督管理总局《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》如春雷落地。海岛金融监管派出机构作为国家金融政策在离岛落地生根的“转化器”与“助推器”，以其精准、创新、务实的监管与服务，成为这场深刻变革的核心引擎。

　　近年来，浙江金融监管局引导辖内金融机构持续加大对银发经济、健康和养老产业的金融支持力度，发展养老金融保障社会民生，更好地满足养老金融需求。舟山金融监管分局和辖内岱山支局聚焦“离岛、高龄、空巢”三重困境，认真贯彻落实党中央、国务院关于积极应对人口老龄化、发展银发经济增进老年人福祉的重要决策部署，以银行业保险业养老金融高质量发展推动金融强国建设，引金融活水精准滴灌银发沃土。

　　通讯员　毛静莹　本报记者　赵琦

　　多元金融产品滴灌银发沃土金融活水焕新养老新章

　　当长护险在全市扩面推广的消息传来，衢山镇83岁的王阿婆摸着新换的社保卡笑了——这张卡承载着她每月1260元的护理补贴，也构筑起 2531 名长护险受益者的晚年保障。

　　为积极适应老龄化社会发展要求，舟山金融监管分局鼓励辖内保险机构发展第三支柱养老保险，在风险有效隔离的基础上，支持保险机构以适当方式参与养老服务体系建设，探索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区养老等服务有效衔接。2019年12月以来，积极试点开展政策性长护险，太保寿险、人保财险和中国人寿3家保险公司作为承保机构积极推进此项工作。试点期间，长护待遇发放累计金额1195万余元。长护险为失能老人提供了稳定、可预期的经济补偿，有效减轻了家庭照护的经济负担，并确保失能老人能够获得必要的专业护理服务，提升了晚年生活质量和尊严。

　　在岱山农商银行的信贷窗口前，渔民老林刚签下“渔民养老贷”合同。“以前养老靠儿子，现在靠‘养老贷’！”他指着宣传册上的渔船图案感慨。这款具有岱山特色的信贷产品，帮助像老林这样缴不起养老金的老人解决资金需求，目前已为近5000户海岛老人输送2.83亿元“养老活水”。

　　在建设银行岱山支行，非遗与金融正上演奇妙碰撞。客户经理小陈在码头边体验渔网编织，边向老渔民普及以“网罗安心，存款无忧”为主题的存款保险知识。这种“非遗+金融”宣教模式，使存款保险知识随锡器锻制、渔歌号子深入渔村，惠及超300位老人，使金融安全理念如海风般自然浸润心田。

　　邮储银行岱山县支行推出的养老金融产品成效显著。该产品通过深度对接社保系统，累计吸纳资金近700万元，创新采用“封闭运作、到期领取”的管理模式，有效实现养老资金强制性储蓄与补充功能。参保人既可享受税收优惠政策，还可通过该账户配置经严格筛选的投资理财产品，为老年群体构建了安全、便捷、专属的养老金归集及资产配置平台。该行养老金账户年新增开户689户，新增缴存客户151个，精准触达乡镇养老需求。

　　智慧终端破“数字鸿沟”

　　暖心改造筑“无碍港湾”

　　根据浙江金融监管局关于推动金融适老化改造，提升老年人金融服务体验的部署，中国银行打造 “岁悦长情” 品牌，深度聚焦老年群体金融服务需求，其手机银行“银发专区”犹如一座智慧养老服务枢纽，将医、食、住、行等多元生活场景无缝整合，构建起便捷高效的银发生活服务生态圈。目前该专区已精准服务550余位养老金客户。家住高亭镇的王大爷感慨：“以前觉得智能手机是年轻人的玩意儿，现在有了这个‘银发专区’，我自己就能搞定看病挂号和交水电费，再也不用来回跑了！”

　　岱山金融监管支局将网点智能化适老改造列为重点指标。如岱山农商银行18个网点全面升级，35台智能柜员机支持大字体显示、语音播报和指纹签名，流程精简50%。在高亭镇网点，73岁的李伯坐在数智柜台前体验“坐式服务”，感叹道：“以前怕智能柜，现在爱坐‘智慧凳’！”放大三倍的界面、全程语音引导、指纹确认功能，让他在5分钟内独立办好定期转存。宁波银行舟山岱山支行针对老年群体打造的“关爱版”手机银行，更是将操作简化为三步：点红色图标、选服务项目、按指纹确认，大大提升老年客户的便利性。建设银行岱山支行所有网点也都完成了适老化改造，在这里，拐杖与老花镜成为标准配置，叫号系统自动识别老年客户，劳动者港湾常备急救药品。

　　在岱山县幸福食堂，张阿公用“爱心卡”轻触助餐机，“嘀”声响起，3元优惠餐费自动扣除。这台由岱山农商银行研发的助餐终端，创新采用“小额免密+现金通道”双模设计，既满足老人便捷支付需求，又保留传统支付习惯。系统自动识别长者身份并叠加政府补贴，日均服务200余位老人，成为社区智慧养老的暖心触点。

　　驿站扎根延伸服务末梢

　　红甲入户打通金融渠道

　　舟山金融监管分局大力推动银行服务嵌入社区生态，针对离岛交通不便、老人行动困难的现实，以“三员机制”为核心，构建了一张覆盖全域的温情服务网络。由村社联络员采集需求、办事员上门办理、政务支撑员远程审核组成，已覆盖小衢山等7个乡镇55个丰收驿站，为偏远岛屿办理业务107笔。

　　岱山农商银行打破空间限制，与县社保局合作打造枫树社保主题驿站，与县医保局合作打造四平邻里医保主题驿站，还与高亭中心医院联合开展社保卡专属家庭医生签约活动。老年人不用出远门，在家门口的驿站就能一站式办理社保查询、医保报销、健康咨询、金融业务，享受“医养康护金”无缝衔接的服务。

　　邮储银行岱山县支行同步组建的“银发服务队”，是海岛养老金融服务的移动先锋。这支由 5名业务骨干组成的专项团队，身着统一服饰，配备便携式智能终端设备，针对高龄、失能、残障等行动不便老人，提供“预约制+网格化”上门服务。2025年累计上门服务48次，有效破解行动不便老人“办卡难”的问题。

　　在华康颐养院，阳光人寿志愿者的“红马甲”已成为老人们心中的安全密码。这支由青年党员、团员组成的6人志愿队，每月走进养老院，开展“金融陪伴”特色服务。许多失智老人记不清银行卡密码、转账流程，却能一眼认出穿红马甲的志愿者。护理员小周说：“老人记不住密码，但记得住穿红马甲的孩子。”那抹鲜艳的红色，早已成为信任与温暖的具象化符号。

　　岱东镇虎斗村的黄昏，岱山农商银行移动服务车亮起车灯。工作人员正为97岁的孙大爷办理社保卡激活。“他们每月都来，比亲儿子还准时。”村支书指着2050份业务档案说。“现在银行服务真周到，我妈取低保金的社保卡损坏取不了钱，给银行打了电话，银行工作人员立即就来家里办。”冯女士的母亲因腿脚不便无法前往网点更换损坏的社保卡，在向岱山农商银行求助后，工作人员迅速上门为其办理了相关业务。

　　渔网图解骗局迷雾

　　方言课堂筑防诈长城

　　南峰反诈主题丰收驿站内，10多位老人正紧盯电子屏上的反诈情景剧。“这是冒充老人孙子的新骗局。”农商银行工作人员详细讲解。驿站内，“反诈渔网图”生动标注着23种针对老人的诈骗手段；声控问答机让老人随时互动学习；公安定期在此更新案例、举办讲座。这种沉浸式宣教已覆盖全县10余个社区。

　　建设银行岱山支行的反诈攻势充满烟火气。重阳节高亭镇东海村活动现场，客户经理老赵举着喇叭用地道方言喊话：“阿公记住喽！‘养老理财’要你掏钱的都是骗子！”他们创新“菜场课堂”“码头讲座”，用方言短剧揭露“以房养老”骗局，惠及老年群体300余人次，显著提升渔村老人的金融免疫力。

　　中国银行岱山支行则在蓬莱未来社区摆下“银发守护局”。面对戴着老花镜认真做笔记的爷爷奶奶们，员工秒变“贴心讲解员”：“当有人说‘投资养老产业稳赚不赔’，这很可能是个陷阱！”结合养老诈骗、保健品骗局等真实案例，他们用方言版“防骗顺口溜”拆解骗子的“甜蜜话术”，甚至现场模拟诈骗电话场景，让老人印象深刻。