近年来，工行金华分行积极响应党和国家的号召，全力支持民营与小微企业发展，通过构建“三链融合”模式，提升服务效率、质量与安全，让金融活水精准浇灌实体经济，全面落实小微企业融资协调机制工作要求，为区域经济回升向好注入新活力。在监管部门与上级行指导下，工行金华分行以专项行动为抓手，深耕普惠金融，助力小微企业发展，勇当服务实体经济主力军与金融稳定压舱石。

　　本报记者　孙侠　通讯员　张奕晨

　　构建金融数据链，注入强劲动能

　　挖掘数据链价值，赋能普惠金融。该行率先建成全栈自主可控的千亿级金融大模型，凭借科技与数据优势，推动授信模式从“靠抵押”向“靠信用”转变，使普惠金融服务覆盖至县域乡村和长尾客户，真正实现“客户少跑腿，数据多跑路”。这一创新举措，不仅拓宽了金融服务的覆盖面，更提升了金融服务的便捷性和精准度。

　　深化产业链服务，提升专业适配性。聚焦地方特色优势产业，工行金华分行“一链一策”推出综合服务方案，推动金融服务从“单点授信”向“全链赋能”转变。通过深入了解产业链上下游企业的需求，提供定制化、全方位的金融服务，有效提升了金融服务的专业性和适配性，助力地方特色产业高质量发展。

　　搭建生态链循环，构建助农生态圈。该行积极发挥“搭平台、建机制、出点子”的作用，参与构建由地方政府、保险公司、科研院所等多方合作的助农生态圈。通过整合各方资源，形成合力，共同推动农村经济发展，为乡村振兴贡献金融力量。

　　在深耕普惠金融领域，工行金华分行始终坚守“人民金融”底色，将其作为立行之本。2024年，该行迅速推动小微企业融资协调机制落地，开展“千企万户大走访”活动，针对企业特点与需求，全国首创“消防 e贷”，并推出“金科e贷”“农户e贷”等长短期融资产品以及“佛手贷”“退役军人创业贷”等特色普惠产品，贷款增量居全省第二。同时，积极落实无还本续贷政策，优化流程，减少中间环节，降低小微企业综合融资成本。截至2024年末，普惠贷款余额达365亿元，比年初增加67亿元。

　　工行金华分行还积极践行“减费让利、惠企利民”理念，推动社会综合融资成本持续下行。截至2024年末，各项贷款平均执行利率为全市金融机构最低的2.8%。针对小微企业，贷款平均执行利率较年初下降30BP，降低息费达9100万元。在个人住房贷款利率调整方面，该行强化政策执行，全年减免利息1.25亿元，居全市首位。同时，将促消费与惠民生结合，深度挖掘新兴消费热点，提供配套金融服务，满足个性化、多样化、高品质消费需求。

　　开展专项行动，筑牢服务根基

　　强化融资支持方面，该行主动融入支持小微企业融资协调工作机制，积极投身“千企万户大走访”活动，精准对接创业者和经营户需求，加大信贷资源投入，以金融活水润泽小微企业。服务提升方面，加速数字普惠建设，紧扣“小额、线上、信用”特色，推出专属产品，构建“融资、融智、融商”大体系，创新智力支持、信息交互、交易撮合等综合功能，让专业服务更可得、便捷、安全，全方位满足小微企业多样化需求。

　　基层赋能方面，完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，激发辖内支行与网点服务小微企业的积极性，以大行担当引领小微企业高质量发展。工行金华分行相关负责人表示，该行聚焦小微企业痛点难点，推动普惠贷款“增量、拓面、提质、降本”，扎实做好金融强国“五篇大文章”。

　　落实协调机制，提升服务质效。工行金华分行从战略高度认识支持小微企业高质量发展的重要意义，将其作为稳定宏观经济、促进就业、推进经济转型升级的关键举措。

　　在推进“千企万户大走访”过程中，该行主动对接市、县（区）专班，加强沟通协调，力求率先获取小微企业清单，并按照“早介入、早营销、早支持”原则，将清单客户分解到人，确保责任落实。

　　该行严格遵循市、县（区）专班要求，把控时间节点与工作进度，按时高质量报送材料数据。同时，积极对接主流媒体，宣传拓展成果与典型案例，形成可复制推广的服务经验，营造良好舆论氛围，增强小微企业发展信心。

　　工行金华分行以协调机制为契机，强化前中后台协同，打通小微企业融资堵点；发挥专业条线合力，实施灵活营销策略，提供高效专业服务，切实提升金融供给质效。通过精准对接需求、优化服务流程、创新金融产品，该行实现经济效益与社会效应双赢，为小微企业稳健发展保驾护航，也为区域经济高质量发展贡献金融力量。

　　强化战略部署，夯实发展根基

　　工行金华分行将发展普惠金融置于重要战略地位，多举措保障业务高质量发展。一方面，倾斜经营资源重点配置，完善专业条线绩效考核机制，充分调动员工积极性与主动性；另一方面，持续分析同业经营态势，学习先进经验，及时调整自身策略。同时，推动市场拓展从静态向动态转变，以灵活多变的方式适应市场变化，确保普惠金融业务在激烈的市场竞争中稳健前行。

　　厘清目标体系，精准高效拓客。该行充分运用上级行目标客户库，不断丰富扩容合作对象清单，实现目标“可视化”。构建营业网点普惠金融渠道体系，抓好客户拓展与管理。通过科学分析研判，形成八大渠道走访清单，涵盖“小微园购建贷客群”“人行贷款清单的信用置换客群”等，并组织每日“走访秀”，要求全辖营业网点每日至少走访1户，确保“接单～落地”形成闭环管理。此外，改进旬目标管理例会机制，对贷款投放与八大渠道走访进行复盘分析，晒出工作亮点，补齐业务短板，避免“走访”流于形式。

　　抢抓发展机遇，注重过程管理。为加快普惠金融市场拓展与业务发展，工行金华分行对照任务目标，按周、旬、月倒排工作进度，分阶段确定各流程环节目标客户，保障贷款投放有序推进。在贷款投放上，注重点滴积累，日日推进，实施目标执行力管理，推动业务规模稳步增长。在政策运用方面，积极普及“抵押余值贷”“政采贷”等创新产品，抓住利率优惠等政策红利，加大宣传与市场拓展力度，实现业务快速上量。

　　分类精准施策，系统优化服务。工行金华分行科学设计合作与拓展方案，通过优选营销组合满足客户需求。利用“网贷通”“经营快贷”“税务贷款”等特色融资业务，优化整合小微企业现有债务，降低成本、提升质效。深入分析客户需求，找准流失客户回头合作切入点，实施“回归营销+持续服务”策略。同时，高度重视存量客户日常维护，采取“黏客升客+去泡沫化”措施，增强合作黏性，稳定提升业务质量，精准掌握小微企业最新经营情况与综合金融需求，为其提供更优质服务。