战略升维：

　　从“规模扩张”到“质效跃迁”的模式重构

　　面对复杂多变的经济环境，温州银行以刀刃向内的改革魄力，推动盈利模式从规模增长向精益运营的深刻转型。

　　坚定业务结构转型

　　做小做广经营策略成果显现，截至2024年末，该行普惠小微贷款余额1019.49亿元，较年初增长5.82%，普惠金融服务覆盖面进一步扩大。不断提升“农商+城商”协作质效，强化市场主体信贷供给，全行贷款余额较年初增加149.44亿元，贷款占总资产比例达到58.87%，较年初上升2.4个百分点。普惠小微贷款余额跨越千亿门槛，较三年前增长近125%。这一转变的背后，是银行对市场需求的敏锐洞察：在温州近42万户小微企业的星火燎原中，温州银行以“信用贷占比提升6.92个百分点”的创新实践，努力破解小微企业融资难的顽疾。

　　坚定客户深耕转型

　　以“捡芝麻”的战略定力深耕普惠金融沃土，自2021年5月启动客户深耕计划以来，该行贷款客户数从3.1万户增长至29.5万户，3年增量达前23年总和的8.5倍。这一跨越式增长，不仅重塑了基础客群结构，更以“量增、面扩、质优”的普惠金融实践，为可持续发展注入强劲动能。

　　坚定数字化升级转型

　　依托“云上温行”平台，温州银行拟将90%的零售业务迁移至线上，通过智能风控模型提供极速服务体验，个人纯信用贷款产品“温信贷”，依托公积金、社保、税务等政务数据自动核定额度。在数字化工具赋能下，客户经理人均管户数从20户提升至122户，真正实现“让数据多跑路，让客户少跑腿”。新一代核心系统“温芯工程”即将上线，预计将贷款审批时效再提升60%。技术赋能的场景革命，使得获客成本较传统渠道降低超50%。温州银行正在构建的不仅是金融基础设施，更是链接千万用户的数字生态。

　　实体为本：

　　浇灌实体经济的金融活水

　　在温州“强城行动”的战略蓝图下，温州银行以“本土扎根+温商辐射”的双轮驱动，打造出独具“温”字特色的金融品牌。

　　本土金融全域覆盖

　　温州银行将服务触角延伸至温州全域，构建起“物理网点+数字化平台+特色产品”的立体化网络。2024年，温州银行持续将网点迁往新兴城区、城乡结合部、重点乡镇，在永嘉、乐清、平阳、文成等地筹建网点，全力满足城郊、县域及乡镇地区居民的金融需求。除了网点布局向县域下沉，温州银行还在全辖网点开展厅堂焕新工程，更新厅堂环境，增加智能设施，重塑网点形象，在提升客户体验的同时，以数字化服务渠道补充网点厅堂功能，畅通业务办理路线，打造出不同文化底蕴的特色网点，包括智能科技网点、老年友好网点、小微企业专营网点等，同步搭建“人工网点+自助银行+线上营业厅+移动服务”四位一体的渠道体系，提升普惠金融服务实效。

　　温商金融提能升级

　　战略性发展“温商金融”，该行通过专设“温商金融”服务团队，按照“一城一团队”的模式，实施“温商在哪里，服务就到哪里”的战术。温商金融团队行程累计已超200万公里，足迹遍布全国，将家乡的金融服务送到7200余户温商手中，累计与49家温州商会签订战略合作协议。落实服务全国异地温州商会会长、秘书长、党工委书记、新生代会长“温八条”实施方案，上线“温商金融服务平台”微信端小程序等，让温商可感可及得到助力。

　　异地分行特色突围

　　依托浙江上海“一省一市”战略布局，嘉兴分行的开业填补了长三角一体化布局的关键拼图。目前温州银行已设立11家分行，在上海和浙江106个区县的机构覆盖率为76.42%。截至2024年末，全行197家机构如同一个个金融支点，因地制宜打造差异化产品矩阵：上海分行以核心工业地块的稀缺性，创新推出工业厂房抵押贷款方案，为区域经济提供金融活水；衢州分行聚焦地区氟硅新材料产业，加大金融赋能实体产业力度；丽水分行结合气候投融资试点建设，推进“气候融资贷”多点落地；台州分行通过定制化综合服务方案，精准为“汽摩配行业”提供金融支持；绍兴分行深入调研地方纺织行业，助力浙江省纺织业绿色低碳转型先行实践；舟山分行打造海洋经济金融品牌，推出船舶项目贷款等。

　　创新驱动：

　　打造差异化竞争的护城河

　　温州银行以创新为引擎，以做好金融“五篇大文章”为抓手，加快打造特色服务体系，构建差异化竞争优势。

　　普惠金融精准滴灌

　　针对个体工商户“小、散、频、急”的融资需求，积极探索以“信用”换“信贷”模式，创新推出了具有线上申贷、手机提款、随借随还等特点的信用快贷产品“温信贷”。该产品在大数据支持下，最快5分钟完成系统预筛、最快1个工作日实现贷款发放，贴合个体工商户快速、便捷的融资需求。同时，该行将种植贷、茶农贷、渔民贷、农宿贷、农房贷一并归入“温信贷”产品管理，满足更多农户的金融需求。该产品上线三年多，累计客户数近28万户。

　　科创金融护航创新

　　该行以“专精特新”四大举措服务科创企业发展，一是出台“专”属政策，出台温科创十条，建立差异化考核机制；二是开发“精”准产品，聚焦科创企业不同发展阶段、不同类型的融资需求，推出“科技成果贷”“科创指数贷”“科易贷”“双创易贷”“两个健康”积分贷等特色产品，如某自动化集团有限公司的科创指数分达到70分，温州分行给予该企业1000万元的信用贷款，助力企业迭代升级；三是策划“特”色活动，以“温科下午茶”搭建银企互动交流平台，实现科创金融政策、投融资产品、产业链上下游客户等与科创企业的资源共享，全年累计开展“温科下午茶”主题活动60余场；四是创“新”专业机制，建立总分支“1+5+N”的专营体系配套支持，总行设科创金融中心，在温州、上海、杭州、宁波、嘉兴5个城市设科创金融试点。截至2024年末，已为超1500家科创企业提供融资服务。

　　助力民营经济壮大

　　温州银行围绕“架桥铺路、添力续航、赋能转型”三大主线，创新构建民营企业全周期服务体系。针对初创企业融资难题，推出集群授信模式，如丽水分行在温信贷原有的集群授信基础上创新推出“龙泉智能制造园”集群，给予园内民营企业与企业主授信累计3400万元。建立“金融联络员+商会走访”机制，组建超百支服务团队深入2000余家民营企业，通过“一企一策”定制方案，如景宁某制造企业一周内获1100万元授信，有效解决该企业流动资金短缺的难题。截至2024年末，该行民营经济贷款余额超1500亿元，服务民营企业超5500家，通过“共富创业贷”“温信贷”等产品累计减费让利超5亿元，以金融活水灌溉民营经济高质量发展沃土。

　　民生情怀：

　　书写有温度的金融答卷

　　在温州银行的服务版图中，民生温度始终是不变的底色。

　　民生服务织密幸福网

　　温州银行以社保代发为切入点，构建覆盖城乡的“幸福养老网”，目前实现温州各县市区88项社保基金代发，累计设立109家社保代发网点，服务老年群体超百万人次，通过“金融+养老”模式实现养老金代发、医保结算等20项服务“一站式”办理。创新推出“医后付”产品，在温州地区三甲医院实现全场景覆盖，患者就诊后可通过手机端72小时内完成费用支付，减少排队等待时间60%以上。通过“社银合作”深化服务，将社保卡功能延伸至社区、乡村，为留守老人提供养老金支取、水电费代缴等便民服务，惠及群众超28万人。这些看似细微的服务创新，实则是践行“金融为民”理念的生动注脚。

　　走访巡诊破解融资难

　　以“千企万户大走访”为抓手，组建超200支金融服务队深入工业园区、专业市场及偏远乡村，创新“金融巡诊”机制，为企业提供“融资+财务”双诊断服务。分支机构结合当地实际创新“金融巡诊”“金融问诊”等工作机制，为“问诊企业”及其上下游企业提供一揽子金融服务，打通金融惠企利民“最后一公里”。全年累计走访企业2.55万户，帮助解决问题4558个。在走访过程中，工作人员主动对接企业需求，充分宣讲金融惠企政策，为小微企业提供免费财务咨询服务，帮助企业优化财务管理流程，合理控制成本，助力企业发展壮大。

　　公益慈善润泽万家心

　　作为本土金融机构，温州银行始终将社会责任融入发展战略：成立“金鹿先锋义工队”，开展“慈善一日捐”“结对助学”等品牌活动，近3年开展各类社会公益活动450余次，参与各类慈善活动100余次，让困境群体感受金融的温度；以“社区村居银行一家亲”为理念，创新“公益理发”“助农集市”“银发课堂”等便民服务，筑牢反诈防线守护群众“钱袋子”，年均举办600余场宣教活动，让金融知识浸润万家；深耕乡村振兴沃土，驻村帮扶推动文成峃口镇、泰顺柳峰乡的饮水工程落地，创新“共富工坊+金融驿站”激活山区经济，帮扶采购对口地区农产品超千万元，让“绿水青山”真正转化为“金山银山”。从城市到乡野，温州银行以赤诚之心书写金融为民的暖心篇章，让每一份善念化作涓涓细流，汇聚成共同富裕的磅礴力量。

　　文化铸魂：

　　构建高质量发展的精神内核

　　党建引领强根基

　　该行强化党委领导核心作用，持续完善公司治理机制，切实推动党的建设与公司治理的有机融合。多层次推进党业融合赋能，各级党组织以银政、银企、银医、银校合作等方式与122家外部单位结成党建联建，有效履行服务实体、普惠金融的政治使命。持续深化政治巡察工作，深入推进“清廉温行”建设，全面实施“护航、赋能、清正、铁纪、培优”等五大行动，推进全面从严治党、从严治行向纵深发展。

　　文化浸润聚合力

　　在温州银行的发展历程中，文化软实力始终是凝聚力量的重要源泉，该行将“忠诚、团结、担当、务实、创新、清廉”的核心价值观有效转化为企业文化内核，与浙江“六干”精神深度共振，打造温行“铁军”。搭建分层分类培养架构，针对管理干部、储备人才、专业人才开设红色读书班、“红七月”学习班等特色项目，全年培训1300多场；创新“送课上门+区域联合”培养模式，建立35家实践带教基地，形成四大带教圈；培育近500名内训师，开发60余门精品课程，实现课程萃取与人才赋能双突破，着力打造适应战略发展的“人才生态链”。

　　文脉传承铸魂魄

　　温州银行深入践行中国特色金融文化建设要求，着力将诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规融入经营发展全过程、各环节，引导全体干部员工树立正确的经营观、业绩观和风险观。同时，战略支持温州市温州学研究联合会，系统挖掘“永嘉学派”义利并举、“四千精神”创业基因、“海丝名城”开放底蕴，联合开展温州金融发展史课题研究，以学术成果反哺地方发展，实现金融赋能与文化传承的深度融合。

　　未来，温州银行将继续以“闯”的精神、“创”的劲头、“干”的作风，为温州冲刺“双万”城市、打造全省第三极贡献更大的金融力量，谱写中国式现代化金融实践的温州篇章！

　　温州银行公布2024年年报，其差异化发展路径为中小银行转型提供了可借鉴的样本。截至2024年末，该行总资产5054亿元，各项贷款余额2975亿元，各项存款余额3553亿元；全年实现营业净收入92.66亿元，同比增加19.54亿元；净利润19.20亿元，同比增加1.74亿元；全年纳税达12亿元，各项经营指标稳中有进、进中提质。联合资信外部主体评级上升至AAA，成功跻身国内企业信用等级第一梯队；获得银行间市场交易商协会非金融企业债务融资工具承销商资格，综合实力得到外界一致认可。这家扎根瓯江之畔的城商行，正以“敢为人先”的温州精神书写着服务实体经济的新篇章。站在“十四五”规划收官与“双万”城市冲刺的历史交汇点上，温州银行正以金融“五篇大文章”为笔触，勾勒出区域金融高质量发展的新图景。

　　本报记者　徐慧敏