摘要：在工业化和城市化快速发展的背景下，农业种植领域的企业面临耕地面积减少、风险高、利润低等困境。传统农业企业亟需金融资本支持以推动现代化转型和智能化发展。在数字化浪潮下，“互联网+”已成为推动经济社会发展的新引擎。本文研究农业企业如何运用“互联网+”供应链金融模式来推动多方互联互通、数据共享，提高信息利用效率，打破地域局限，丰富业务覆盖对象，以实现自我造血。这对于改善传统农业企业的融资环境和融资方式，促进传统农业企业可持续发展具有重要意义。

　　关键词：互联网金融 融资困境 供应链金融 农业智能化转型

　　研究背景

　　党的二十届三中全会公报提出要巩固和完善农村基本经营制度、完善强农惠农富农支持制度、深化土地制度改革等，这一系列惠农政策和农业发展的战略部署，为农业未来发展提供了方向。自改革开放以来，中国经济整体上保持了高速的增长，但是近年来出现了一些影响中国经济增长潜力的问题，增加了工业化进一步深入推进及经济进一步增长的难度。这些问题突出表现在城市与农村、农业与工业等非农产业的发展差距不断扩大，“三农”问题仍较为突出，产业结构及城乡结构转型滞后等方面。

　　传统农业企业面临的困境与挑战

　　一是自然灾害与耕地面积带来的困境。全国耕地面积从2017年的19.45亿亩持续下降到2024年的18.31亿亩。同时自然环境对农业有着重大影响，如台风、洪水、干旱、病虫害等自然灾害的发生，往往会给农业生产带来重大损失，甚至可能导致毁灭性的后果。这种风险在农业现代化和市场化过程中依然存在，且有时难以预测和避免。因此，传统农业企业常常面临风险高、利润低的情况，亟需转型升级。

　　二是传统农业企业融资约束的困境。企业直接融资渠道不畅，同时还面临着企业间接融资供给不足问题。根据中国人民银行的统计数据，直接融资（包括债券和股票）在社会融资总规模存量中的占比仅为29%，而间接融资（如银行贷款等）则占据了超过70%的份额。这一数据反映出我国当前的金融结构仍然以银行信贷融资为主导，间接融资占比持续偏高。贷款融资作为企业获取资金支持的主要途径，在中小农业企业中却面临着诸多挑战。

　　打造“互联网+”供应链金融平台

　　相较于之前的传统农业供应链，“互联网+”农业供应链金融模式的优势主要体现在3个方面。

　　首先，“互联网+”农业供应链模式可以加快供应链系统内的资金周转，进而降低运营成本。在传统农业供应链金融模式下，企业的融资过程涉及与其他主体的沟通，流程较为繁琐，耗时较久。“互联网+”农业供应链金融创新性地允许各参与主体提前在平台上注册，通过企业在线上传融资资料、平台对其进行审核并处理等相关流程，大幅降低了交流成本，提升了工作效率，同时也大大提高了资金周转率，因此该模式进一步提升了核心企业整合资源的能力。核心企业通过建立线上供应链平台来吸引更多上下游企业进驻，并且通过收集交易数据，以此来搭建完整的交易数据体系，并引入在线供应链融资服务，通过外部的第三方融资服务商来为供应链提供相应现金流，进一步提升供应链运营效率，实现共赢。

　　其次，“互联网+”农业供应链金融模式能消除信息不及时和不对称的问题，提高信息利用效率。在传统模式中，供应链中各参与方之间传输的数据是静态的，且传输时间较久，存在时间差。在“互联网+”农业供应链金融模式下，各企业能够通过在线供应链金融平台高效、即时地获取动态数据，进一步掌握公司的生产、融资、运营、审批、还款等信息，极大程度地提高信息利用效率。

　　最后，“互联网+”农业供应链金融模式打破了以往地域局限，丰富了业务覆盖对象。传统模式由于受技术和成本等因素制约，往往只能在特定区域内开展小规模业务。互联网供应链金融利用互联网不受区域限制的特性，可以通过网络化的方式，为不同地区的供应链中小企业提供融资服务。

　　金融创新与农业智能化发展的建议

　　拓宽农业融资渠道，融合科技应用创新金融模式。

　　农业企业应积极探索除传统银行贷款外的多种融资方式。供应链融资作为一种新型融资模式，通过整合产业链上下游资源，利用供应链中核心企业的信用优势，为上下游中小企业提供融资便利。这种融资方式不仅降低了中小企业的融资成本，还增强了整个供应链的稳定性与协同效应。

　　首先，大数据技术的应用使得金融机构能够更全面地收集和分析农业企业的生产经营数据、市场趋势、信用记录等多维度信息。这些数据不仅帮助金融机构构建出更为精准的信用评估模型，还使得信贷决策更加科学、透明，实现了信贷资源的精准投放。对于农业企业而言，这意味着他们更有可能获得与其实际经营状况相匹配的融资支持，降低了融资门槛和成本。

　　其次，云计算技术的引入为农业金融服务的灵活性和可扩展性提供了强大支撑。通过构建基于云端的金融服务平台，金融机构可以迅速响应农业企业的多样化需求，提供定制化的金融产品和服务。同时，云计算还降低了金融机构的运营成本，提高了服务效率，使得更多农业企业能够享受到高质量的金融服务。

　　再者，区块链技术的独特优势在农业金融领域得到了充分展现，其去中心化、不可篡改的特性为农业金融交易提供了高度的安全性和透明度。通过区块链技术，农业企业可以更加便捷地进行资金流转、供应链管理、合同执行等操作，降低了交易成本和风险。同时，区块链技术还有助于构建更加完善的农业信用体系，提升整个行业的信用水平。

　　科技金融双向驱动，助力农业企业全面发展。

　　传统农业企业通过“互联网+”农业供应链金融模式，融合物联网、区块链和人工智能等前沿科技，得到定制化金融产品，以提升供应链效率并降低经营风险。供应链金融生态圈的核心内容是信息交易，其主要优势在于能够收集并处理、传递多类信息，从而确保信息的准确性，以此来降低信息的不对称性。为此，政府大力推动农业大数据资源的整合与共享，搭建产销两端的数据通路，维护农产品全产业链的信息流通。通过宏观调控政策在法规制定、风险防控、信息规范处理等方面发挥积极的主导作用，保障金融生态圈的持续稳定发展，优化企业的投资成本，以维护农业产业的繁荣。

　　此外，还要优化农村金融服务点布局。农业供应链金融服务的主体多数为信息流通不畅的农村地区，因此作为处于供应链末端的中小微涉农企业和农户，其信息准确性对于全局有着举足轻重的影响。通过优化农村金融服务点的布局，加速信息渠道与企业的接洽融合，可以有效提升中小微涉农企业和农户获取信息的准确率，又能为农村地区的供应链开辟新市场。

　　强化政策扶持力度，推进农业企业向现代化转型。

　　政府通过加大政策扶持力度、优化农业用地政策以及加强人才培养与引进，为农业企业提供强有力的支持。

　　政府实施税收减免、财政补贴和贷款贴息等优惠政策，直接降低了农业企业的运营成本，激发了其创新活力与发展潜力。

　　通过优化农业用地管理，结合金融手段促进土地流转和规模化经营，进一步提高了农业生产效率。通过科学规划用地，确保资源高效配置，优先保障农业企业特别是符合金融扶持政策的企业的用地需求。同时，加强土地流转市场建设，促进规模化经营，提高农业生产效率。政府可引导金融机构为土地流转和农业企业提供贷款、保险等金融服务，降低融资成本，助力农业企业快速成长，实现农业与金融的深度融合与共同发展。

　　加大农业人才培养与引进力度，提升农业从业人员的专业素质与创新能力，为农业现代化进程注入源源不断的动力。

　　通过这一系列举措，政府不仅完善了农业金融支持体系，还促进了科技与金融的深度融合，为农业供应链金融的发展创造了良好的政策环境，共同推动了农业和金融的持续繁荣与可持续发展。

　　（作者单位：温州商学院金融贸易学院）