新常态下，消费增长对经济结构调整和转型升级作用不断增强。国家金融监督管理总局浙江监管局深入贯彻总局《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，引导辖内金融机构进一步优化金融资源配置，深耕消费金融细分市场，开发多元消费场景，提升零售服务质量，满足居民合理消费信贷需求，形成差异化金融服务更好服务实体经济。国家金融监督管理总局衢州监管分局积极响应号召，引导辖内金融机构重视发展消费金融，围绕市场需求和各行实际，多角度切入、全方位创新消费金融模式，对促进地区消费增长、提高居民生活生平发挥了积极作用。

　　通讯员　翁文倩　周亦涵　郑晟

　　本报记者　郑谦

　　分类分期 增强消费金融实效

　　为更好支持“两新”政策，国家金融监督管理总局衢州监管分局引导机构积极适应新型消费的发展趋势，加大对绿色智能家电制造、家居生产、文化旅游等新型消费和服务消费金融的支持力度，更好满足群众的金融需求。柯城农商银行除了开发传统住房按揭和汽车分期两大消费品种之外，还通过细分本地市场、鼓励分期付款，在家电、家具、旅游、教育等热点消费领域的金融配套产品方面全面开花，进一步增强了消费金融的实效。

　　“没想到用农商银行的信用卡买家电，分期手续费还能享受到优惠，真是太划算了！”衢州市柯城区府山街道市民张先生乐道：“这场‘两新’活动真不错，补贴加补贴，我得回头告诉周围亲朋好友，让大家都来参加！”

　　自政策实施以来，柯城农商银行在衢州金融监管分局的指引下，以积极的姿态深度融入新一轮大规模设备更新浪潮。一方面，充分利用再贷款等政策性工具，为“换新”企业注入源源不断的信贷资金，有力地支持企业发展。另一方面，针对企业在设备更新过程中的特色化金融需求，创新推出“折旧贷”等专项融资产品，更好助力企业发展。在完善综合化金融服务方面，该行积极参与政府主办的“以旧换新”展销活动，出台了“消费满减”优惠政策，给消费者带来更多实惠。如对于购买新能源汽车按揭贷款的客户，给予低息优惠；对使用标准信用卡购买家电后，分期手续费给予首3月免息优惠。这些举措不仅提升了消费者的购买体验，也为企业的发展提供了有力支持。

　　截至去年年末，柯城农商银行共向42户“两新”相关企业授信2.47亿元，引导参与“两新”活动5478人次，补贴金额15.47万元。

　　巧借支点

　　拓宽消费金融服务

　　国家金融监督管理总局衢州监管分局鼓励金融机构加强与政企银结合，打造全方位、更便捷的金融服务平台，围绕居民的衣食住行和娱乐活动，拓展消费金融渠道，提升青年群体的金融服务质效。衢江农商银行以“青呼我为”小程序为依托，巧借平台资源，让衢江青年消费金融体验不再受限于银行网点，“农商+青商”金融服务便利度得到有效提升。

　　“青呼我为”小程序是衢州市衢江区委统战部与衢江农商银行合作的最近成果，该程序聚焦青年所需所盼，深度整合统一战线的丰富资源优势，通过微信小程序的形式，探索开发涵盖“青资讯、青参与、青来呼、青金融、青福利”五大核心功能为一体的青年综合服务云平台。

　　“线上预约金融服务，响应速度非常快！”近日，衢江区东方商圈的一位创业青年在衢江农商银行工作人员的引导下，通过“青呼我为”小程序成功办理了金融业务。这位商户感慨，在该小程序上提交预约申请后，很快就收到了银行的反馈。这种便捷高效的线上服务，让客户能够足不出户，在短时间内解决金融需求，进一步提升了客户的满意度和忠诚度。

　　线上，将“青金融”植入统战部门“青呼我为”小程序，设置“贴心产品”“贴心活动”“业务预约”等板块，并专门安排区知联会金融系统分会会员担任专属金融顾问及7×24小时在线服务，做到“青有呼，我必应”，为青年群体的金融需求保驾护航。

　　线下，围绕潮流零售、特色餐饮、休闲娱乐、生活服务、文化艺术等五个基层网格，实施包括“亿元资金支持”“降本让利”“创新产品”“大零售模式”等在内的“八大政策”，融合线上线下服务渠道，精准对接青年金融需求，为“青商荟”发展提供坚强保障。

　　衢江农商银行坚持以党建为引领，充分发挥“党建+统战+金融”优势，以做好党外知识分子工作为重点，建立“党的建设为核心、金融统战为着力点、共同富裕为落脚点”的党建引领、统战助推共同富裕的新机制。2025年，该行将持续探索推进“统战+金融”的创新实践，积极担当作为，不断扩大普惠金融覆盖面，为“青年衢江”高质量发展贡献农商力量。

　　随借随还

　　提升消费金融便利

　　加快数字化转型，强化数字化基础设施建设，对提升对消费场景的服务渗透率至关重要。国家金融监督管理总局衢州监管分局指导辖内金融机构探索运用互联网等技术手段，实现消费贷款线上申请、审批和放贷，同时结合线下服务，提高服务效率和质量，持续改善客户体验，提升金融服务的可得性和便利性。在此指引下，常山农商银行联合常山县市场监督管理局共同推出“放心贷”，通过“三更”充分满足常山县域个体工商户的融资需求。

　　更精准的对象覆盖。以前，个体工商户受限于较高的准入门槛，只能通过保证或抵押的方式获取贷款，“融资难”成为他们的一大困扰。如今，常山农商银行推出“放心贷”，专门给予个体工商户授信 10 亿元，首次发放信用贷款，让商户无需抵押，灵活用款，实现随借随还、按需用款，为个体工商户发展注入了强大动力。

　　更科学的评价体系。“放心贷”并不是农户小额信用贷款的简单移植，而是构建了一整套的客户评级体系，按照商户的正常经营情况、收入来源情况、征信记录情况、资产负债情况、金融服务情况五个方面进行额度测算考评打分，信用贷款额度最高可达50万元，年利率可低至4.5%。

　　更全面的服务支持。在推出“放心贷”这一产品时，农商银行在渠道方面及时跟进优化，一是主动成为常山县市场监督局“工商注册通”的代办机构，实现了商户办理营业执照、开户、融资的网点一站式服务。二是搭建“商户金融云”平台，为商户提供丰收智能付、丰收一码通、门牌二维码、“农贸产品”溯源二维码等一整套渠道服务产品，并建立金融服务商圈，推出会员库、积分、卡券等增值产品，让商户结算方便的同时，也能为商户引流客户资源。

　　截至目前，常山农商银行己发放贷款626笔，金额1.5亿元，有效填补了个体工商户的信贷盲区。