国家金融监督管理总局湖州监管分局积极指导辖内中小银行聚焦小微企业金融需求，创新供应链金融服务产品和模式，助力实体经济高质量发展。本报记者　蔡家豪

　　数字金融赋能助力产业供应链

　　“这个项目采用中企云链云信业务模式，依托核心企业，可以对其上游供应商实现信用放款，能够有效解决小微企业信息差和抵押物的问题。”华夏银行湖州长兴支行作为华夏银行湖州分行服务实体经济的试点单位，探索落地了长兴某建设公司数字保理项目，通过线上申请当天即可实现放款，实现了全流程线上化操作，融资效率大幅提升，深受小微企业青睐。

　　小微企业作为民营经济的重要组成部分，其发展状况对于整体经济发展韧性和强度有着至关重要的作用，但长期以来，由于“缺信息、缺信用、缺抵押”，导致小微企业存在融资难、融资贵等问题。

　　今年以来，在国家金融监督管理总局湖州监管分局的指导下，华夏银行湖州分行为推动小微企业融资，在数字赋能上进行了全新的尝试，以数字金融与普惠金融相结合的模式赋能小微客户发展。

　　“数字保理项目仅用一个月，就新增了小微企业客户39户，不仅如此，通过供应链、生态圈的链式开发实现批量获客，还为辖内各支行如何立足区域经济特色，更好地服务小微企业打开了新思路、新局面。”华夏银行湖州分行相关负责人介绍。截至11月末，该行已通过数字保理项目为小微企业新增融资7.6亿元。

　　供应链金融是近年来市场和企业发展的重点方向之一，可以有效加强供应商与核心企业的合作粘性，降低企业综合财务成本，延长应付账期，增强风控能力。浦发银行积极响应市场需求，深耕供应链金融领域，创新推出了“浦链通”产品。

　　“浦链通”产品是指浦发银行运用互联网、物联网、大数据、区块链、人工智能等思维及技术，基于核心企业对其应付账款到期无条件付款的确认/承诺，为核心企业遍布全国的产业链多级供应商提供全流程在线操作的保理融资服务。

　　以票据业务打通产业链条

　　“上午刚收到恒林家居开出的银行承兑汇票，直接登陆兴业银行网银在线办理‘兴e贴’，资金分秒到账。”近日，与恒林家居股份有限公司新合作的一家上游供应商对“兴业速度”竖起了大拇指。

　　恒林家居股份有限公司是一家从事办公椅、沙发、按摩椅及配件研发、生产与销售的上市企业，办公椅年出口额一直稳居同行业第一。早在2020年，兴业银行湖州分行客户经理在对恒林家居股份有限公司的走访中了解到，该企业上游有众多供应商，以小微企业为主，因为供货后需要3个月以上才能收到货款，对上游供应商的资金周转带来一定困难，特别是一些规模较小、议价能力低，容易遇到融资难、融资贵等问题小微企业情况更为突出。

　　兴业银行湖州分行当即对企业的上游供应商进行调研摸底，专项设计了“买方付息贴现业务”供应链融资模式的金融服务方案。即占用恒林家居股份有限公司在兴业银行的授信敞口额度，向上游供应商签发商票或者银票，并为上游供应商申请兴业银行“兴e贴”业务。“兴e贴”是兴业银行推出的一款全流程自助化的票据贴现产品，具有操作简便、资金到账快、费率低等优势，称其为“分秒到账”一点也不为过。该业务模式既优化了恒林家居股份有限公司的财务指标，又解决了其上游供应商的融资需求，真正实现了双赢。

　　截至目前，兴业银行湖州分行通过“买方付息贴现业务”供应链融资模式，服务了50多家恒林家居股份有限公司上游供应商，贴现融资金额近7亿元。

　　湖州某应用精密自动化有限公司，主要生产及销售自动化设备、电镀电子产品等，自成立以来，承担着多项高精尖领域生产设备的重大科研任务，其生产设备和科研成果，多次为湖州本地工业企业注入新动能。随着公司在相关研发领域的不断突破，公司规模也不断扩大，企业融资难的问题也接踵而来。“专精特新中小企业大多处于成长阶段，一般具有规模小、技术优、不可替代性强的鲜明特征，以及高投入、产出周期长等特点，需要来自银行全方位、成体系、定制化的服务。”企业负责人说道。

　　对此，民泰银行湖州分行组织团队多次实地调研，设计出适合客户的融资方案，全流程限时办结信贷，切实保证企业的生产运营。同时，还向企业负责人介绍在贷款到期前，后续如有转贷需求且符合条件，可通过无还本续贷等方式续作业务，实现资金不断档。

　　以链破局　助力乡村振兴

　　为破解“三农”融资难题，今年以来，湖州银行积极响应深化实施金融科技赋能乡村振兴示范工程，在国家金融监督管理总局湖州监管分局指导下，定制符合农资企业、农业生产主体和农机服务主体特征的差异化供应链金融服务。

　　水产养殖业作为湖州着力发展的特色优势产业，是破解“三农”困局和推动乡村振兴的关键点。湖州银行紧盯饲料生产端、水塘租赁环节、养殖农户端等，配套了一系列有针对性的金融服务，全链条滋养水产业。针对饲料生产、采买，湖州银行创设饲料行业供应链金融服务，帮助饲料厂家稳生产，确保农户采买无烦恼，今年已经累计服务超490户，在贷余额超2亿元；针对水塘租赁环节、养殖农户端，湖州银行发挥法人银行“银企互信”优势，“一企一策”制定链属小微企业金融服务方案，通过蟹塘租赁、蟹农养殖、再回购成品蟹的运作模式，为湖蟹企业专设“蟹农贷”服务产品，解决蟹农季节性、轻资产融资难题，同时利于蟹农户数开拓和成品蟹品质保障。

　　作为“中国第一竹乡”的安吉，以全国1.8%的竹产量创造了10%的竹林总产值，竹林产业是助推安吉县域经济发展的重要产业。为有效支持县域发展，湖州银行以食品加工类企业为核心，以竹笋深加工作为产业代表，深入开展供应链金融服务，助力更多的竹农和林农。某竹笋深加工企业，主要从事竹笋深加工和销售，旗下笋食材产品，销售给国内连锁酒店、超市及餐饮业中高端连锁渠道，拥有超过2.9万家下游销售渠道。湖州银行通过农业供应链金融，赋能该企业的上下游合作商，今年累计为25个链属商户，完善融资超4000万元。

　　截至目前，湖州银行农业供应链累计服务上下游客户超680户，累计放款超6.75亿元，在贷余额超2.89亿元，助推乡村振兴，为“三农”金融服务提供有力支持保障。

　　近年来，我国新能源产业快速发展。分布式光伏发电这一新型发电和能源综合利用方式，凭借低成本、低门槛、无污染等优势，逐渐成为乡村产业振兴的“绿色路径”。

　　民泰银行长兴支行客户经理在走访过程中了解到，光伏不仅能为企业绿色发展“充电”，也能让广大农户“增收”。“我们家的土地租给了光伏电厂，我们又没有其他的本事，本来还担心以后没有地可种。没想到我们现在把土地租给电厂以后既有出租收入，还可以用原来的土地种地，日子越过越好，感谢国家的好政策。”虹星桥镇的李伯伯高兴地说。与李伯伯一样，因光伏电站的建设实现双倍增收的村民还有很多，他们既守住了绿水青山，也赢得了“金山银山”，光伏板在广袤的乡村大地熠熠生辉。

　　民泰银行湖州分行持续聚焦“双碳”战略目标，不断优化金融服务模式，提升服务实体经济效能，以高效的金融服务助推“双碳”目标的达成，助力乡村经济高质量发展。同时拓宽线上审批适用场景，不断优化业务审批流程，提升客户体验，加大重点绿色领域投放力度，擦亮民泰银行“绿色银行”金色名片。