自国家金融监督管理总局去年成立以来，严监管信号持续释放。今年8月，国家金融监督管理总局发布的《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》中，明确鼓励金融机构设立合规官，以此提升金融机构依法合规经营的水平。这一政策的出台，不仅是对金融机构合规管理体系建设的一次重大推动，也是为了加快建设与银行自身业务发展相匹配的合规管理能力而采取的强化监管举措。

　　从我国看，国内监管“强监管、严问责、重处罚”成为新常态。根据《极客洞察2024年上半年银行监管处罚分析报告》的数据，2024年上半年，国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局网站公示的银行罚单高达2791张，处罚金额累计92336万元，涉及1208家机构和20237名个人。从罚单数量来看，农商行和国有银行均超过500张；从处罚金额来看，农商行、股份制银行、城商行、国有银行均超过1亿元；从处罚领域来看，主要集中在公司治理、信贷管理、支付结算、反洗钱及反恐融资等关键领域。从全球看，境外监管机构对商业银行的行为监管更加严格，处罚仍保持高压态势。面对当前国内国际环境，银行机构合规管理工作的难度仍然非常大，迫切需要强化合规官的牵头作用，推动银行机构有效落实合规管理各项要求。 

　　欧阳成虎，中国工商银行（澳门）股份有限公司合规官兼法律合规部总经理，是资深的银行合规专家。2002年以来，他先后在工商银行的支行、市行、省行和总行多个层级担任专业和管理岗位。2012年起，他专注于银行风险和合规管理，历任工商银行总行内控合规部反洗钱处副处长、操作风险管理处处长、合规管理三处处长等关键专业管理岗位。多年来，他潜心耕耘于个人金融、网络金融、支付结算、跨境融资、新兴业务等领域的内控合规与风险管理，反洗钱及反恐融资（AML&CFT）与制裁合规，编著过多个操作风险、反洗钱行业教材和制度，创新研发违规风险智能化识别项目，取得了显著的工作成效。

　　2021年，欧阳成虎外派至工银澳门，兼任合规官、法律合规部总经理及反洗钱条例执行主任多职，他恪守“合规为本”的理念，实施了以合规经理机制建设为抓手，以“统筹管、分类防、制度控、文化育”为路径的属地化合规管理策略。通过合规经理机制建设，明确合规经理履职标准，研发投产了合规经理履职系统平台和法律合规审查系统，导入合规预审制，进一步夯实了全面风险管理基础；通过“统筹管”，强化了监管沟通，提升了合规管理效能；通过“分类防”，前移风险关口，加强了“9+X”全面风险管理三道防线建设；通过“制度控”，运用内部控制自我评估（CSA）工具，开展制度对标与内控体系梳理，有效提升了内控管理水平；通过“文化育”，编制合规管理手册，强化违规问责机制，加强全员培训和廉洁约束，逐步形成了良好的廉洁合规文化。

　　在澳门特别行政区，面对粤港澳深度合作区业务创新和监管模式变化带来的更高合规管理要求，欧阳成虎与团队成员一道，制定了全新的要素化权重式客户风险评级体系，研发新的公司和个人客户风险评级系统，持续优化监控模型和风控流程，全面提升反洗钱合规综合治理能力，守住了反洗钱风险底线，有效防控了操作风险和行为风险，所在机构荣获澳门金融情报办公室颁发的“澳门地区金融机构可疑交易分析优异案例奖”，并连续三年获得司法警察局的表扬函。

　　随着全球经济逆周期下风险传染和风险外溢加剧，国内外金融监管日益趋严，这对金融机构合规管理提出了更高的标准和更严的要求。欧阳成虎作为风控与合规管理专业人士，通过大型银行机构综合化全球化专业化的平台优势，积极探索合规管理行业最佳实践，为新形势下进一步提升合规管理效能提供了宝贵的业界参考与专业思路。崔云帆