随着互联网和通信技术的飞速发展，征信修复类、刷单类、理财投资类、冒充客服类等各种新型电信诈骗犯罪形式层出不穷，电信网络诈骗手段快速翻新，迷惑性不断增强。为深入贯彻落实党的二十大精神和中央金融工作会议精神，持续落实好省委、省政府和金融监管总局党委关于打击治理电信网络新型违法犯罪系列决策部署，国家金融监督管理总局浙江监管局以省反诈联席办《2024年全省打击治理电信网络诈骗违法犯罪专项行动工作方案》为指导，在做好内部员工宣传教育管理的同时，协同其他联席单位，积极指导督促辖内银行保险机构深入开展打击治理电诈工作。

　　国家金融监督管理总局衢州监管分局持续深入开展打击治理电信网络诈骗犯罪工作，优化工作机制，以反诈宣传作为重点抓手，内外宣防同频共振，不断强化反诈意识助力浓厚“全民反诈”工作氛围，切实履行金融行业治理责任，推进涉诈“资金链”精准治理，保障人民群众财产安全和合法权益。姜丽瑶

　　多维宣传　 织牢防骗“防护网”

　　预防电诈关键是增强防骗意识，从根本上阻止电信诈骗的发生，通过教育、宣传等手段，提高群众识骗防骗能力是降低电信诈骗案件发案率的有效保障。为有效发挥行业力量，广泛宣传电信网络诈骗识骗防骗知识，国家金融监督管理总局衢州监管分局主动出击，积极组建防诈反诈讲师团，督促机构通过“阵地战+游击战”“线上+线下”开展反诈骗宣传，帮助消费者提高反诈意识，守牢钱袋子。 

　　分类施教　 打好阵地战

　　走进开化农商银行网点，你会看到在客户等待休息区、金融知识宣教区，都摆设有防诈拒赌、防范和打击非法集资、打击整治养老诈骗专项行动等宣传折页，营业大厅电子屏也在滚动播放反诈小视频，客户在等待办理业务的过程中可以随时参阅观看，如有疑问可以随时向员工进行询问，大堂经理也会主动向客户宣传反诈知识。

　　那么该如何宣传呢？遇到农民工怎么宣传？遇到老年人该如何讲解？遇到企业财务负责人又该如何解决？

　　每一类电信诈骗都有具体细分群体，每一类人群都有自己的相似点，国家金融监督管理总局衢州监管分局指导辖内银行业金融机构在办理相关业务时加强防诈宣防告知，针对不同人群细分反诈宣传话术，并利用营业网点和官网、官方公众号、丰收驿站、消保服务站等阵地播放宣传动画，布设宣传海报开展常态化宣传。

　　下乡入企　 用好游击战

　　有人说，如今金融渠道相当便利，没多少人会真正走进银行，那该如何保证宣传效果？那就“走出去”！进校园、进社区、进企业、进乡村，让“衢城无诈”成为家喻户晓的热名词。

　　2024年9月，工商银行衢州龙游支行联合龙游县公安局走进阳光社区，开展“百社千村反诈电影展”乡村反诈活动，放映露天电影，并在观影前和观影过程中穿插反诈知识宣传，以小礼品互动的形式，从防范养老诈骗、保护个人信息等方面向观影群众介绍常见诈骗手段识别办法和防范补救措施，提高群众风险识别和防范能力。

　　为保证宣传的覆盖面，国家金融监督管理总局衢州监管分局指导辖内机构创新建立网格化金融消费知识宣传教育机制，将主题宣传与群众活动结合起来，通过普惠讲坛、“幸福大讲堂”、8090新时代理论宣讲团等深入普通百姓家，确保网格群众全知晓。截至目前，全辖银行保险机构已累计举办集中宣讲1711场，普及宣传受众人次38.91万人次，发放宣传资料6.5万份。

　　与时俱进　 打赢线上战

　　时代巨变，新媒体的力量不容忽视，“微时代”已经成为全民的集体选择，反诈宣传也在紧跟时代步伐，短视频、在线直播、公众号宣传样样拿得出手。

　　2024年5月，杭州银行联合衢州市公安局柯城分局共同开展“反诈同心，你我同行”大型反诈宣传活动，采用线上直播+线下参与的形式，通过小品表演、案例宣讲和一对一精准宣传等形式以案说险，在衢州“网红”景区——水亭门摆摊向居民发放反诈等宣传折页，宣讲新型网络诈骗的作案手法、养老诈骗和非法集资的骗局，教授如何判断和识别可疑信息、保护个人隐私和财产安全，让线上与线下客户进一步了解电信诈骗的危害与防范措施。

　　国家金融监督管理总局衢州监管分局充分利用行业协会微信公众号“衢州银保”宣传窗口，开辟全民反诈工作专栏，发布监管部门、金融机构宣传贯彻工作动态和典型案例，并指导辖内机构以反诈为主题创作宣传短视频，通过微信公众号、抖音视频公众号各种新媒体渠道开展宣传。截至目前，辖内银行保险机构累计向83.51万客户发送反诈短信，完成26个原创视频拍摄上线。

　　苦练内功　 层层压实主体责任

　　国家金融监督管理总局衢州监管分局落实习近平总书记批示要求，积极践行金融治理行业主体责任，强化源头治理、综合治理，要求增强行业配合打击治理电信网络诈骗犯罪的责任意识，督促辖内银行保险机构从机制流程、系统建设以及员工教育等方面层层压实责任，坚决遏制此类犯罪多发高发态势。

　　优化流程　 把好账户管控闸门

　　有人说看完一个个诈骗案例，终于开始理解银行账户限额管控的“狠心”和“无奈”，成百上千万的涉案资金通过数千个甚至数万个账户在几分钟内快速转移洗白，这就要求各银行机构要对新开和存量账户加强审查有效减少涉案账户。

　　国家金融监督管理总局衢州监管分局督促机构将反诈工作理念贯彻落实到业务办理全过程，组织开展存量业务摸排，并从流程、机制上进行全力把好账户限额管控。

　　在实践中，辖内银行保险机构结合电诈新形式，梳理修订各项内部制度。工商银行衢州分行建立工作任务实行清单式销号式管理，对重点机构和重点环节分类施策、动态管理，组织推动力全面增强；在专班运作上，根据专班实体化运作方案，对专班成员部门分工进一步明确，工作机制更加成熟，上传下达更加顺畅，专班履职成效显现。泰隆银行衢州分行重点对账户分层分类、尽职调查、柜面开户、非柜面限额管理、可疑账户处理、睡眠户管理等部分进行了修订，对账户风险处置流程与相关要求进行补充，出台了《关于进一步优化账户管理的通知》《账户反诈管理操作指南（对公/个人）》等制度，进一步优化非柜面业务管理对，明确非柜面管控标准，各种账户控制措施的解除动作做了明确规定，新增非柜面支付限额分级审批机制，同时也对账户复核异议提出了相关的要求。

　　科技赋能　实现存量账户无感管控

　　多数涉案案件发生在存量的非活跃账户，风险信号弱、识别难度高，同时涉诈资金流转迅速，相关账户使用时间较短，所以如何提升涉诈账户的识别精度，如何从被动防御向主动发现转变成为防控工作的重要一环，也是最困难的一个环节。

　　国家金融监督管理总局衢州监管分局指导机构要主动跟踪涉案动态，从客户身份、交易行为特征等方面综合提取涉案风险特征，并通过完善风险模型，进一步提升识别精度。在实践中，辖内各银行机构充分利用大数据资源对存量账户排查开展了积极探索。工商银行衢州分行推广完善e识客系统，新增“智卡通”开卡核验功能，并支持实时交易明细查询和“预警码”管控记录，坚持企网限额动态管理，紧抓网银额度偏离、低效高企网限额、长期未登录企业电子银行等排查重点，累计对1.3万户对公账户开展摸排降额工作，降额比例76%；紧抓低效高额、代发停发、公安撞库高风险账户等排查重点，累计管控调额144807户个人账户。2024年以来，辖内银行共排查异常账户231.64户，调整非柜面限额209.82户，管控风险账户1.58户。

　　强化培训　不断提升防控成效

　　2024年8月，招商银行衢州分行成功为客户堵截婚恋诈骗，保护客户22万元资金安全；2024年上半年，泰隆银行衢州市分行共发现异常取现5起，金额共44.08万元，同时拦截10起异常开户。

　　2024年前三季度，辖内银行柜面成功堵截各类电信诈骗154起，挽回客户损失1316.94万元。一例例成功拦截的背后离不开辖内机构对反诈知识的培训与宣贯。国家金融监督管理总局衢州监管分局高度重视员工教育培训工作，督促机构要将员工防范电信网络诈骗犯罪情况纳入绩效管理体系，管好自己的员工，确保不涉诈，同时通过系统地学习培训，切实提高员工防范电信网络犯罪的敏感性和洞察力。在实践中，各银行机构也纷纷结合当前电信诈骗高发类案特点，积极落实内部反诈教育工作。如宁波银行衢州分行总结归纳涵盖抖音诈骗、投资理财诈骗、刷单返利诈骗、冒充领导诈骗等八类典型案例，结合月度会议、日常晨夕会进行宣贯分享。