应对疫情冲击，浙江银保监局指导银行业保险业支持市场经济主体，特别是中小微企业持续恢复元气。一方面，为有效支持中小微企业渡过疫情难关，该局引导浙江辖内银行业金融机构将信贷资源进一步向小微企业尤其是制造业小微企业倾斜。截至今年6月末，浙江辖内（不含宁波）制造业小微企业贷款余额同比增长19.62%，约六成的“双保”应急贷款投向了制造业中小微企业。

　　另一方面，加大企业财产保险、科技保险、责任保险等业务拓展力度，提供多维度风险保障，推动保险公司积极对接首台（套）重大技术装备保险、重点新材料首批次应用保险补偿机制，扩大制造业企业受益面，助力科技创新。今年上半年，浙江辖内保险公司为各类首台（套）重大装备共计提供风险保障48亿元，保险费率总体下降30%，有效减轻企业负担。

　　与此同时，浙江还积极探索更好发挥贷款保证保险、出口信用保险、履约保证保险等在促融资、担风险方面的作用。例如，中信保浙江分公司2020年外贸出口保险业务保额达712.7亿美元，为大型成套设备出口以及海外投资等提供保险支持58.4亿美元。

　　此外，浙江银保监局指导保险公司在杭州、台州等地开展支持创业创新相关保险项目，为初创型科技企业提供研发失败风险保障。例如，人保财险在台州试点推出“高层次人才创业保险”，已向84家高层次人才创业企业及其核心科研团队累计提供6.8亿元的一揽子风险保障。

　　衢州：金融服务重大制造业项目“一产一策” 

　　衢州银保监分局结合衢州市委市政府工业强市目标，提出制造业贷款“六个高于”任务，强化金融要素在制造业领域的优先配置。据统计，截至7月末，衢州全市制造业贷款余额649.10亿元，较年初增加59.04亿元。

　　聚焦重大制造业项目，培育小微制造。全力保障衢州市重大制造业项目金融供给，在支持优质企业补齐短板和锻造长板上做好文章。衢州银保监分局指导各银行机构建立制造业重大项目专业服务团队，积极参与项目融资可行性筹划，统筹整合全行资源，提升团队干事效能，保障项目高效推进。同时，有效拓宽金融支持渠道，加大直接融资支持力度。中国银行衢州分行依托中银金融租赁公司，积极探索为锂电、光伏等新能源产业，造纸等新材料产业的大型机器设备提供中银金租业务，有效降低企业财务成本。依托小微企业园“整园”金融服务和“伙伴”金融服务，提升小微制造覆盖面，加速小微制造企业培育。

　　对园区企业开展整园建档和授信。目前，衢州已实现小微园建档全覆盖，授信比例持续提升。在不断完善“伙伴银行”服务的基础上，积极探索“伙伴保险”服务。伙伴机构与园区签订战略合作协议，根据自身业务特点，结合试点园区企业情况及融资需求，量身定制金融服务方案，与园区及入园企业构建紧密、长期、互助的合作伙伴关系。以制造业小微园为试点，率先开展小微企业园数字化金融服务改革，助力小微制造做大做强。联合当地经信部门，出台《衢州数字化小微企业园金融服务试点工作推进方案》，将聚集龙游地区小微制造业企业的富民小微企业园纳入第一批试点。建立数字化小微园金融服务试点工作机制，深化“金融+科技+政府+监管”“五位一体”的小微企业园金融服务模式。

　　衢州银保监分局联合衢州市银行业协会和保险业协会赴富民小微企业园运用方龙游县经济开发区对接前期数字化基础工作，组织经信局、大数据局、龙游县经济开发区、银行业协会、保险业协会和相关金融机构召开“信用+小微园”数字化改革讨论会，促进银政充分沟通，探索“园区大脑”与数字化金融服务模块建设对接，推进依托“园区大脑”采集入园小微制造企业生产经营和管理信息，为银行机构授信提供支持，实现数字赋能。

　　探索“一产一策”。围绕衢州“6+3”产业体系，以龙游地区特种纸产业和江山地区智能制造产业为试点，探索“一产一策”金融服务模式，推动地方主导产业高质量发展。

　　特种纸产业是龙游县的主导产业。由于特种纸制造被国家环保部门宽泛地划分在高污染、高能耗行业，导致部分银行机构信贷政策“一刀切”，对特种纸企业设置较高准入门槛，极大影响了产业发展。衢州银保监分局以提升制造业金融服务质效为切入点，以龙游地区特种纸产业为试点，探索特种纸产业融资“突围破局”之路。针对上级行对特种纸行业信贷准入政策限制问题，衢州银保监分局要求各银行机构加强与上级行汇报沟通，邀请上级行实地考察企业生产经营情况，改变上级行对特种纸产业的观念和定位，着力突破政策瓶颈，降低准入门槛。

　　经多轮次对接争取，目前龙游辖内已有建设银行、农业银行、中国银行等6家银行机构放宽特种纸产业授信政策。建设银行从“压缩退出类”上调为“选择性支持类”。2020年以来，龙游辖内新增特种纸企业首贷户9户。

　　衢州银保监分局还积极引导银行机构对特种纸企业加强综合价值评估，强化纳税、用电、用气等大数据运用，确定企业信用等级，增加相应额度的信用授信额度，以“信用+机器设备抵押”的方式提高机器设备抵押率。龙游农商行将特种纸通用设备抵押率由40%上调至80%，专用设备抵押率由20%上调至50%，有效盘活了企业沉睡资产。

　　截至2020年末，龙游县特种纸企业纯信用贷款余额达3.79亿元，同比增幅48.78%。

　　同时，衢州银保监分局积极引导各银行机构深化金融创新，进一步打通特种纸企业融资梗阻。近年来纸浆价格大幅下行，不少特种纸企业加大纸浆储备，多家银行机构加大存货质押贷款投放力度，目前已投放6000余万元。招商银行创新推出“高新贷”“科技贷”产品，推进特种纸企业加快技术升级改造；龙游农商银行开发排污权质押贷款产品，目前已完成产品设计。

　　“造纸行业是一个重资产投入的行业，我们公司主要投入都在机器设备和纸浆购买上，为了提高产能、节约能耗，我们企业新上了技改项目，目前资金需求比较大。当前我们公司包括其他造纸企业，在融资方面主要以房产抵押和设备抵押贷款为主，辅以相应的保证贷款和信用贷款。融资方面，我公司也采取利率相对较高的融资租赁方式获取资金。”浙江金龙再生资源科技股份有限公司财务总监张世荣说。对此，结合企业高存货、高流转的特点，龙游农商银行为企业量身定制“存货抵押+信用”的金融方案。根据该企业纸浆存货易变现、价值足值的优势，该行以纸浆存货为质押品，在仓储监管公司的配合下为金龙科技公司办理了为期1年、额度4995万元的存货质押贷款，贷款利率6%，并为企业配套500万元信用贷款，利率6%，极大缓解了企业流动资金紧张状况。同时，龙游农商银行利用自身产品优势，创新开发“链贷通”金融产品，为造纸行业产业链融资提供金融支持。

　　针对江山当地支柱产业木门制造业，衢州银保监分局建立了金融支持智能制造工作机制，印发《银行业保险业支持智能制造产业发展工作意见》，以“一企一群”“一企一主办行”“一企一方案”“一企一台账”扎实推进智能制造提质扩面。形成“政银保企”四方合力，对接地方经信部门，获取“智改”企业清单，引导银行业保险业对接清单内企业，精准提供金融服务。压实机构主体责任，推行主办行工作制度，由主办行牵头召集成员单位集体深入企业调研，实时掌握企业经营发展规划、金融服务需求，智能制造项目进度、成效等情况。根据企业实际需求，结合各成员机构金融服务功能、定位，为企业制定个性化金融综合服务方案并积极组织实施。目前，已对71家企业共计88个智改项目实施精准服务，其中试点项目19个，提质扩面项目69个。

　　温州：金融活水浇筑“温州制造”品牌

　　作为民营经济活跃地的温州，制造业高度发达。当地金融监管部门、金融机构围绕支持制造业高质量发展目标，出台支持政策，为制造业发展扫清金融障碍。

　　温州辖内农业银行作为当地存贷规模最大的国有银行，积极响应市委市政府传统制造业重塑计划部署，用金融支持擦亮“温州制造”品牌，将信贷资源优先向先进制造业倾斜，近几年制造业的信贷投放“量质”均得到了提升。截至今年6月底，农业银行温州分行制造业贷款余额459.17亿元，比年初增加6.71亿元，新增制造业贷款主要投向设备制造业、化学制品制造业、金属制品等领域。

　　专项额度支持技改投资，助推温企“制造”变“智造”。温州银保监分局积极落实《浙江“4+1”小微金融服务差异化细分工作方案》，引导辖内银行业金融机构凝聚金融合力，加强对温州制造业高质量发展的支持力度。

　　制造业升级，从技改入手。温州瑞明工业股份有限公司是一家从事汽车关键铝部件生产和研发的民营企业。近年来，企业加码智能制造，先后投入数亿资金，建设智能化生产线。数据显示，经过智能化改造后的生产线，生产效率提高了44.71%，运营成本降低了27.92%，产品研制周期缩短了44.88%，产品不良率降低了74.16%。尝到甜头后的企业计划上线“980万件汽车轻量化关键零部件智能化生产线”。但是连续多年高强度投入，资金“瓶颈”成为瑞明进行技术升级的“拦路虎”。作为瑞明最大的授信银行，农业银行瑞安支行了解到企业计划上线汽车轻量化关键零部件智造项目后，第一时间上门了解金融需求，为该项目量身定制金融服务方案，最终给予2亿元的增量授信支持，并向企业发放了首笔技术改造贷款8000万元，保障了项目工程按计划如期实施。

　　据介绍，温州辖内农业银行结合市委市政府打造“5+N”先进制造业集群工作要求，持续推广中期流贷、技改贷款、年审贷、入园前期贷等信贷产品，提升中长期贷款占比，满足民营企业和制造业企业购买厂房、技术改造、产品升级等经营需求，争做“民企最满意银行”。

　　凯奇集团的技改也获得了农业银行有力的支持。“农业银行帮我们解决融资大难题。”凯奇集团负责人说，“这次2000万元技改贷款的投入将减少企业80%的用工量，公司业绩预计将同比增长30%以上，真正实现企业转型升级。”据悉，凯奇集团正处于转型升级关键期，为赋能企业转型，农业银行永嘉支行根据客户行业特点及财务状况制定个性化融资方案，专人对接、上下联动，确保技改金融服务高效推进和落地。

　　全周期全方位陪伴，担当上市企业“助推器”。温州的上市公司以制造业为主，也是辖内农业银行支持制造业清单中的重点对象：创业之初给予他们贷款，相伴成长，发展到如今的上市企业；为拟上市企业提供全方位、定制化金融服务；帮助上市公司开展境外并购等。数据显示，截至目前，农业银行温州分行为本土上市企业、拟上市企业授信总额313亿元，比2020年末增加30亿元，其中信用余额166亿元。温州上市企业正泰自1988年起至今，与农业银行相伴，共同成长。

　　1988年，农业银行向求精开关厂（正泰集团前身）发放了第一笔8万元流动资金贷款。2010年，正泰集团生产低压电器的核心子公司浙江正泰电器股份有限公司上市，农业银行在其上市期间一直在各方面倾力协助。2011年，正泰集团开始尝试债券融资新业务，农业银行成为正泰集团的主承销商，为正泰集团发行第一期银行间债券融资10亿元，促进正泰集团的融资结构调整，降低融资成本。

　　温州辖内农业银行也陪伴了瑞立集团32年。在1988年企业成立初期，农业银行就为瑞立集团发放了第一笔贷款2万元，解决了企业创业启动资金。到2004年，支持企业在美国纳斯达克上市，开创温州民营企业境外上市的先河。再到如今，农业银行为企业提供高达27.8亿元的综合授信金融服务方案，帮助企业上马国家级智能制造项目，为企业转型升级和发展提供强有力的融资支持。

　　温州一家拟上市企业也获得了农业银行温州分行2200万元的信贷支持。该企业为温州市政府对接“凤凰行动计划”首批拟上市企业，目前IPO排名57位，为市政府重点支持企业。据介绍，农业银行温州分行以“一户一策综合金融服务”为抓手，加大对专注主业、股票质押率低、现金流充裕的上市公司，以及符合上市条件或于近年内上市的拟上市公司的信贷投放，支持上市公司扩容增效或转型升级，支持拟上市公司上市，采取“传统商业银行+投行”的模式进行服务，同时创新推广一批满足已上市公司的投行类产品。

　　助小微经济加速筑底，近八成新增小微贷款投向制造业。在温州经济转型发展中，传统制造业持续发挥着压舱石、稳定器的作用，作为量大面广的小微企业便是扎实的底部。温州辖内农业银行一组数据体现了对小微制造业的关注：2021年以来，该分行普惠小微企业贷款新增制造业企业335户，贷款金额14.97亿元，分别占新增普惠贷款的41.98%和42.89%，服务民营制造业小微企业的深度和广度不断延伸。　 

　　“我负责阳光雨露，你负责茁壮成长”。温州辖内农业银行通过加强与各级经信、科技、工商、园区管委会等部门的合作，针对制造业企业的融资需求，创新金融产品，批量做大小微普惠贷款。浙江源敏科技有限公司是一家专业生产消毒液、洗衣液等洗涤用品的化工制造型企业，企业为扩大生产规模资金运转压力陡增。2月17日，农业银行苍南支行收到企业线上融资申请后，迅速行动，立即组织客户经理进行对接，同时为企业开辟审批“绿色通道”，在24小时内即向企业授信300万元，首笔100万元信用贷款也于2月18日发放到位。

　　据介绍，温州辖内农业银行先后创新推出了基于企业纳额税、电费的“小微网贷”业务，让不少小微企业享受到了贷款的便利，这是银行依托互联网模式做大小微制造企业线上贷款的缩影。农业银行温州分行通过互联网，直连企业经营管理、财务管理系统以及税务、人行等政府公共数据系统，运用大数据分析模型，为客户提供全程在线自助循环使用贷款，做大“小微网贷”“微捷贷”。同时，该行积极扩大政府增信机制业务，将“政府增信”作为有效担保方式，解决制造业企业抵押物不足的融资担保问题。另一方面，温州农业银行创新推广科技金融信贷产品。针对小微以及创新型企业融资特点，创新还款方式，加快推出信用、可循环贷款产品，改变银行信贷业务的“典当化”倾向，更好地服务科技型和初创型制造企业。

　　舟山：为自贸区重点特色产业保驾护航

　　舟山银保监分局通过优化服务机制，打造专业队伍，聚焦薄弱环节，加大对制造业技术改造贷款、产业紧密型并购贷款、中小微企业贷款、中期流动资金贷款的推进力度，实现制造业贷款稳步增加，制造业中长期贷款明显增长，制造业发展保险保障明显改善，金融服务质效进一步提升，助力浙江省“制造业强省建设行动计划”。

　　支持自贸区重点产业发展，为地方特色制造业保驾护航。总投资1730亿元的浙江石油化工有限公司4000万吨/年炼化一体化项目是浙江自贸区油气产业链重点项目，杭甬舟三地9家银行机构共同为浙石化一期项目组建607亿元银团贷款，有力保障一期项目顺利建设推进。如何落实精准服务优化银项对接，这一课题摆在了监管部门与银行企业前面。

　　针对各家行提款环节审核要求不一、企业需准备多套资料的情况，舟山银保监分局督促各参贷行以自身内控政策为基础，协商求出所需资料的“最小公倍数”，让企业提供一份标准资料，减轻企业操作负担。通过召集企业和牵头银行协调，形成“企业发起-银团协商-机构认筹-动态调整”的运作模式，提高项目放款计划性，避免授信行集中放款、资金“趴账”，减轻企业财务成本。

　　“我行设立了专门团队，省市二级分行均成立了专项小组，分别做好省际协调以及项目贷款发放和日常维护管理。” 工商银行舟山分行负责人介绍。

　　此外，舟山银保监分局积极引导银行机构着力长期培育良好产业环境，加大对产业链资金支持力度，优化项目运营环境。农业银行舟山分行强化对石化产业园区建设的信贷支持。该产业区作为舟山绿色石化基地的配套园区，主要引进高端聚烯烃、特种合成橡胶及工程塑料等先进新材料制造企业，为浙石化下游精深加工和产业链延伸发挥积极作用。

　　舟山金塘作为“中国螺杆之都”，经过多年发展，已成为中国最大的塑机螺杆生产基地，全国75%以上螺杆产品来自金塘，已形成较完整的产业规模，质量效益等综合指标均优于其他工业行业。作为当地较大的一家螺杆企业，舟山德玛吉实业有限公司拥有员工人数350多人，保障员工安全健康对企业平稳发展非常重要。人保财险舟山市分公司根据螺杆产业特点和人员结构，反复了解企业需求，特制定了面向金塘螺杆企业的“螺杆企业雇主责任险”，该保险为每位投保员工提供身故保额100万元、医疗费用保额5万元。

　　人保财险舟山分公司非车险部经理夏懿表示：“自2016年项目推广至今，我们每年都给这家企业投保。”企业因意外事故导致一名员工伤亡，保险公司立即对接企业了解情况，收集理赔所需单证，并及时支付伤亡及医疗赔款金92.3万元，解决了员工家庭和企业的后顾之忧。

　　助力小微企业渡过难关。为深入落实中央和省委省政府统筹推进疫情防控和经济社会发展工作部署，切实抓好“六稳”“六保”工作，浙江银保监局联合省发改委、省经信厅等六部门印发《关于建立“双保”应急融资支持机制的通知》，引导银行资金精准支持受疫情影响急需融资的中小企业。舟山银保监分局积极贯彻落实相关工作要求，第一时间召集辖内首批八家试点银行召开“双保”应急融资支持机制工作部署推进会，传达文件精神，部署具体工作任务。同时，联合政府相关部门召开“双保”应急融资支持协调会、银担对接会等，形成工作合力。

　　建设银行舟山分行作为该市首批试点银行之一，在浙江银保监局和舟山银保监分局的指导下，根据文件精神迅速推进辖内企业情况排查。得知舟山市某机械制造企业资金困难后，该分行迅速组织客户经理赴企业现场走访，了解企业实际情况。由于企业没有合格的抵押物，该分行配置专项资源、优化贷款流程，引入舟山市融资担保公司为企业担保，向企业发放200万元“双保”应急融资贷款。该笔贷款无需企业提供抵押担保，从企业申请到审批通过用时仅一天，且低于该行普惠性小微企业贷款平均利率0.55个百分点。

　　宏润纺机有限公司长期从事纺织设备配件制造，因受疫情影响，企业产能未完全恢复，流动资金出现较大缺口，无法归还即将到期的贷款。定海海洋农商银行在进行企业回访时了解到企业的困难后，特派专职客户经理对接此项业务。为帮扶企业，开通绿色审批通道，仅仅用了2小时就办结了350万元贷款延期，高效完成企业帮扶方案敲定、贷款审批发放的全流程。

　　□本版图文由浙江银保监局供稿