当下，浙江的大量制造业企业仍处于“工业3.0”甚至“工业2.0”发展阶段，距“工业4.0”的智能化、数字化要求还存在很大差距。对此，浙江银保监局近年来引导辖内大中型银行发挥专业优势，将传统制造业优质技术改造项目作为贷款投放重点板块，支持企业通过技改等转型升级手段提升在全球价值链中的地位，以更具效率的生产方式提供附加值更高的产品，打破“低端锁定”。

　　针对辖内制造业信贷主要集中在传统行业领域的情况，浙江银保监局专门制定先进制造业工作清单，完善《金融支持制造业高质量发展行动方案》相关内容。同时，推动银行业金融机构积极对接浙江省各类专项产业政策，加大对高科技、先进制造业企业的信贷支持力度。

　　截至6月末，浙江辖内先进制造业贷款余额1939亿元，较年初增长16.70%，占全部制造业贷款的比重较年初提高0.4个百分点。

　　绍兴：“两业经”走出智造强市之路

　　根据绍兴市“聚焦高质量、念好‘两业经’、推进数字化，率先走出腾笼换鸟、凤凰涅槃的智造强市之路”的目标要求，绍兴银保监分局推动银行业保险业积极支持绍兴制造业高质量发展。截至7月末，绍兴制造业贷款余额2685.71亿元，较年初增加253.84亿元，已超过上年全年增量。

　　加大金融支持新兴产业力度。绍兴银保监分局推动银行保险机构加大对集成电路、生物医药、先进高分子材料、高端装备等新兴产业的金融支持力度，通过组建银团贷款、联合贷款，为新兴产业重大项目建设提供中长期固定资产贷款和项目融资等大额度、长期限资金支持，助力高标准建设三大“万亩千亿”新产业平台。瞄准“双十双百”中的百个制造业重大项目，工商银行绍兴分行为浙江皇马新材料科技有限公司提供6亿元、4.75%利率的技改项目贷款，专项用于“年产10万吨新材料树脂及特种工业表面活性剂项目”。

　　大力支持智能制造业发展。抓住绍兴作为全省传统产业改造提升唯一一个省级试点的契机，绍兴银保监分局聚焦“工业化+信息化”融合下传统产业改造提升的“工业互联网+”路径，积极推进银行业金融机构深化科技金融的“落地”，全力支持智能制造业发展。绍兴印染企业普遍有盘活机器设备等固定资产的需求，部分企业已与租赁公司开展融资租赁业务，但融资成本普遍较高。针对这一情况，华夏银行绍兴分行积极探索“银租联动”模式，利用集团多牌照优势，联动华夏金融租赁公司，为部分印染企业在有效落实设备抵押的基础上，提供智能化改造融资和流动资金支持，发挥融资租赁业务支持企业融资和融物的双重功能，通过“以租代购”、分期偿还等方式，支持制造业企业实施设备更新改造和智能升级。

　　浙商银行绍兴分行在智能制造业务模式和创新产品运用上均取得积极进展，先后形成绣花机行业、纺织机械行业、工业互联网平台等一系列智能制造金融服务方案。以新昌轴承行业为例，早期新昌县的轴承行业数字化程度较低、生产方式较粗放，自2017年新昌实施轴承行业智能制造“百企提升”活动以来，在“政府+轴承企业+智能制造服务商+浙商银行”的四方模式下，已助力上百家轴承企业实现数字化转型，轴承企业的设备有效产出率提高20%、单位能耗降低20%、质量一次合格率提升8%。通过搭建“轴承云”平台，推动机床设备数据上云、问题在线分析解决，形成“企业数字化制造、行业平台化服务”的智能制造新昌模式。

　　为不同类型企业提供多元化金融服务。绍兴银保监分局推进银行保险机构根据企业需求不断创新金融产品，满足企业多元化金融服务需求。一是引导银行机构积极满足龙头企业多元化融资需求，为重大项目投资建设提供大额长期资金保障。中国银行绍兴市分行联合农业银行绍兴分行、招商银行绍兴分行等多家主承销商为浙江龙盛集团股份有限公司注册35亿元超短期融资券额度，企业将根据自身资金面和市场情况择机发行。今年4月，兴业银行绍兴分行对2年期、票面利率3.95%的“21龙盛03”公司债进行了3亿元投资。中信银行绍兴分行通过与中信集团内子公司联动，由中信证券对远信工业股份有限公司、晨辉光宝科技股份有限公司、浙江亿得新材料股份有限公司进行IPO承销。

　　二是推动银行与外部投资机构、各类基金等合作，稳妥创新开展投贷联动业务，为科创型制造业企业提供持续资金支持，促进企业融资结构合理化，有效降低融资成本，为中小微企业、科创型企业“长高长壮”提供有力金融支持，为制造业发展保驾护航。2020年，广发银行绍兴分行发挥总行第一大股东国寿集团综合金融优势，制定了对国家级高新科技企业浙江迅实科技有限公司的投贷联动授信方案，由国寿集团旗下国寿成达（上海）健康产业股权投资中心对企业战略投资1亿元，该行提供信用贷款额度3000万元。目前累计投放1100万元。

　　人保财险绍兴市分公司已与8家银行签订信保融资合作协议，通过拓宽融资渠道、缩短放贷时间、降低企业融资门槛，积极帮助当地投保企业解决融资难题。截至7月末，该机构已向出口企业提供融资金额7163万元。

　　加大对“建链、补链、强链”的金融供给。绍兴银保监分局推动金融机构大力发展供应链金融产品服务，增强产业链供应链稳定性，推进产业链供应链现代化。引导银行机构依托制造业产业链核心企业，整合核心企业与上下游企业物流、信息流、资金流等各类信息，有效满足产业链上下游中小微企业融资需求。建设银行绍兴分行创新推出网络供应链“e贷款”业务，与核心企业合作，基于核心企业信用及真实交易场景，运用系统对接，实时交互交易、资金及物流等“三流合一”信息，为核心企业及其链条成员提供全流程在线网络金融服务，降低链上小微企业融资门槛。目前已上线“e信通”“e政通”“e票通”“e贴通”等产品，满足客户的不同需求，该分行已经以29家核心企业为基础，为941家上下游企业提供供应链贷款8.48亿元。

　　支持传统纺织产业改造提升、转型升级。为支持纺织产业更好地发展，绍兴银保监分局积极加强政银企联动，创新推动排污权抵押贷款增量扩面，推动企业排污权抵押实现“从无到有”“从追加担保、辅助担保到主担保”的转变，支持纺织印染企业获得贷款资金用于设备更新、技术改造及“三废”治理。截至6月末，当地排污权抵押贷款余额54亿元，同比增长34.4%，占全省比重超七成。

　　嘉兴：双循环式推进重点领域转型升级

　　嘉兴银保监分局要求银行保险机构持续深化落实《金融支持制造业高质量发展行动方案》，明确制造业贷款年度目标、成立专门服务团队、强化名单制管理、正向激励考核，加大对制造业技改、制造业中型企业、先进制造业等重点方向的金融支持力度。

　　嘉兴的银行保险机构积极探索制造业数字化、绿色化、服务化转型与金融服务的联动机制，紧盯纺织印染、造纸、化工、服装等传统行业改造提升，加大中长期贷款投放，着力满足企业技改需求；围绕发展数字经济“一号工程”，加大对量子通讯、大数据、人工智能等产业集群的金融支持，推广“群、链”式等批量化、标准化信贷产品，助推制造业与互联网融合发展。

　　截至7月末，当地银行业制造业贷款余额3209.05亿元，较年初增长17.42%，高于各项贷款增速1.43个百分点；贷款余额占各项贷款余额的27.2%，位居全省前列。

　　创新“碳排放权+排污权”组合担保助力企业绿色转型。作为红船旁银行，嘉兴银行创新绿色金融融资模式，及时制定《嘉兴银行碳排放权质押贷款管理办法》，并以生态环境局给予相应企业的碳排放配额使用权作为主担保方式授信，支持实体经济发展。海盐县某企业是一家专业从事热电联产的新型现代化企业，主营业务为火力发电和供应热汽，形成年发电量4.9亿度、供汽320万吨的生产能力。因企业发展需要，急需资金支持。“嘉兴银行海盐支行走访企业了解到这一情况，根据企业生产经营和碳排放权配额实际情况，为企业量身设计了碳排放配额质押的绿色融资方案，创新‘碳排放权+排污权’组合担保方式，为该公司授信900万元。”嘉兴银行相关负责人表示，该笔贷款的发放充分发挥了碳排放权的价值，加快了绿色产业转型。

　　聚焦制造业，服务示范区。工商银行浙江长三角一体化示范区支行（下称“工行示范区支行”）以一体化示范区建设为契机，突破空间“短板”，充分发挥金融支持职能，推动产业转型，加快推进工业用地有机更新，为企业高质量发展“改”出更大生机。该行充分发挥金融助力经济发展领头雁作用，根据嘉善县工业产业转型升级需求，一方面针对乡镇、街道、开发区产业能级提升、“亩产论英雄”等政策导向，支持政府对原老工业园区内落后产业进行收储腾退，重新规划后以引进高端制造业企业向上级行申请“工改工”专项贷款，通过改造提升，实现开发区土地资源集约、环境改善、经济效益贡献增加。另一方面以园区“伙伴银行”建设为指引，强化金融服务主体责任，坚持“共建、共育、共享、共赢”的思路，以园区整体规划、产业定位为出发点，做好园区各发展阶段、全方面的金融服务支持。以园区项目公司开发贷、入园企业购建贷等产品为切入点，为园区搭建“园区开发贷—购建贷（厂房按揭贷）—网贷通/e抵快贷（小微流动资金贷款）—经营快贷（小微信用贷款）”的信贷链支持。

　　今年7月，由工商银行示范区支行牵头的总融资额达112亿元的嘉善经济开发区提质更新项目银团贷款成功获批。目前，该项目已经发放前期项目贷款3亿元，主要用于低效用地整治，为下一步推进园区提质更新、接纳保留提升企业做好准备。嘉善县开发区提质项目总投资达150亿元，工业用地更新将分两期实施，预计盘活工业用地2600亩，将进一步优化产业结构、完善产业布局，实现产业体系迭代升级。

　　优化产业链金融服务。嘉兴银保监分局指导银行业金融机构坚持供给侧结构性改革，服务“双循环”发展格局，主动对接产业链核心企业，确定融资需求，定制专属的产品服务方案；加强对核心企业上下游企业的信贷支持。农业银行嘉兴分行出台专项考核办法制定供应链全年目标，明确通过数据网贷、e账通、云链保理将核心企业和上下游企业联系在一起，加强中期流动资金贷款、供应链融资等支持。对接了“摩贝集团”“宝武钢铁”“正泰”等供应链核心企业，为其上下游制造业小微客户提供全线上、全区域的融资服务，已成功为90多家核心企业上下游客户累计发放贷款731笔，累计融资超8亿元。

　　护航制造业“走出去”。嘉兴银保监分局指导银行机构不断完善制造业走出去金融服务，加强跨境金融产品创新，精准、有效开辟专业化、便利化服务，为辖内制造业企业走出去提供坚实的金融力量。6月下旬，美联储偏鹰派的论调影响美指大涨，欧元开始产生较大幅度回调，外汇市场波动加大。在此背景下，民生银行嘉兴分行得知某大型化工制造企业一套进口设备境外交易对手即将发货，企业将在7月陆续支付欧元货款。为帮助企业规避汇率风险，该分行主动向企业提出了人民币固定资产贷款+择期交割远期购汇服务方案。企业该笔进口设备款共计2405万欧元，该分行为企业提供人民币固定资产贷款，贷款发放后企业可购汇支付货款。又因设备进口采用进口信用证结算，但进口单据需要快递无法确定付款日期，该分行提供了择期交割购汇服务，既能锁定购汇汇率、帮助企业规避汇率波动风险，又可以在7月任意时点进行人民币购汇交割支付，满足企业灵活的支付需求，节省了财务成本。

　　宁波银行嘉兴分行围绕小微出口企业在资金周转与融资方面的痛点，依托总行直联跨境金融区块链，通过平台大数据应用，创新推出纯信用、无抵押、全线上出口融资产品“出口微贷”，实现企业“足不出户”便捷融资需求。今年又与出口信保基金合作为小微企业增信，贷款额度提升至最高100万美元。截至目前，已有128家企业获批出口信用贷款，金额共计5225万美元。

　　嘉兴南湖区某企业主营五金生产制造，年出口量约1500万美元。受海内外疫情反复影响，原材料价格、海运费不断上涨，汇率下跌，货柜难定导致出货变慢，企业收汇账期延长，资金周转压力变大。该分行向企业推荐“出口微贷+远期锁汇”综合服务方案，线上获批100万美元出口微贷及1000万美元金市通的组合额度，成功解决了客户融资难、融资慢的问题，且外币贷款价格较人民币贷款低，进一步帮助企业降低融资成本。

　　湖州：多措并举助力传统制造业低碳转型

　　湖州银保监分局认真贯彻浙江银保监局、省发改委、省经信厅等部门出台的《关于印发金融支持制造业高质量发展行动方案的通知》文件要求，引导银行业保险业不断扩大金融服务制造业的广度和深度，切实增强对制造业的有效支持，持续提升金融服务实体经济质效。

　　降低门槛助力传统企业转型升级。伴随两项直达实体经济货币政策工具在今年得以延续，湖州银保监分局对多家银行机构进行多次督导与培训，鼓励银行机构提高信用贷款的风险容忍度，优化风险贷款问责的考核办法，激励客户经理“大胆放”“勇敢放”，改善小微企业融资环境。

　　“生态板与其他板材相比最大的优点就是免漆，不用刷漆减少了因油漆带来的有毒有害物质的排放，更加生态环保。”湖州嘉龙科技有限公司负责人吴先生表示，在企业改建厂房时，南浔农商银行客户经理上门查验转型升级情况，并将企业纳入绿色发展型企业范畴，主动对接融资需求。过去，吴先生从事复合地板的原辅材料配套或半成品加工，生产过程将产生严重污染，一度被纳入环境缺失型范围。在南浔农商银行引导下，吴先生又联系到四位合伙人，将原企业关停拆除，合作组建了主要从事废旧木料加工成生态板行业的湖州嘉龙科技有限公司。此外，该行又及时提供650万元的“绿色家居贷”支持其转型升级。如今，湖州嘉龙科技有限公司生产的产品更环保也更适合市场行情，预计今年年产值将达2300万元。

　　“绿色家居贷”是南浔农商银行针对南浔区木地板、木制家具生产企业，用于支持企业自身绿色转型或促减排产品研发生产的专项贷款。利率方面根据“绿信通”绿色融资主体ESG评价模型得分进行相应调整，有效助推本地传统支柱产业的低碳化转型。截至7月末，该行为绿色工厂投放信贷资金117.8亿元，预计将减少碳排放8.65万吨。

　　无独有偶，嘉兴银行湖州分行在不断加大品牌宣传和营销力度的同时，积极融入地方经济发展，不断加大对当地特色产业的扶持力度。浙江某纺织机械科技有限公司是一家主要从事纺织专用设备制造的制造业企业，4月初，嘉兴银行湖州长兴支行走访过程中了解到，该企业主要面临担保链复杂，融资银行家数众多及融资成本过高等问题。该行积极与总分行相关人员商讨金融服务方案，在今年8月全部成功落地。首先，根据其生产经营情况，整合3家银行，为其新增授信4800万元；其次，新增授信的担保方式主要以抵押为主，结合信用及保证方式，使企业减少对外担保及被对外担保1000万元。授信落地之后为企业直接节省财务成本80多万元。

　　减费让利助力企业复工复产。湖州银保监分局积极引导银行业加强体制机制创新，实现无还本续贷增量扩面，解决制造业小微企业转贷困难，降低企业转贷成本。浙江某生物科技有限公司主要从事诊断试剂及器械的生产销售，是集研发、生产和销售为一体的高科技制造型企业。受疫情影响，安吉县要求该企业负责生产外科医用口罩，在优先保障安吉县疫情防控的前提下，多余可向市场需求方销售，其他试剂及设备暂时停止生产销售，企业因采购医用手套、防护服等流动资金存在需求。“6月末，企业在浙江泰隆银行湖州分行的流动资金贷款到期，为缓解其转贷成本，我行为其发放无还本续贷类产品‘接力贷’500万元。”泰隆银行安吉支行客户经理介绍。

　　在安吉万航家具有限公司，所有生产线火力全开，戴着口罩的工人正在熟练地组装产品，车间内又恢复了繁忙的景象。“目前，我们已组织200多名员工开足马力，加紧生产。”该公司负责人信心满满地说，虽然受到疫情影响，但该公司的转椅供不应求，目前订单已经排到8月底。今年以来，我国各港口货柜一直处于紧缺状态，且海运费较前一年上涨数倍，导致安吉万航家具有限公司面临“有货发不出”的困境，企业生产的转椅等产品在仓库积压，存货价值达2500余万元。存货积压导致流动资金不足，短期内筹集安吉农商银行即将到期的500万元信用贷款存在一定困难。根据企业的实际困难，安吉农商银行第一时间为安吉万航家具有限公司安排了“续融通”产品，助力企业无还本周转贷款。同时，客户经理发现该企业正好在安吉农商银行扶持的绿色工厂减费让利名单中，在为其发放无还本续贷产品时，在原有贷款利率的基础上下降100个BP，直接为该企业减少5万元利息。今年以来，安吉农商银行累计发放普惠小微企业信用贷款49.91亿元，延期还本付息14.81亿元，发放支农支小再贷款23亿元，为客户减费让利1800余万元。

　　精简流程提升企业贷款效率。进一步简化贷款审批流程，对符合条件的重点项目、优质企业及“白名单”客户开展预评审或调评审合一，以平行作业方式提高业务运作效率。近日，工商银行湖州长兴支行成功为一家大型制造业企业落地“工银e信”数字供应链平台，并为其上游一级、二级、三级供应商办理了线上融资，累计办理供应链融资6200万元。

　　为加快业务推进，简化办理手续，扩大支行影响力，该支行于2020年9月开始，逐步与当地某大型制造企业对接工银e信数字供应链业务，希望借助核心企业影响力，发展其上游供应商与该行开展信贷合作。在产品推荐过程中，核心企业对产品可操作性及供应商的接受度存在很大顾虑，影响了产品推广进度。为确保业务顺利开展，该支行邀请湖州分行以及总、省行技术专家，对该产品的各项特色以及关键操作环节提供了技术指导，最终于2021年6月成功落地6笔供应链融资。这大大增加了核心企业及供应商的信心，扫除了后续业务开展的阻力，保障了该项业务的进一步开展。

　　工银e信数字供应链不仅大幅简化了小企业融资的办理手续，提高了工作效率，同时也拓宽了民营企业的融资途径。数字供应链融资产品不仅可以借助核心企业传递给其一级供应商，同时也可由一级供应商传递给二级供应商，并可继续延伸。在传递过程中，原与该行无业务往来的企业，都将在该行开户，并同步办理网银等业务。

　　□本版图文由浙江银保监局供稿