本报讯　 “电信诈骗”近来频发，严重侵害人民财产安全，影响社会稳定。在政府和监管部门的指导和支持下，银行业金融机构成为堵截电信诈骗的“最后一道防线”。银行从业人员以“有温度”的服务，发挥着金融卫士的应有作用。

　　国外当兵“亲戚”要汇回550万美金

　　近日，中信银行杭州分行余杭支行营业部接待了一名前来办理存单结清业务的40多岁女性客户。业务办理中，该客户还向柜员咨询美元现钞存入业务。被问及外币来源和金额时，这名客户表示为亲戚在国外当兵所得，金额较大，拜托其帮忙存钱。

　　中信银行柜员敏锐地察觉出异样并向会计主管报告。经引导追问，客户告知美元金额有550万元。银行人员立即感到客户可能遇到了诈骗。

　　经进一步了解，客户所谓的国外当兵的亲戚实为其在某App认识的网友。该网友以孤儿的身份博取客户同情，表示马上退役回国了，有一笔美元现金要邮寄回国内，要求其帮忙接收并暂存。期间以海关清关需手续费为由，要求客户向特定账户汇款。此前，客户已通过支付宝扫码方式支付20000元用于所谓的阿富汗海关清关手续费。本次是以迪拜海关清关为由，被要求转账支付手续费90000元，所幸被中信银行员工及时发现拦截。

　　然而，此时客户仍心存一丝侥幸，不愿报案处理。中信银行余杭支行的工作人员不厌其烦为其剖析疑点，分析利害，担心客户再次陷入骗局。再三劝导之下，客户同意报案。

　　民警赶到后，再次向这位客户解释了此类电信诈骗案件的特点及手段。在民警和支行工作人员的轮番劝导下，客户终于认识到自己的确遭遇到了网络诈骗，并再三感谢中信银行员工高度负责的精神和坚持不懈的耐心劝导，让她避免造成更大经济损失。

　　堵截涉嫌诈骗账户23万元资金转移

　　为阻断通过买卖电话卡、银行卡实施的“电信诈骗”，去年10月，公安部联合工信部、人民银行、最高法、最高检和三大电信运营商联合开展“断卡”行动。中信银行杭州分行积极响应，扎实推进洗钱风险防控攻坚，并成功堵截一起电信诈骗账户销户转移资金事件，拦截涉诈资金23万余元。

　　日前，周某某来到中信银行杭州分行湖墅支行办理挂失销户业务。该支行经办柜员查询发现该账户曾存在一定可疑情形：客户自称目前在一单位实习，交易资金为“工程款项”，要求销户并转出资金。经查询，银行工作人员发现该账户交易情况与客户年龄身份严重不符，结合客户急于挂失销户取款等迹象，银行反洗钱报告员凭借专业敏感性第一时间向中信银行杭州分行反映情况。

　　经分行核查，该账户早在一年前即因可疑被采取措施。本次进一步核查发现，该账户曾被山东省某市公安分局刑警大队冻结，目前冻结到期自动解除，账户余额23万元。

　　鉴于客户交易行为涉嫌电信诈骗且司法冻结时间较长、资金留存较多，中信银行杭州分行立即暂停销户流程，并与曾对客户账户采取冻结措施的山东公安机关核实确认。中信银行湖墅支行联系公安分局刑警大队警官，对方确认该账户仍为涉案账户，并表示将立即再次对该账户发起线上冻结，要求银行协助暂缓销户。终于，该账户被山东公安机关在线冻结，成功拦截涉诈资金。

　　王哲　汪毅恒　金云霄