3月1日下午，温州市全民商业补充医疗保险项目“温州益康保”上线新闻发布会在市人民大会堂举行。这是目前温州市上线的首款由政府引导的全民商业补充医疗保险产品，由中国人保财险温州市分公司、中国人寿温州分公司、太保寿险温州中心支公司、平安养老险温州中心支公司和大地保险温州分公司共同承保。为鼓励实现全民覆盖，发布会上还举行了政府对温州全市困难人群资助参保的仪式。

　　新闻发布会上，“温州益康保”专题宣传短片《你好，益康保！》首度发布亮相。随后，嘉宾上台点亮大屏，共同见证“温州益康保”产品正式上线。

　　据介绍，“温州益康保”实行市级统筹管理，只要是温州市职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险的参保人均可参保。与大部分市场上现有的商业医疗保险不同，“温州益康保”不设年龄、职业、健康状况、既往病史、居住地和户籍等投保限制条件，保费统一为每年180元，全年最高保额达365万元。但每人限购一份，也可以为直系亲属（父母、配偶、子女）购买。

　　六部门发文指导

　　明确衔接基本医保体系

　　医疗保障是关乎百姓民生福祉的重大课题。今年1月，为进一步减轻百姓就医负担，同时响应《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》和浙江省医疗保障厅等四部门发布的《关于促进商业补充医疗保险发展 进一步完善多层次医疗保障体系的指导意见》号召，结合温州实际，温州市医保局、温州市财政局、温州市农业农村局、温州市金融办、温州市税务局和银保监温州监管分局等六部门联合制定发布了《温州市全民商业补充医疗保险实施方案》（以下简称“实施方案”），落实全民商业补充医疗保险制度，推进全民商业补充医疗保险全面覆盖。正是在此背景下，“温州益康保”应运而生。

　　目前，我国已形成“基本医疗保险+大病保险+医疗救助+商业医疗保险”的多层次健康保险体系，其中，商业补充医疗保险是重要组成部分。但由于普能的商业医疗保险门槛高、保费高，即使是在保险投保氛围较为浓厚的温州，商业医疗保险参保比例仍然较低。

　　不同于一般商业医疗保险，当前新推出的全民商业补充医疗保险更具普惠性。实施方案明确“政府引导，专业运作”，保险责任与基本医疗保险相互衔接，购买“温州益康保”后，意味着投保人在基本医保和大病保险报销之余，还可以按规无缝衔接商业补充保险获得赔付，可以大大减轻医疗支出负担。

　　向重特大疾病倾斜

　　住院、门诊全覆盖

　　几十万乃至上百万元的医疗费，对很多人来说是不堪承受之重。一场大病，往往会成为拖垮整个家庭的导火索。在政府引导下，“温州益康保”向重特大疾病倾斜，着力化解因病致贫、因病返贫问题。

　　据介绍，“温州益康保”产品保障期限一年，年保费180元，保额最高达365万元，保障范围包含了医保政策内住院（含特殊病种门诊）合规费用、医保政策外住院（含特殊病种门诊）合理费用、医保目录内门诊药品费用、特殊病种特药和罕见病专项药品费用。该产品自发布日起至4月30日之间均可购买。

　　比如，产品责任一：医保政策内住院（含特殊病种门诊）费用保额达180万元，在大病起付线后零免赔，赔付比例高达80%；产品责任二：医保政策外的住院（含特殊病种门诊）费用保额达120万元，保障内容不仅包含了药品，还将血液透析器、血液过滤器两种自费材料纳入保障，起付线为2万元，按60%比例给付。

　　相较其他城市推出的商业补充医保产品，“温州益康保”的特色还在于设置了优厚的豁免条款。对于上述责任一或责任二任一费用经“温州益康保”单项责任赔付金额超过10万元的，还可以豁免对应起付线。

　　住院之外，医保目录内门诊药品也在“温州益康保”的保障范围。医保目录内门诊药品的最高保额达10万元，起付线为2.57万元，给付比例为30%。医保政策内住院及特殊病种门诊合规费用保障在大病起付线后0免赔。

　　零门槛投保、统一保费联网一站式理赔

　　得益于政府引导，市级统筹管理，“温州益康保”无论从门槛、投保和理赔角度都具有一定优势。

　　从门槛来看，“温州益康保”大大放宽了投保人条件，几乎是零门槛。一般商业健康险对投保人的年龄和健康状况都会有所要求，有的直接限制年龄，对有既往病史的不予投保；或者是针对不同情况设置不同的保费，往往年纪越大，保费越高。但是，“温州益康保”对投保人只有本市基本医保参保这一个前置条件，而且保费不分级，全部为180元/年。

　　从投保来看，“温州益康保”支持线上操作，而且可以直接使用个人医保账户历年结余资金支付保费。只要医保个人账户历年结余金额足够支付，投保人就可以为本人和直系家属（父母、配偶、子女）购买，实现医保个账保全家。但在支付过程中，根据医保个账管理要求，需要对个账缴费人姓名、身份证进行同一人校验，且医保个人历年账户余额足够支付保费，否则将会导致支付失败。同时，为方便老年人等特殊群体办理参保，还开通了线下办理渠道，这类人群也可到保险公司服务网点办理参保缴费手续。

　　从理赔来看，“温州益康保”实现一站式结算，赔付手续更便捷。一般商业健康险需要投保人先行垫付费用，再提供发票通过审核后报销。为响应政府“最多跑一次”改革，“温州益康保”的赔付可在指定定点医院直接结算，通过一站式服务，甚至直接实现“零次跑”。此外，因意外伤害（非第三方责任）在指定医疗机构就医所产生的医疗费用，符合理赔标准就可以报销，应当由第三方负责的医疗费用“温州益康保”不予承担。“温州益康保”的待遇核算在享受社会医疗保险待遇（包括职工医保、城乡居民医保、大病保险等）后进行，其他商业保险报销顺序由被保险人自行选择。

　　随着温州市首款政府引导全民商业补充医保产品“温州益康保”的上线，温州市医保产品供给进一步得到丰富。对于普通市民而言，医保“双保险”越来越触手可及。

　　通讯员　杨晓宴　本报记者　徐慧敏