温州作为民营小微企业最活跃的地区之一，如何促进民营小微企业更快更好发展显得尤为重要。今年以来，围绕温州银保监分局全力保障小微企业金融服务的15项举措要求，工商银行温州分行积极推进实施小微企业“增氧”和“滴灌”工程，突破小微金融服务痛点、堵点和难点，做深做实民营和小微企业金融服务，推进融资畅通，助力打造民营经济金融服务示范区。

　　金融服务不因疫情而“降速”、不因疫情而“降温”，与广大客户和实体企业共克时艰，这是国有银行的责任担当。工行温州分行行长胡寅表示：“服务实体经济，对我们来说是身为国有大行而责无旁贷的政治任务。扎根民营经济发达的温州，我们真正要把服务企业落到实处。”

　　做好“店小二”　助小微企业化解危机

　　“因疫情影响，企业出现短暂流动性资金问题。自己又是第一次贷款，没有经验，只能求助合作银行。在工行客户经理的专业辅导下，成功获得900万元贷款，并执行年利率优惠利率，既解决了燃眉之急，又节省了不少融资成本。”温州某烟具企业负责人林先生如是说道。

　　林先生经营一家烟具生产企业，年纳税销售额2500万元。多年来，企业收支稳定，未在金融机构贷款。但今年受疫情冲击，面临订单减少、运营成本增加等问题，货款无法按时回笼，给稳定经营带来了压力。与此同时，工行温州分行客户经理在摸排走访中了解到企业难题，随即根据企业抵押物情况以及经营实际，拟定了融资方案。数日之后，林先生便顺理通过工行网贷通产品获得融资900万元，融资年利率仅为3.85%，且能够随借随还。

　　该项贷款的发放，确保了林先生能够及时解决企业目前的难题。“前面企业没有贷过款，担心流程手续复杂，没想到第一笔贷款能这么顺利就下来。”从工行获得首贷的林先生连连赞叹。

　　事实上，这仅仅是今年以来，工行温州分行解决小微业主“首贷”难题的一个缩影。

　　据了解，该行坚持从产品和服务两个维度出发。一方面，“量体裁衣”设计个性化的信贷产品，特别是基于数据流量的信用贷款产品已有税易贷、结算贷、泛交易链、用工贷、顺丰贷等一系列场景，成为解决小微业主融资难题的利器；另一方面，针对首贷户“能不能贷”的问题，该行借助“最多跑一次”成果，积极推广浙江省金融综合服务平台，及时做好融资需求对接和梳理。企业主只需要通过“浙江省金融综合服务平台”专用App发起申请，客户经理便会主动联系、帮助解决问题。

　　做好“守航者”　让小微企业稳健发展

　　近年来，浙江银保监局持续推动辖内银行机构运用大数据提升服务能力，加大信用贷款供给，提升小微企业获得感。工行温州分行借助大数据思维，不断推陈出新，多种信用产品应运而生。

　　“经营快贷”是一款基于流量的信用贷款，数据测算模型涉及结算、税务代缴税、金融资产支持、泛交易链、商户等场景，各类场景下的数据流量均可折算为信用额度，能够为缺乏抵押物的小微业务提供资金最高200万元的资金支持。不仅如此，在总、省行的产品大框架下，针对细分市场设计产品，工行还积极探索方案项下小且美的“微创新”，反映出大行服务小微企业的决心和底气。近期热门产品“税易贷”，正成为支持无抵押物小微业主的利器。

　　伍先生是一家从事百货生意的小微企业主。多年来，一直现金流稳定，未在金融机构贷款，支付货款向来准时，也获得上游企业的认可。随着生产、生活逐渐恢复，企业亟需一批资金扩大再生产，并应对流动性资金压力。正在发愁时，工行温州分行客户经理上门走访，掌握公司的经营状况、资产情况后，尝试通过信用产品税易贷提供融资支持。一个工作日后，60万元贷款便成功发放。“第一笔贷款，过程中还蛮担心，已经想好万一贷不下来就得去亲戚那凑。没想到放款速度这么快，日常税务流水真的派上大用场。”获贷后，伍先生非常开心。

　　据了解，温州银保监分局在新冠肺炎疫情之初就提出了抗击疫情十条意见和金融支持复工复产十二条措施，其中就特别强调大力推动银行机构运用大数据线上金融服务为小微企业提供融资支持。为帮扶小微企业，工商银行“量体裁衣”设计个性化的信贷产品，类似场景下的信用贷款还有结算贷、泛交易链、用工贷、顺丰贷等，都是大数据运用的产物。该类产品上线以来已惠及小微客户超过1600户，累计发放贷款突破16亿元。

　　破解“难”和“贵”　携小微企业共赴“暖春”

　　资金短缺等作为制约小微企业发展的瓶颈之一,已经严重影响到小微企业的生存和发展，尤其是土地和劳动力成本上升、融资难融资贵等因素，使得一些民营、小微企业在发展中面临困难和考验。工行温州分行高度重视这些问题，在当地银保监局的指导下，接连出台了一系列有针对性的政策举措，切实增强小微企业金融服务质效。

　　在解决“融资贵”问题上，工行温州分行严格按照惠企政策，对重点行业、重点领域、重点客户执行优惠利率。在解决“融资难”问题上，从提高信用贷款占比、提高抵质押品范围、提高抵质押利用率三个维度入手，不断创新融资产品和方式，推出“经营快贷”线上信用产品，包含结算、金融资产支持、供应链上下游、税务等多个业务场景。产品上线以来已惠及小微客户超过1600户，涉及贷款资金超16亿元。

　　今年以来，工行温州分行借“百行进万企”活动契机，通过微信、电话、网络视频、现场走访等方式开展调查，在原有“e抵快贷”“网贷通”“经营快贷”等互联网信贷产品体系的基础上，特别推出“战疫贷”， 安排抗疫情、保生产专项信贷资金50亿元。深入开展金融“三服务”活动，对接企业近千户，延长企业贷款期限448笔、涉及金额8.9亿元，并为近九成有贷户减免利息近千万元，坚定扛起了金融支持复工复产使命。截至9月末，工行温州分行银保监口径普惠小微企业贷款55.1亿元，较年初净增15.1亿元，增幅近38%，客户数净增613户。今年还与温州市融资担保公司签订总额10亿元的融资性担保业务合作协议，共同构建小微企业融资支撑体系。

　　“疫情的影响只是暂时的，而支持小微企业发展却是长期和长远的任务。”胡寅表示，小微企业能否正常经营，不但关系到经济发展的质量与速度，更关系到社会的稳定。下一步，该行将聚焦续贷这一关键环节，持续深化无还本续贷，合理提高信用贷款比重；紧盯首贷率这一关键指标，优化授信评价机制，适当降低信贷门槛，综合运用“知识产权质押、民企发债、应收账款质押”等重点产品，提升小微企业融资获得感，为小微企业留得青山，赢得未来。

　　通讯员　戴运亨　本报记者　徐慧敏