日前，丽水青田持有生态产品使用权证的生态强村公司在全国首次质押区域生态系统总价值，从青田农商银行贷款500万元（详见本报11月13日一版《生态系统生产总值（GEP）直接信贷落地，开了全国先河 一本生态产品产权证获贷500万元》报道），一举实现点绿成金。

　　这是全国首个生态产品价值实现机制试点市的丽水，开展绿色金融认证先行先试的又一阶段性创新成果。

　　2017年10月以来，丽水银保监分局通过绿色信贷投放、绿色信贷产品、绿色金融服务、绿色金融经营等一系列的模块化设计与制度安排，引领当地银行业践行绿色金融。目前丽水生态经济信贷余额超过300亿元，占当地贷款的五分之一，向着社会大众和各类经营实体的融资需求及丽水未来经济发展方向转型升级。

　　绿色生态均可贷

　　在青田农商银行发放“GEP贷”的祯埠镇，党委书记叶军勇介绍，首笔100万元将投入蜂文化展示中心等生态项目建设。这是青田县继率先成立纯集体性质的生态强村公司和达成生态产品GEP市场化交易及生态产品确权之后，探索普惠式、数字化、可持续的金融支持生态产品价值实现路径的重要突破。

　　金融之水又是如何源源不断流入绿色普惠经济领域的？据介绍，在浙江（丽水）绿色发展综合改革创新区创建的背景下，丽水银保监分局将银行传统基层网点的绿色金融认证，深化和延伸打造“绿色支行”，以此为抓手推动支行转型。仍以试行“GEP贷”的祯埠镇、小舟山乡两个典型示范乡镇为例，结合生态金融与数字化管理，青田农商银行的生态主题支行，便在此契机下应运而生。

　　虽然不同类型的银行机构在运营机制、业务类型、审批权限等方面差异较大，而没有现成经验可借鉴的绿色金融认证涉及的范围广，指标又多，丽水仍坚持将支持绿色生态经济发展为核心准则，围绕提升银行业服务实体经济质效、促进绿色发展综合改革创新区建设、推动普及低碳环保理念三大主要评价标准，统一标准、分类比较，建立起一整套定性加定量的综合认证指标体系，为基层支行网点用好信贷资源、加大服务力度、优化信贷结构提供了明确清晰的方向。

　　根据绿色金融认证条件，在丽水，成立2年以上的银行业金融机构的县及县以下支行网点，重点为绿色生态经营主体、生态经济项目提供融资服务，且上年度绿色信贷余额占全部贷款的比重在30%及以上，通过认证后将授予绿色金融认证标识。其中绿色认证达到五星标准的支行网点，直接授予绿色支行称号。

　　今年9月23日，青田首家标准化乡村振兴金融服务站揭牌，在龙现站全国首家村级外币代兑点的基础上增加“两山”金融服务、银行卡助农服务、小面额人民币兑换服务、金融消费者权益保护服务等普惠金融内涵，并逐步投入新增和调整9个助农取款点，新建6个标准型乡村振兴金融服务站，布局物理服务点展示图。9月29日，青田农商银行“两山之路”实验区正式授牌。

　　在支行网点建设基础上，青田农商银行全面推广农户小额普惠贷款，运用绿谷分并搭配生态保护履行情况、资债状况、道德评价等建立了生态星级评定体系，对“两山贷”借款人实行生态星级管理，引导农户绿色出行、保护生态环境。授信额度163.67亿元，涉及行政村363个，服务面达到100%。

　　丽水银保监分局统计信息科负责人介绍，争创金融认证的银行须保证信贷投放的“绿色”，包括绿色信贷余额占全部贷款的比重实现30%及以上、相关客户占全部贷款客户的比重达30%及以上、绿色信贷中单笔最大金额不超过绿色信贷总额的20%，同时保证支行当年新增贷款中绿色信贷的比重达到50%及以上、当年新增绿色信贷客户数大于其他贷款客户数的信贷增速等考量。

　　“对符合金融认证的银行落实差异化监管政策，列入机构年度服务实体经济监管评价、业务规划审核支持的重要参考，以及科技支行等分支机构设立、新业务开办等方面的优先考虑，促进机构在信贷政策、人力资源、激励考核等方面倾斜支持。”该负责人说。

　　农村资产要素成资本

　　“此前一些金融企业已经有了以河权、林权等为质押物的金融产品推出，但以一个区域的生态系统总价值作为质押物的金融产品还是空白，这是金融改革的一次突破。”青田农商行董事长刘建伟说。

　　除了推出“自然资源类”“绿色产业类”“乡村建设类”“品牌创建类”“重点项目类”生态金融产品，盘活生态公益林收益权等农村各类资源要素，支持生态农业、生态工业、乡村旅游、特色侨宿、民宿集聚带等，青田农商银行还“问河借力”。

　　10月27日，在不改变河道经营权内容的前提下，该银行以河道使用经营权作为抵押物，创新推出“农村河道使用经营权抵押贷款”，向拥有河道使用经营权的章村乡吴村村股份经济合作社发放“河权贷”20万元，用于洁水养殖。

　　绿色信贷，包括生态农业、生态工业、生态服务业中各项细分领域信贷投放的总和，凡是有利于节能环保、降低污染、减少排放、提高效率、环境友好的信贷需求均可认定。

　　“绿色金融认证”系统工作引出的持续不断的绿色信贷投放，也催生了丽水银行业因势利导，创新各类绿色信贷产品。

　　围绕绿色资产的抵（质）押产品，融资方式包括“三权”、农民股权、集体产权等绿色产权抵押，排污权、碳排放权等绿色权利质押，绿色农产品仓单质押、石雕质押等绿色产品质押，以及农业产业链融资等特色融资模式创新。

　　针对绿色经营主体，诸如面向现代农业、高附加值农业经营主体的茶商贷、菇贷通等，面向地方特色文旅产业、新兴经济经营主体的民宿贷、电商贷等，就清洁能源、新能源、高科技等节能环保产业经营主体展开的小水电贷、光伏贷、风电贷、科技贷等，针对企业转型升级的技改贷款、转型升级贷款等。

　　此外还有围绕绿色生态项目的绿色项目贷款、绿色PPP模式、绿色产业基金模式等。

　　浙江中广电器股份有限公司是舒适家居系统和商用暖通热水领域的国家高新技术企业，生产的空气源热泵产品具有明显的绿色节能减排效应。

　　继2016年为中广电器公司提供3600万流动资金贷款用于“煤改电”清洁能源项目招标，今年，中信银行丽水分行再次给予该公司1000万信用贷款额度，专项用于中广电器公司向上游采购原材料的款项支付。

　　中广电器公司的销售收入从2014年的2.4亿元增加到2019年的8.3亿元，一举成为国内空气源热泵绿色环保产业的标杆。

　　另据介绍，在丽水银保监分局的指导下，银行业还通过柜面“低碳”服务、办贷“最多跑一次”、差异化定价等方式优化绿色金融服务，开展绿色金融经营。

　　本报记者 赵琦 通讯员 金垒 陈丽

　　点 评

　　绿色金融，又称环境金融或可持续融资，是低碳经济发展的产物，主要指以保护环境、治理污染问题以及金融业的可持续发展为出发点，金融单位和企业在进行投融资决策时，将影响环境相关的各种回报、风险和成本予以充分考虑，引导社会资源、经济资源得以充分合理利用。

　　近年来，在当地监管部门的有效引领下，丽水银行业发展绿色金融取得初步成效，绿色认证成为引导基层网点服务转型升级的重要手段，从而助力丽水创建“绿水青山就是金山银山”全国标杆和“诗画浙江”鲜活样本。