浙江中小银行不断创新产品和服务，帮助解决民企融资难题，与大行错位竞争。

　　长久以来，银行发放的1年期流动资金贷款往往不能完全匹配企业的生产经营和回款周期，容易产生短贷长用、频繁转贷等现象，不少企业在转贷期间都曾求助民间借贷，不仅抬高成本，还易引发流动性风险。

　　当前不少银行正探索对企业发放中长期流动资金贷款，临海市佳豪眼镜厂便受益于临海农商行的“小微长贷通”系列产品。经实地走访了解，临海农商行向其发放了贷款800万元，期限三年，前两年每年归还140万元，第三年归还剩余的540万元，以企业盈利逐年偿还贷款。除分期模式外，“小微长贷通”还有循环贷模式和年审贷模式，以科学匹配贷款期限和企业生产经营周期。

　　“中长期流动资金贷款不能一放了之、一贷了之，必须严格审核。”台州银保监分局党委书记曹光群近日接受采访时表示，目前浙江正研究“两内嵌一循环”的中期流动资金贷款服务模式，即中期贷款内嵌年审制服务模式、中期授信内嵌预审制服务模式和循环式中期流动资金贷款服务模式，要求银行机构制定白名单，明确企业准入标准。

　　在政策“指挥棒”作用下，银行服务民企扩面增量效果显著。农业银行台州分行行长牟建华介绍：“从一季度看，今年小微企业贷款增加较快。”该行一季度贷款增加60亿元，其中小微企业贷款增加约15亿元，个人经营性贷款增加约10亿元。

　　在“头雁”带动下，市场利率整体下行，不少中小银行人士坦言“压力明显”。临海农商行副行长洪权表示，为保住市场份额，目前该行对一些优质客户也实行基准利率。

　　应对挑战，中小银行的共识是下沉服务、错位竞争。“大行只能抢走部分高端客户，大多是1000万元以下的抵押贷款，我们会做更多信用贷款。”洪权介绍，目前该行信用贷款占27%，抵押类贷款占26%，其余是保证类贷款。

　　洪权表示：“今年我们的目标是新增180户小微企业。我们有300多名客户经理，遍布临海城乡，未来仍将通过‘跑街+跑数’结合，把县域市场做深做透。”

　　钟证

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