消费刷银行卡时，不用输密码，也不用签名，只要在POS机前轻轻一靠，就能刷卡成功。这就是银联推出的“小额免密免签”功能，目前很多金融IC卡都具有此项功能。有人认为方便，有人则认为危险。这样的功能你需要吗？

　　300元以内刷卡不用输密码，也不用签名

　　近日，朱小姐在某牛排店消费结账时选择刷卡，最后收银员并没有要求她输入密码，而是直接给了一张凭条。当时朱小姐非常纳闷，以前消费时都需要输入密码，为何此次就不需要了呢？

　　当朱小姐向收银员提出自己的疑问时，得到了对方冷冰冰的一句：“具体是什么情况我也不知道，你问银联吧。”使用信用卡多年的朱小姐更是一头雾水，如果消费后刷卡都不需要输密码，那银行卡掉了岂不是很危险？

　　为此，笔者也特意到该店进行消费，并刷卡结账。收银员的确没有要求输入密码，也没有要求签名，而是直接给了一张POS机打印的凭条。

　　据银联工作人员介绍，此业务是银联开设的“小额免密免签”。据银联官网显示，“小额免密免签”是中国银联为持卡人提供的一种小额快速支付服务。当持卡人使用具有“闪付”功能的金融IC卡或支持“银联云闪付”的移动设备，在指定商户进行一定金额 （境内300元人民币，境外以当地限额为准）及以下的交易时，只需将卡片或移动设备靠近POS机等受理终端的“闪付”感应区，即可完成支付。支付过程中，持卡人不会被要求输入密码，也无需签名。

　　0.5秒就付款成功，这样的支付方式真的安全吗？

　　让人感到不安的是，由于“闪付”无需刷卡，只要将银行卡靠近终端“闪付”感应区0.5秒钟左右，在得到终端提示后移开银行卡即可，无需输入密码，无需签名。只要0.5秒就能“刷卡”成功，会不会有人故意拿着终端在人流较多的地方靠近他人钱包或皮包，以盗刷他人银行卡呢？

　　对此，银联官网称，银联卡“小额免密免签”服务适用的银联芯片卡相比其他支付方式安全性更高，目前在全球范围内还未发生过因芯片银行卡被复制导致伪卡欺诈的实际案例，而且与手机等移动设备结合还可创新身份验证方式。此外，中国银联、发卡银行共同为持卡人提供三重交易风险防护。对于商户，银联官网表示，将严格甄选所有“小额免密免签”商户，并建立商户日常交易监测机制，为持卡人提供一个安全可靠的消费环境。官网上显示，截至2017年2月27日，银联卡“小额免密免签”商户已经有3082页，每页约有50个商户。

　　另外，银联官网还表示，中国银联及发卡银行将对“小额免密免签”交易进行风险控制，例如检查单笔交易金额及累计交易金额、暂停授权可疑交易等。

　　不需要输入密码，那万一银行卡丢失，就容易形成盗刷。有消费者担心，在自己不知情的情况下银行卡丢失，就不会及时挂失，那情况就更危险。

　　对此，银联官网解释，卡片丢失后持卡人应立即挂失卡片，可通过拨打银行服务热线进行电话挂失或者前往银行柜台办理挂失手续，与正常的卡片挂失一样。对于挂失之前72小时内发生的“小额免密免签”交易盗刷，在挂失后，尽快致电发卡银行客服，按照发卡银行流程申请赔付。银行会按照约定流程进行调查取证，持卡人需根据银行的要求提供申请材料，一般包括持卡人身份证明、银联卡交易否认声明等；申请材料审核通过后，赔付资金一般将于10个工作日内返回至持卡人指定账户，不同发卡银行赔付时限有所差异，具体以发卡银行解释为准。

　　同时，网站上也标注清楚，300元及以内银联“云闪付”和IC卡“闪付”小额免密免签交易（不含电子现金），如发生移动设备或IC卡失窃，将对持卡人挂失前72小时内被盗刷消费金额提供赔付。每位持卡人每年最高累计赔付10000元。

　　无需此功能，可到发卡行关闭

　　根据银联官网显示，如果是贷记卡，境内、外发行银联信用卡的所有发卡银行均已支持。而借记卡，也已经有多家银行支持，“后续将有更多银行支持”。

　　是不是具有“闪付”功能的金融IC卡都开通了“小额免密免签”功能？对此，银联95516表示，银联具有这项业务，但是否开通该功能由发卡行所决定。如果新办银行卡时，银行没有说明有此项业务就为持卡人开通，可以联系发卡行。

　　笔者联系一家商业银行，得到的答案是，办卡时直接为客户开通了此项功能，如果需要，拨打客服电话就能关闭该功能。

　　在银联官网上也显示，如果持卡人希望关闭该功能，可以联系发卡行进行关闭，目前大部分发卡银行已支持关闭功能。同时网站也提醒，如果关闭了卡片的“小额免密”功能，通过闪付方式在“小额免密免签”商户进行交易时无法成功，需插卡或更换其他银行卡进行交易，建议谨慎选择关闭此功能。

　　周一海