近日，在杭州市富阳区钟山村经营民宿的姜先生终于摇到了车牌号，可是因为这两年造民宿手头并没有太多钱去买车。想到泰隆银行曾经给自己发过授信证书，很多亲友在这家银行贷过款，他就抱着试试看的心理给泰隆银行的客户经理打了电话。

　　“你就在家等着，我上门来办，今天就能把钱放给你。”姜先生半信半疑等到了客户经理，只见他在一台小机器上手指点点，姜先生按步骤提供了相关资料。仅1个小时，他就拿到了泰隆银行卡，开通了手机银行，并立即收到了10万元放款的短信通知。

　　客户经理手里的小机器其实是一台PAD。通过这台PAD，泰隆银行新客户贷款业务办理时间从传统作业的1~2天缩减至最快40分钟。

　　2016年8月，一直为小微企业提供金融服务的泰隆银行，在承诺客户“三三制”（新客户三天内答复，老客户三小时放款）的基础上，研发推出了“金融移动服务站”，泰隆人称之为“口袋银行”，实现了信贷全流程的移动化作业，帮助小微客户足不出户完成了所有贷款手续，效率非常惊人。

　　“送上门、一站式”

　　突破传统网点的物理限制

　　小微企业资本底子薄弱、融资渠道狭窄、回款压力大，能及时获得有力的资金支持对他们是最大的帮助。曾经银行是一个“守”着的地方，与客户的相处模式是一条单行线，虽然银行网点能与客户建立一定富有黏性的关系，但是单纯的银行网点早已无法满足现今客户更多方面的需求。

　　“金融移动服务站”是泰隆银行组建的集中作业中心，通过实时接入银行系统，支持远程视频协作，工作人员现场录入客户信息、采集客户资料影像，后台实时审核，相当于给过去“单兵作战”的客户经理打造了一支远程“参谋团队”。他们7×12小时在线，负责实时响应每一笔通过“金融移动服务站”发送回来的贷款申请，平均审核时间控制在56秒内。

　　对于一线客户经理来说，在日常的客户走访调查工作中，人手一台PAD，走村入户，深入田间地头以及企业生产一线，进行信贷调查全流程操作，完成征信查询、调查报表录入、业务申请、业务审批等一系列操作，真正做到“送上门、一站式”的金融服务，突破了传统网点的物理限制，极大扩展了银行服务辐射范围，提升客户体验，提升了“三农”客户的金融服务满意度。

　　过去，小微企业主有信贷需求，银行客户经理上门走访调查后，需再回到办公室制作报表等候审批，然后通知客户上门签合同，通常客户要往返银行1~2次。有了这台PAD，客户经理去小微客户经营场所走访时，可以实现小微客户不去银行就完成所有贷款手续。

　　差别化的风险管理

　　打造“流程银行”

　　在杭州市余杭区径山镇，有很多靠山吃饭的茶农。径山茶叶有名，也为当地茶农创造出了不少商机。吴先生和朋友在安徽广德投资了一条生产线，打算利用茶末再加工，提供给饮料厂商做茶饮料。想法已经成形，只等资金一到位就可以马上启动。

　　听同村人说“泰隆银行的小微企业贷款服务好，放款特别快”，吴先生就找到了当地的泰隆银行。当天，客户经理就带着“金融移动服务站”实地走访了茶园并使用影像系统进行现场拍摄，后台审批人员即时就能查看到吴先生茶园的规模状况、存货情况等。在一番考察后，客户经理在茶园为吴先生发放了20万元的贷款，立马到账。

　　“金融移动服务站”，面向资料数据齐全的小微企业客户，属于量化评估，可以帮助传统银行面对大数据时代的网络金融冲击，它的核心是对信贷流程进行功能性切割。特别是在金融改革和互联网技术飞速发展的双层夹击下，银行也在不断调整以适应市场的需要。

　　那风险控制如何做到？“传统的调查技术当然不能丢，而且都整合到了‘金融移动服务站’里。”泰隆银行工作人员告诉记者。“通过‘金融移动服务站’，所有现场的调查痕迹可以第一时间上传，和客户的征信信息、法院信息等联网数据一道，成为了远程审核的重要依据，对小额贷款客户有更大优势。”

　　泰隆银行实行差别化的风险管理政策，打造“流程银行”，建立标准化的信贷业务流程，提高运作效率，以满足客户融资需求和银行控制风险的双重需要。 据了解，自2016年8月开始试运行以来，目前泰隆银行“金融移动服务站”已经在所有分行全面推开。在推行“社区化”经营模式的泰隆银行，“金融移动服务站”无疑将成为客户经理们驻村驻点的新“拍档”。　　　　　　

　　本报记者 孙常云 通讯员 胡伦娜