□本报记者 林迎颖

　　2015年12月，浙江台州正式获批“小微企业金融服务改革创新试验区”国字头金名片，要通过发展专营化金融机构和互联网金融服务新模式，支持小微企业在境内外直接融资、完善信用体系等举措，探索缓解小微企业融资难……

　　在台州金改一周年之时，台州已经在一个基金、一个平台，在对缓解小微企业融资难题方面闯出了一条新路。

　　把钱贷给“草根”

　　在金融领域的改革中，首先被提及的是信用体系。甚至有人把信用体系完善与否定义为金融体系能否良好运行的核心。

　　近年来我国经济增速放缓、结构调整和国际经济下行，对小微企业的发展造成很大影响，其中不乏有很大一部分企业经营发展缓慢。虽然央行一直在鼓励加大对小微企业的支持力度，但银行金融业对小微企业的支持力度仍有限，小微企业能够得到的金融支持微乎其微。

　　作为小微企业占据绝大多数的台州，遇到了同样的问题：小微企业普遍存在经济实力差、经营风险大、生命周期短、信用状况不佳，所有的特性均与金融支持最初设定的条件不符，小微企业贷款一直是一块难啃的骨头。

　　完善信用体系，成为了台州建设小微金融改革创新试验区初期首要任务。小微企业信用保证基金的出台，为小微企业提供了信用保障，扭转融资难的尴尬。该基金采用“政府出资为主、金融机构捐资为辅”的模式，初始规模5亿元，可为台州优质成长型小微企业提供50亿元的增信担保。台州市小微企业信用保证基金郑凌总经理对信保基金介绍，小微企业信保基金的建立，对有效解决小微企业担保难、化解企业互保风险等均有着积极意义。

　　台州小微企业信保基金，不仅破解了小微企业信用增进难的问题，同时也有助于发挥政府在小微企业金融服务中的导向作用，并且有效化解了因企业“担保链”“资金链”问题而出现的金融风险，拓宽小微企业融资渠道。截至2016年11月底，信保基金累计承保2947笔，累计承保金额44.14亿元，服务企业2240家，在保贷款余额突破20亿元。

　　信息通畅夯实根基

　　台州一家企业在交通银行台州分行申请500万元的贷款，该行授信管理部审查员只用了几个小时，就给予签批同意授信。工作人员表示，通过台州市金融服务信用信息共享平台查询，该生产企业一直以来经营相对稳定，用电量呈增长趋势，排污等资质许可证齐全，信用记录良好，所以就开了绿色通道。按照惯例，这种授信签批至少需要两到三天。

　　台州小微金融改革回归到服务小微企业本位。台州市长张兵曾表露，此前在小微企业金融服务改革创新实践中，面临银行与小微企业之间信息不对称问题，一方面银行获取小微企业的信用信息成本高、难度大。另一方面分散在各个部门的信用信息整合难、利用率低，难以实现共享。

　　为了破解小微企业与金融机构信息不对称难题，台州建立了全国唯一持续良性运作的信用信息共享平台。通过大数据建设补齐企业信用短板的台州市金融服务信用信息共享平台，正是台州金改重要成效之一。据了解，2014年，台州市政府下决心将原先分散在公安、财税、法院、国土、社保、市场监管等12个部门78大类600个细项，4100多万条信用信息进行了整合汇集，设立了信用信息共享平台。如今已具备信用立方体、正负面信息、不良名录库等强大功能，覆盖台州市全部企业与个体工商户55万多家。

　　台州的这一共享平台有效地解决了信用信息不对称等问题，并通过全国领先的平台大数据分析应用和“评级+辅导”的信用服务模式，探索了一种符合小微企业发展规律的信用建设体系。目前，台州已推动3000多家企业信用评级，授信担保19.7亿元。

　　金融之水倾注小微

　　令人喜闻乐见的是，在台州小微金改一系列举措的激励下，金融之水开始向小微企业倾注。

　　台州围绕金融服务实体经济的主线，致力于小微金融改革创新，逐步构建起国有股份制商业银行、城市商业银行、农村中小合作金融机构、新型农村金融组织等多层次小微企业金融服务发展格局。

　　目前，台州3家城市商业银行利用地缘优势规避了贷款风险。目前，民泰银行的客户经理都从当地招聘，具有属地化的特点。因此无论是客户、担保人还是企业的运营情况，客户经理可以通过亲戚、朋友，或者到实地调查，很容易掌握企业的实际情况，从而较好地避免了贷款风险。另外，针对大部分小微企业拿不出相应的报表的情况，民泰实行“九字诀”，看品行、看实账、同商量，减少了放款时间，尽最大的可能，将金融之水注入小微企业。

　　除了民泰银行，台州其他两家大型商行也有服务小微企业的精准做法，例如，泰隆银行的“三品三表”、台州银行的“三看三不看”，都是在小微企业贷款实践中探索出来的风险防御有益经验。

　　一组数据更是显示了台州小微金改的成效，近几年台州市金融机构贷款增速基本保持在浙江省前3位。截至10月末，全市小微企业贷款余额2463.38亿元，同比增长10.10%；小微企业贷款户数254031户，较去年同期增加28718户；小微申贷获得率87.30%。银行业资产质量持续保持在全省前列，没有发生大面积的企业资金链、担保链问题和区域性、系统性金融风险。

　　从台州小微金改之路的经验来看，有一个非常清晰的定位，那就是“信用”。无论是信保基金，还是信息共享平台，其实都是在夯实信用的根基，也就是信用体系的重建，让台州小微企业得以畅饮金融之水。张兵表示，台州人讲诚信已经成为一个响当当的品牌，信用已经成为台州适应和引领新常态最可宝贵的资本和基石。