出游保险产品选择范围广

　　随着假期日益临近，近期旅游保险变得更为畅销了。日前，笔者通过淘宝保险频道，按销量检索旅游保险发现，排在前两位的旅游意外险销量非常高。而且，目前在售的各类旅游保险产品种类繁多，根据境内、境外，短期、中期、长期，以及具体保障范围等不同，至少有10种以上旅游保险产品。

　　其中较为实用的保障包括意外、医疗、紧急救援保障，以及旅行延误、行李丢失、证件遗失、银行卡盗刷等保障，一些产品还可承担特殊运动保险责任，如潜水、滑雪、漂流、景观直升机等意外保障。

　　在投保旅游险的过程中，保险专家认为，大家最好能根据自己的需求进行组合搭配，不仅保障全面，而且实惠方便。同时，在购买渠道方面，除了通过从网上、公众服务号投保外，还可以选择已有合作的保险公司专业顾问，来量身定制投保组合。另外，国庆长假出游者也可以关注在此期间保险公司开展的各类旅游险促销活动。

　　“拿自驾游来说，投保人可投保自驾游保险，能够保障自驾车意外、酒店住宿意外并提供境内紧急救援服务。”业内保险专家说，如果是自驾去西藏、云南这些地区的话，建议投保人搭配专门针对高原反应的高原旅游保险，实现双重保障。

　　近年来，出境游日渐成为了潮流，但出境旅游事故多发，加之语言沟通障碍，可能会遭遇各种不可预知的风险，如意外事故、疾病、行李丢失、航班延误等，这就需要一份保障全面的保险来“护航保驾”。

　　根据保险机构提供的以往境外旅游险理赔数据显示，其理赔案件集中在意外、急性病境外住院医疗，以及旅行证件和行李丢失补偿责任。而且，对于出境游客来说，境外旅行保险的意义也不只在于保险金的赔偿，更在于紧急时刻的救助。因此，选择在行业内具有知名度的保险公司和产品往往会更靠谱一些。

　　境外游保险产品特别要关注医疗方面的保额是否足够

　　那么，在选择境外旅游保险产品时，应关注哪些细节呢？有保险专家建议，首先要关注保额是否足够，特别是医疗方面的保额，同时要注意目的地国家有没有对医疗保额有一定的保额规定，比如去申根国家，签证要求是医疗保额要3万欧元或者30万元人民币以上；又如去台湾，从去年10月1日起入台也是有医疗保额的规定的。

　　值得一提的是，购买了境外旅游险的消费者在国外出险后，需要的医疗费用可以由保险公司提前垫付，事后再进行赔偿的结算。而普通的意外医疗险涉及到医疗费用的支出时，由于各国的消费水平不一致，境外发生的医疗费用通常是保险条款中的免责项目。

　　另外，因为现在国人境外旅游很多会去海岛，对于一些潜水等非专业性的休闲活动，要关注是否也在保障范围内；而且，更要关注救援公司的救援能力和范围。

　　据了解，目前境内多数保险公司与SOS等境外救援机构推出24小时境外紧急救援服务，若客户在海外发生严重病情，国际SOS将安排空中或其他适当的交通工具，把客户从当前所在医院转移至更为适当的医疗机构，或紧急医疗转移客户返回其本国继续治疗。同时，将提供适当的移动医疗器材及专业医疗护理人员。除此之外，还有不少保险公司与境外专业救援公司合作，如国内某合资保险合作的一款救援产品，除了一些小岛外，几乎都可以提供及时的救援服务。据介绍，此类救援公司往往救援范围广，实力雄厚。

　　航意险有生效时间的限制

　　不少涵盖航空意外保障的旅游保险，往往有生效时间的限制，通常在投保后的零时生效，这就意味着一旦忘了提前投保，可能即将到来的这段飞行过程得不到保障。因此，打算在候机期间临时投保航意险的，一定要选择拥有即时生效功能的产品。此外，最好选择在保障期间无任何航班或飞行次数限制的航意险，特别适合多飞联程的旅客。郭家轩