出游时，有人选择跟团，有人则喜欢自由行。不过前往不同的国家，办理签证时对于保险的要求也存在差异，业内人士建议，不管是哪一种出游方式，都要考虑为自己和家人准备意外伤害保险、医疗保险，补充旅行社保险的不足之处，还可以让旅途多份安全保护伞。

　　有些国家在办理签证时

　　有明确的保险要求

　　日前，王先生想要出国旅游，而且两日后要到上海办理签证。看到清单中要求必须准备保险才能办签证时，王先生立即前往一家寿险公司营业柜台选购保险。但是由于该公司这样的险种往往需要集中出单，要提前5～7个工作日投保，听闻这样的情况后王先生十分着急，工作人员建议他通过网站或者办理签证的大使馆进行投保。这样的投保方式一般出单速度比较快，基本可以现场出单。

　　据了解，不同的区域出境签证对保险有着不同的要求，有的国家没有强制要求，但是有些国家则在办理签证时有明确的保险要求，甚至对于险种和保额都有相关规定。如法国、英国等，出境前必须购买含有意外医疗的境外旅游保险产品。如果目的地是新加坡、马来西亚、韩国等地，则其对保险产品没有明确要求，但业内人士表示，最好还是为自己购置一份保险保障。

　　需要提醒的是，无论是何类险种，只要是签证中对保险有明确要求的，购买保险时必须选择中英文对照的保单。目前国内在售的各类产品保单基本是中文版本的，如果选购了这样的保单，是无法办理到签证的。因此在出境游选购保险时一定要注意这样的细节，以免给自己带来不必要的损失。此外，对于本身就购置有常规意外险的人，出境后发生意外是否能够获得理赔要看保险条款中对于地域的标注，如果是标注境内的则出国后就不好理赔；如果是全球，则凭借意外发生地的官方证明，可以获得保险责任范围内的理赔。

　　按实际需求

　　量身定制自己的保险产品

　　出境游大致呈现出两种类型，一类是跟团，一类是自由行。不过随着出行不可预测性风险多发，大多出境游的人逐渐有了旅途中保险保障的意识。跟团游的旅客大多旅行社会赠送综合意外保险，一般保额20万元，其中包含意外身故、伤残20万元，意外医疗2万元，突发疾病身故8万元。而自由行的人如果自己没有选购旅游险那就等于是“裸奔”。业内人士建议，出境游不如国内那般熟悉、方便，可以按照自己的需求选择一些合适的保险产品，为自己的旅途增添全面的风险保障。

　　目前市场中在售的境外游保险产品种类比较多，以一款出境意外伤害保险期限7天的产品为例，前往新加坡、马来西亚等亚洲国家，每天保费在12元左右，保额可以达到30万元，如果附加境外紧急医疗保险期限仍为7天，额外支付140元左右的保费。如果出现意外身故、伤残和突发疾病后，就可以获得保险公司所提供的医疗及相关费用补偿。业内人士表示，在国内购买的医疗保险，出境大都不在保险责任范围。

　　人们可以通过网络渠道购买短期旅行保险，其价格随着保障时间、投保人年龄从几元到几十元不等。保障范围更是五花八门，包括行李丢失、航班延误、住院医疗等，不少消费者为图省事往往以价格和保险名称作为选购标准。业内人士表示，网购保险时除应选择适合自己的产品外还要注意一些细节问题。虽然不少险种价格便宜，但有的险种其实没有必要选购，一般意外伤害保险附加境外紧急救援医疗就基本可保障自己的旅途了。网购保险是自助的，购买时要看清楚“保额”、“保险责任”、“免责范围”，最好拨打所投保的保险公司服务热线，核实保险的真实性。

　　医疗理赔不可累加

　　一般保障90天

　　业内人士表示，一般保险公司柜面上选购的出境意外险对于保额都是有限制的，但是可以选择多家保险进行补充。而对于意外医疗保险，选择合适的保额就可以，因为在此项理赔时，需要真实的原始费用票据才可以获得相关赔偿，因此该险种即便是在多家保险公司投保，最终获得的补偿都是保险条款中的理赔金额，不会出现叠加的现象。因此对于医疗保险的保额，可以参考自己出行的时间和当地的物价及消费水平进行选择，以免出现保额不足或者保额保费偏高的现象。业内人士表示，境外旅游意外医疗保额30万元左右是一个合理区间。

　　此外，业内人士提醒，在投保境外意外医疗保险时要注意保险期限，大多保险公司对于此项保障期限最高为90天，因此需要注意自己的保险期限，以免出现“断档”的情况。此外还需提醒，在选购境外保险时，要结合自己和家庭的需要进行选购，尽量选择正规渠道进行投保。同时还要注意保险期间的设定，一般起保日期最好是出发首日的0时到结束行程的24时，并在投保时准确填写相关信息，发生意外后应第一时间向保险公司报案，保管好相关资料，以保证自己最大的保险保障和权益。 周一海