每个人的财务状况不同，把资金分成最合适自己的组合，分散投资，可使投资利润最大、风险最小、变现最快。

　　低收入：投资“一分法”“二分法”

　　投资“一分法”、 “二分法”适合低收入个人。由于收入低，要维持正常的个人生活，同时考虑资金增值，选择现金储蓄或债券作为投资工具更合适，在此基础上再考虑购买少量保险作为投资工具。

　　中等收入：投资“三分法”

　　投资“三分法”适合收入不高但稳定的个人。可选择变现性强的现金储蓄或债券，或变现性较差但获利性较高、有一定风险的房地产，以及风险低、变现性差、基本不获利的保险，以满足个人长期发展的需要。其投资比例一般为55%储蓄、40%债券和5%保险。

　　较高收入：投资“四分法”

　　投资“四分法”适合收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与空余时间的个人。这样的投资者一般求稳。其投资组合为：现金、储蓄或债券、保险、投资基金，其投资组合比例分别为40%、35%、5%、20%。选择投资基金，委托专家投资比较稳妥。

　　财力雄厚：投资“五分法”

　　投资“五分法”适合于财力雄厚的个人。在“三分法”的基础上同时选择投资基金和股票（期货）。这样，既有风险大、获利大的投资工具，又有获利大、风险适中的投资工具，还有变现性好的投资工具，从而增强个人抵御风险的能力，收益较高，需要现金时也能及时变现。“五分法”的投资组合比例一般为：现金30%，储蓄或债券25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货20%。

　　张杨洋