近来定存利率不断走低，“宝宝类”产品收益率也随之下滑，对于广大上班族来说，银行理财仍是省心省力的首选投资。目前，招行、建行、光大、农行、中行、平安等银行推出了各自的夜间理财产品，便于上班族购买，业内亲切地称这种现象为“理财夜市”。

　　理财夜市很火爆

　　众所周知，银行的营业时间大多始于早上9时左右，这与一般人的上班时间十分接近。有银行工作人员介绍说，很多客户尤其是白领，因为白天上班不方便上网或者不方便使用网银，只能与自己心仪的理财产品擦肩而过。

　　目前，笔者了解到，多家银行推出了夜间理财产品，有效地延伸了银行服务时间，提升了理财产品的人性化服务，满足了上班族的上网购物习惯。2011年7月，招商银行率先推出“理财夜市”。截至目前，已有多家银行加入此行列，包括中行、农行、工行、建行等国有银行，以及浦发、招商、中信、华夏、平安、兴业等股份制银行。业内人士认为，理财夜市的出现，不仅降低了银行的人工成本，宣传了银行网银，也使客户减少了往返网点排队等候的麻烦。

　　收益颇具吸引力

　　笔者发现，一般理财夜市在产品收益率方面要比同期柜台售卖产品略高，这对客户而言，无疑是极大的吸引力。

　　理财夜市与白天柜台出售的理财产品有不少共同之处，如起购金额大多为5万元、风险较低、期限较短等。理财夜市更具优势的地方在于，收益率要比日间理财产品普遍高出0.1%～0.2%，且省去了在柜台填单、等待、办理的时间。某城商行理财经理向笔者介绍，从银行的角度来看，理财夜市节约了人工成本，同时提高了电子银行的普及度和使用率；从投资者的角度来看，节省了时间成本且简化了操作步骤。

　　以光大银行理财夜市2016年32期为例，其投资门槛金额为5万元，从3月24日开始发售，到3月30日终止发售，起息日也为3月30日，其预期年化收益率为4.28%；兴业银行“天天万利宝”2016年第12期G款（夜市版）的预期年化收益率为4.2%；中信银行也推出了夜间专属稳健宝，发售截止日期为4月4日，预期年化收益率为4.25%。

　　风险与收益并存

　　夜市理财产品由于便捷性和收益率更高，一般在推出后会热卖甚至遭遇“秒杀”，一些投资者便总结出了抢购技巧。不过，理财师提醒大家，与其他金融产品一样，夜市理财同样有风险。

　　据了解，不少投资者表示，理财夜市推出的产品太过抢手，很难买到。理财夜市推出的产品屡遭抢购，一方面因为大部分产品风险较小，受到广大工薪阶层的青睐；另一方面是因为多是5万元、10万元起售的产品，门槛比较低。“目前银行夜间发售的理财产品大多收益率在4%左右，遭到抢购也在意料之中。”业内人士同时提醒，在投资银行夜间理财产品获得较高收益的同时万万不可忽视了产品的风险。

　　产品购买有技巧

　　首先，投资者最好保持对银行产品信息的密切关注，提前挑选好产品。各家银行一般会在官网的明显位置公示即将发售的理财产品信息，可以随时浏览查询。也可以联系银行的理财经理，协助搜集产品信息，并及时通知。

　　其次，要把握好理财产品发售的“黄金时间”，提前准备好资金；尽量熟悉银行提供的各种购买渠道，并选择适合自己的渠道。可以通过网上银行、手机银行等多种电子渠道购买夜市产品，尤其是目前日益普及的手机银行，只要一机在手，就可以随时随地购买理财产品，从而最大限度地摆脱空间与环境的限制。

　　在购买渠道上，各银行的规定也各不相同，有的限制仅可以通过手机银行购买，有的也支持网上银行购买。虽然银行之间的竞争和差异化经营，可以给投资者更多的选择空间，投资者更要弄清楚每家银行的相同点和不同点，以便取得更大的收益。周一海