张女士在保险公司投保了2万元的商业医疗保险，一次住院，她花了25000元的医药费。按照保险赔付比例，她应得到保险公司17780元的赔付。但是，由于她从社保中报销了18800元的医药费，保险公司最后赔付她实际费用与报销费用的差额部分，共计6200元。这让张女士很不解，经过沟通，她才知道，商业医疗保险分为费用型和补贴型两种。　 

　　1.费用型医疗险：保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付，如果社保已经报销，保险公司就只能按照保险补偿原则，补足所耗费用的差额。

　　2.补贴型医疗险：又称津贴型医疗险，是因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障型保险。通俗地讲，是一种无论实际治疗花多少钱，是否有社保报销，保险公司都按照合同规定补贴标准，对投保人进行赔付的保险。

　　张女士购买的是费用型商业医疗保险，所以只能获得差额部分的赔付。如果投保的是补贴型商业医疗保险，那么不管张女士是否通过社保报销了药费，都将获得25000元的赔付。 

　　如果想在不同保险公司多次投保，在投保医疗保险时，必须清楚自己所投保险种属于费用报销型还是补贴型。如果是补贴型险种，即可投保多家公司，出险后可以向多家保险公司索赔，相互之间不影响；若是费用报销型那么只需投保一份，以避免多花冤枉钱。 

　　韩范方